Оформление автокредита в Балтинвестбанке

3
Автокредит в Балтинвестбанке

За оформлением выгодного автокредита потенциальные заемщики вполне могут обратиться в ПАО «Балтинвестбанк» (Балтийский инвестиционный банк).

Только перед подачей заявки необходимо ознакомиться с программами, которые представляет финансовое учреждение, их условиями, процентными ставками и требованиями к заемщикам.

Кроме этого полезным будет узнать, как можно подать заявку через официальный сайт банка и какие этапы оформительской процедуры обычно проходят все заемщики, когда покупают через этого финансиста свои автомобили.

Короткая информация о банке

Изначально данное учреждение создавалось как ОАО КБ «Балтонэксим Банк». Время основания – декабрь 1994 года, а уже в 21996 года учреждение становится участником международной финансовой системы S.W.I.F.T.

Место основания – город Санкт-Петербург, северная столица России. Первый филиал открывается в Выборге Ленинградской области в 1998 году, а за год до этого компания в Российской Торговой Системе признается официальным дилером.

Переименование в ОАО «Балтинвестбанк» состоялось в 2003 году в результате объединения с банковской организацией «Петровский», а в 2015 году его переименовали в ПАО «Балтинвестбанк».

Чтобы понять, насколько клиенты доверяют такому заимодавцу нужно обратиться к рейтинговым оценкам, которые выставляют не только эксперты, но также и сами пользователи банковских услуг.

Кроме этого также необходимо понять, насколько активен банк при работе с теми или иными финансовыми портфелями, какой охват территориально имеет по стране и прочие характеристики.

В целом можно выделить самые основные детали, характеризующие банк:

  1. Рейтинг финансовый по экспертным оценкам составляет:
    • по активам – 75 место в стране (79 млрд. 255 млн. 60 тыс. руб.) и 5 место по региону северо-западной части России;
    • по прибыльности – 24 место по стране (3 млрд. 4 млн. 273 тыс. руб.) и 3 место по региону.
  2. По состоянию на 1 ноября 2018 года кредитный рейтинг оценивался отметкой «В», что эквивалентно четверке по пятибалльной шкале (самый высокий рейтинг оценивается значением «А»). Это говорит о том, что банк считается, по мнению специалистов, стабильным в плане реализации кредитного портфеля.
  3. По народному рейтингу результаты исследования, выложенные на сайте-мониторинге «banki.ru», показывают, что банк находится на 47 месте, что входит с 1 лигу, следующую за высшей лигой.
  4. Пакет акций распределен интересным образом:
    • 60% отданы британцам (компаниям Великобритании);
    • 40% россиянам (компаниям РФ).
  5. Сеть Балтинвестбанк затрагивает 5 федеральных образований.
  6. Помимо Выборга и Санкт-Петербурга деятельность финансиста через ЦО (центральный офис) и ДО (дополнительный офис) ведется в таких городах, как – Самара, Краснодар, Архангельск, Северодвинск, Екатеринбург и Москва, Уфа, Саратов, Воронеж, Смоленск, Набережные Челны, Пермь, Мурманск и другие крупные населенные пункты.
  7. Всего количество отделений по Санкт-Петербургу – 15 (в том числе и головной офис), ДО по стране – 39, а ЦО по России – 6 филиалов.
  8. Всего банкоматов в Санкт-Петербурге 18 установок.
  9. От имени финансиста также действует Лизинговая Компания «Балтонэксим Лизинг Северо-Запад».
  10. Номер телефона горячей линии банка – 8-800-333-93-93.

Нужно отметить также одну особенность в истории данного кредитора – с апреля месяца 2018 года он в полной мере уже находится под полным контролем ПАО «Абсолют Банк».

Такая мера была необходима после сложного периода, когда Балтинвест не смог достаточно стабильно перенести кризисный период.

Поэтому для оздоровления в финансово-экономическом плане именно Абсолют Банк подключился и взял на себя такую обязанность.

Отбором инвесторов занималось специальное государственное учреждение – Корпорация «АСВ» (Агентство страхования вкладов).

Именно оно выявило наиболее надежным и состоятельным инвестором банк Абсолют, что существенно спасло нынешнее положение Балтинвеста.

Условия и программы автокредитования в Балтинвестбанке

Взять в кредит автотранспортное средство через Балтинвестбанк можно только гражданам России, физическим лицам, которые будут использовать авто в личных целях.

Автокредиты в этом банке юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям не предоставляются.

Можно разделить банковские продукты по предоставлению автозаймов на одну группу, где требуется обязательно страховать по КАСКО и иным видам дополнительных защит, а вторую группу, где этого не требуется.

Во втором случае достаточно застраховать только по обязательному виду страхования – ОСАГО. Ставки по автокредитам в 2018 году не превышают норму – 22-23%.

