Автокредит от Альфа банка

0
Автокредит в Альфа банке

Расширенный портфель автокредитования в Банковской Группе «Альфа-Банк» направлен на обслуживание большой потребительской аудитории. По выгодным ставкам и с оптимальными условиями такой заем могут получить практически все граждане.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Процедура оформления проста и может быть проведена как в онлайн режиме, на сайте банка, или через его агентов, так и в офисе компании.

Прежде чем обращаться к такому заимодавцу, специалисты рекомендуют изучить все тонкости предполагаемого договора, специфику заполнения заявки и предварительно самому сделать расчеты стоимости будущего кредита.

Условия и программы

Автокредитование в Альфа Банке осуществляется всем желающим – от тех, кому нужна подержанная или новая иномарка до тех, кто непосредственно трудится в банке в качестве сотрудника.

Официально зарегистрирована и представлена такая ссуда только в единичном варианте. А называется продукт довольно заманчиво и привлекательно – «Каждому – по «железному другу»».

Однако нестандартный подход банка к разработке собственных кредитно-финансовых технологий показывает себя таким образом, что в этом единичном портфеле содержится множество различных программ.

Они направлены на то, чтобы максимально удовлетворить все запросы тех, кто обращается за ссудой для покупки авто в Альфа Банк.

Как только на официальном сайте данного кредитора вы перейдете по рекламе «Каждому – по «железному другу»» во вкладке «Автокредит», вы сразу увидите, насколько богата и разнообразна у этой компании такая услуга как продажа автомобилей по заемным средствам.

Вы легко найдете автокредит в Альфа Банке без первоначального взноса, с включенной страховкой обязательного автострахования (полис ОСАГО) или же сможете воспользоваться особыми льготами, как держатель зарплатной карты в этом банке, как его сотрудник или как привилегированный постоянный клиент.

В целом, можно весь портфель альфабанковского автокредита поделить на следующие условные программы и направления:

  1. Базовый портфель с классическими условиями
  2. Авто по займу для держателей зарплатных карт.
  3. Кредитная услуга для покупки автомобилей сотрудниками партнерских компаний.
  4. Направление выдачи денег взаймы без оформления КАСКО на покупку как подержанных, так и новых ТС.
  5. Направление одалживания денежных сумм для приобретения клиентом авто с оформление КАСКО на новые и б/у автомобили.
  6. Специальная программа для тружеников бюджетной сферы.
  7. Предложения покупки авто в лизинг.

Условия и программы автокредитования в российском Альфа банке:

Направление программы кредитования Лимит суммы, руб. Процентная ставка
Базовый портфель автокредита До 3 млн. От 21,49%
Для зарплатных клиентов До 5,6 млн. От 17,99%
Сотрудникам партнерских компаний
Без КАСКО на новое авто До 1 млн. От 21,49%
Без КАСКО на ТС с пробегом До 1 млн. 25,49-26,49%
С полисом КАСКО на новое авто До 5,6 млн. 17,99-21,49%
С полисом КАСКО на машину с пробегом До 4 млн. 18,99-24,99%
Для сотрудников бюджетных организаций 112 тыс.-5,6 млн. От 13,2-13,5%
Машина в лизинг От 3 млн. Индивидуальный расчет

Продолжение таблицы:

Направление программы кредитования Первый взнос Прочие условия
Базовый портфель автокредита От 15% Для подержанных и