Они всецело будут зависеть от сроков пользования одолженными деньгами и от величины первоначального взноса, сколько мог бы внести клиент.

Для наглядности рассмотрим программы и их условия по автокредитованию в ПАО «Балтинвестбанк», которые отражены в специальной таблице.

Условия автокредитов в Балтинвестбанке:

Наименование программы Лимит суммы, руб. Ставки по годовым процентам Сроки получения ссуды Первоначальный платеж
Программы по параметрам машины
Авто в кредит с государственной поддержкой (субсидией) 100 тыс. – 800 тыс. 12,67% 24-36 мес. 24-36 мес. 20% и более
Новое авто 100 тыс. – 3 млн. 12,67% 24-36 мес. 20% и более
Новое авто 100 тыс. – 3 млн. 17,25% 24-84 мес. От 10%
Не новое авто 100 тыс. – 3 млн. 18,25% 24-84 мес. От 15%
Авто МКА с пробегом (сделанного на Горьковском автозаводе в советские времена) 100 тыс. – 3 млн. 22,25% 24-60 мес. От 15%
Программы по параметрам документов
«Стандарт» – авто с пробегом.
Необходима справка о доходах и КАСКО.
До 2-3 млн. 20,75-22,25% 37-60 мес. От 20%
«Стандарт» – авто новое.
Справка о доходах и КАСКО.
60 тыс. – 3 млн. 14,5-18% 3-84 мес. Минимум от 0 до 30%
«2 документа на машину с пробегом».
Нужна страховка КАСКО, плюс – жизни, здоровья.
Без подтверждения доходов.
100 – 750 тыс. 21,75-23,25% 5 лет От 20%
«2 документа на новое авто».
Документы – страховка КАСКО и гражданский паспорт.
6- тыс. – 3 млн. 16,5-19% До 84 мес. До 30%
60 тыс. – 1 млн. 15,5-16,9% До 84 мес. Более 30%
«Стандарт с КАСКО» 100 – 750 тыс. 22,5-23,5% 5 лет 20-30%
«Стандарт без КАСКО» 25,5-26,5%
«2 документа, плюс КАСКО» 23,6-24,5% 15-30%
«2 документа без КАСКО» 26,5-27,5%
«Упрощенный на новое авто» 60 – 600 тыс. 17,5-21% 7 лет 0-30% минимум
«Упрощенный на новую машину с 2-мя документами» 18,5-22%
«Стандартный б/у коммерческий», с КАСКО. индивидуально 18-19% До 60 мес. От 15 до 30%
«Упрощенный б/у коммерческий», без КАСКО. 21-22%
«Стандартный новый коммерческий», с КАСКО 16,5-18,5% До 84 мес. От 10 до 30%
«Упрощенный новый коммерческий», без КАСКО 19,5-21,5%

Программы коммерческого кредитования открыты недавно и одобряются с большой осторожностью, тщательной проверкой платежеспособности клиента и его надежности.

В целом отмечаются следующие преимущества автокредитования именно у данного заимодавца:

  1. Приобрести автомобиль можно не только через автосалон либо дилеров, но и у частного лица, причем без посредников.
  2. С продавцом вполне можно будет рассчитываться наличными денежными средствами, которые выдаст банк взаймы.
  3. И кредит, и автомобиль можно уже оформлять сразу же в банковском офисе. Не нужно бегать по автосалонам в поисках вариантов.
  4. Нет никаких комиссий за оформление сделки.
  5. Большой срок эксплуатации машины на момент окончания кредита – 15 лет, тогда как в других банках выставляется чаще всего не более 7-10 лет.

Скидки или подключение программ лояльности работают в банке по отношению к тем заемщикам, которые охотно предоставляют и справку о доходах, и максимальное количество страховок.

Всего скидка обычно составляет – минус 3% от процентных ставок годовых значений. За подключение страховки жизни, здоровья – минус 2,75%, за КАСКО – минус 1%, и, наконец, за то, что у клиента положительная кредитная история – уменьшение годовых ставок на 0,5%.

Незначительным минусом может показаться тот факт, что кредитор не хочет, чтобы клиент подключал столько страховок, которые в сумме полностью бы покрыли стоимость авто.

Как рассчитать онлайн

Произвести предварительные расчеты по стоимости автокредита можно не только на самом сайте Балтинвестбанка, но также и на любом посредническом или представительском портале.

Например, на сайте «avtovkredit» вы вполне сможете удобно рассчитать свой будущий заем. При этом такой расчет автокредита онлайн не будет особо отличаться от вычислений на интерактивном калькуляторе, произведенных на сайте ПАО «Балтинвестбанк».

Принцип работы с калькулятором просто и понятен. Нужно лишь вводить необходимые данные в поля калькулятора, которые подписаны соответствующим образом.

Вы заполняете следующие данные:

  • цена машины;
  • какого года выпуска автотранспортный товар;
  • сколько заемщик готов внести сразу из собственных средств – первоначальный платеж;
  • какие сроки по кредиту предпочтительнее для будущего клиента;
  • поставить отметку – новая машина или с пробегом нужна потребителю займа;
  • последний этап – просто нажать кнопку «Рассчитать».

В результатах система выдает по нескольким программам Балтинвестбанка следующие параметры будущего кредита:

  1. Какие выставлены проценты согласно запросу.
  2. Сколько заемщик будет оплачивать каждый месяц в погашение займа.
  3. Какова будет переплата по каждому месяцу.
  4. Краткая информация по каждому из продуктов кредитования.

В некоторых калькуляторах есть и добавочные параметры, которые заключаются в страховании и иных дополнительных видах услуг, которыми захочет воспользоваться клиент.

Поэтому можно просто подобрать для себя наиболее удобный сервис, где вы максимально приближенно к реальности и вашим финансовым возможностям сможете подсчитать свои расходы по автозайму.

Необходимые документы

Перед тем как начинать собирать документы, которые затребует банковский специалист, необходимо проверить свои собственные параметры на пригодность к требованиям заимодавца.

Основные требования заключаются в следующих критериях:

  1. Обязательно иметь именно российское гражданство.
  2. На день подачи заявления возраст заявителя должен быть не меньше 22 лет.
  3. На день окончания действия кредитного контракта возраст потенциального заемщика не должен превышать отметку 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
  4. Регистрация места проживания желательно чтобы была в регионе места нахождения офиса или подразделения банка.
  5. Трудовая деятельность потенциального клиента непрерывно – не меньше 3-х месяцев.
  6. Работать человек должен обязательно в том же регионе, где находится любое из подразделений банка.

Мужчины в возрасте до 25 лет предъявляют банку подтверждение освобождения от прохождения службы в российской армии.

Предполагаемому заемщику менеджер в офисе банка выдает специальный перечень документов для автокредита, который установлен по правилам именно этого кредитора.

В пакет бумаг входят следующие позиции:

  • гражданский российский паспорт заявителя;
  • заявление на получение суммы в долг;
  • любой документ, официально могущий подтвердить доход заемщика;
  • военный билет для мужчин, которым еще не исполнилось 25-27 лет (возрастной критерий может варьироваться и устанавливается в частном порядке).

Заявление на получение автокредита заполняется строго по форме Балинвестбанка. Банк имеет право затребовать к рассмотрению любой другой документ.

ПТС на машину сдается на хранение в банку после оформления машины в качестве залогового имущества. Оно возвращается после того, как клиент заплатит все долги по ссуде, вернет все суммы вместе с процентами (или штрафами, неустойками, пеней, если таковые назначались).

И автомобиль тогда переоформляется в Росреестре уже в полноправную собственность заемщика.

Порядок оформления

Как и любом другом банке, в Балтинвесте оформление кредитов на автомобиль происходит в определенном порядке, который можно отметить следующими этапами:

  1. Сначала следует предварительно посчитать кредит по той или иной программе. Сделать это можно самостоятельно.
  2. Затем еще раз окончательно рассчитать проценты годовых ставок вместе с банковским сотрудником, чтобы иметь полную картину стоимости ссуды.
  3. Пишется заявление на предоставление кредита и заполняется дополнительная анкета заемщика.
  4. К заявлению прилагается пакет бумаг.
  5. Ожидание ответа от банка по одобрению или отказу составляет где-то от нескольких часов времени до 2-3 суток рабочего периода.
  6. После получение согласия банка выдать вам кредит, можно приступать к выбору предпочитаемой модели, марки автомобиля.
  7. Составляется договор купли-продажи через банк.
  8. Машина регистрируется на будущего владельца – клиента-заемщика.
  9. Машина передается в обременение под залог банку в государственном учреждении Росреестре (ЕГРП).
  10. Составляется и подписывается договор на залоговое имущество – покупаемый в кредит автомобиль.
  11. Клиент платит первоначальный взнос, покупает все нужные страховки и предоставляет поручителя по займу, если требуется. На страховки также составляются свои договоры.
  12. Составляется, обсуждается и подписывается сторонами кредитный договор.
  13. Если необходимо издается также и договор поручительства – заключается уже с созаемщиком, готовым взять на себя совместную ответственность по ссуде.
  14. На имя заемщика открывают специальный кредитный счет, с которого он сможет снять деньги для покупки машины. А также, на который впоследствии будет класть суммы обязательных ежемесячных платежей.
  15. После предоставления платежных документов и полисов, одолженные суммы переводятся банком на счет потребителя.

После того, как клиенту перечислят нужные суммы денег, он сможет их снять в наличном виде, чтобы расплатиться за покупку – автомобиль, либо же оформить договор таким образом, чтобы деньги перешли продавцу безналом.

Погашение долга

Не все способы погашения автокредитов, взятых в Балтинвестбанке, выгодны для заемщика. Некоторые из них предусматривают оплату комиссионных за проведение транзакции, которая платиться сверху той суммы, назначенной по графику платежей.

Поэтому очень важно знать наиболее выгодные пути, как без дополнительных комиссий погашать ссуду. Отметим в отдельной таблице все варианты, чтобы наглядно было легче увидеть наиболее выгодные способы.

Способы, как погашать автокредит в Балтинвестбанк:

Способ, как платить автозайм Минусы и плюсы для клиента
Касса офиса этого банка Комиссий нет
Касса офиса другого банка Комиссионные колеблются в среднем от 1 до 2%
Перечисление средств со счета или карты, открытых в этом же банке, в безналичном виде Комиссий нет. Комфортное перечисление средств – можно операцией управлять даже дома через личный кабинет.
Перечисление безналом со счета, открытого в любом другом банке. Комиссия устанавливается по усмотрению банка.
Платежные системы по типу «Contact» Очень удобно платить, когда клиент в пути или уехал в командировку. Но предусмотрена своя комиссия.

Если заемщику следует найти ответ на вопрос, как досрочно погасить автокредит, чтобы не начислились никакие санкции, то ответ один – нужно просто заранее об этом предупредить банк.

О досрочном погашении обычно всегда упоминается в кредитном соглашении, поэтому следует тщательно изучить этот пункт.

Если в нем никаких сроков для уведомления не указывается, тогда действуйте по закону (абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ) – подавайте письменное уведомление в банк за 30 дней до фактической оплаты.

Тогда вы ничего не нарушите, и банк не сможет вас оштрафовать. Но специалисты еще рекомендуют справляться о сроках уведомления у специалистов, позвонив в ближайший офис банка.

Брать автокредит в Балтинвестбанке выгоднее всего частным лицам, а не коммерческим предприятиям потому, что для последних, хоть и установлены приемлемые процентные ставки, но есть дополнительные требования к ведению хозяйственной деятельности.

Граждане России, проживающие в крупных городах или в северо-западном регионе, страны более всего имеют возможность получить ссуды в ПАО «Балтинвестбанк».

Можно сказать, что данного заимодавца средние процентные ставки, гибкие условия насчет пакета документов и стандартных подход к определению минимального авансового платежа.

Видео: Автокредиты. Как не попасть в засаду

3 КОММЕНТАРИИ

  1. Являюсь постоянным клиентом Балтинвестбанка уже более 10 лет, так как я веду активно свое собственное подсобное хозяйство – почти что фермер. Кризис, который был в 2008 году, не ощутил, хотя у банка был сложный период, как я слышал. Брал в 2014 году машину в кредит – фургон для работы по хозяйственным делам. Хочется отметить одну важную особенность, которая отличает этого банк – его сотрудники всегда предупреждают заранее о том, что срок платежа пропущен. И делается это без каких-либо угроз, деликатно и даже предлагают варианты решения, если мне нечем платить в ближайшие дни. Бывали задержки, но я не видел больших процентов. Может быть, потому что максимум мои просрочки по кредиту были 2 недели.

  2. Я приезжая, прописана в Ростове, а по работе пришлось несколько лет пожить в Санкт-Петербурге. Получила одобрение по автокредиту по временной регистрации именно в Балтинвестбанке. Это реально выручило! В других банках мне все время отказывали из-за прописки. Лично я получила массу положительных эмоций с этим банком – дали 1,2 млн. рублей в долг на покупку моего новенького автомобиля, проценты выставили удобный, чего я никак не ожидала – 17,5%. Я уж думала, ну, если прописки нет в Питере, то сейчас как заломят ставку! Но нет же, назначили практически такой же уровень, как и питербужцам, я спрашивала у своих подруг, которые тоже кредитовались в Балтинвесте. Еще плачу кредит, но никаких недовольств у меня нет – банк просто супер!

  3. Являюсь частным грузоперевозчиком. Покупал в автокредит новый грузовик через Балтинвест. Оформление договора было в августе 2014 года, а уже где-то через год – в сентябре 2015 – у меня наступила пора безденежья. Платить за кредит было нечем в течение 2-х месяцев. Брал заем на 3 года. Что делать? Сразу позвонил в банк, мне предложили «Кредитные каникулы», но только при условии, если на год оформлю дополнительное страхование по безработице. Официально я трудоустроен в транспортной компании, но подрабатываю еще и сам перевозками. Предоставленная отсрочка очень сильно меня тогда выручила. Переплата по кредиту из-за страховки где-то составила примерно 22 000 руб.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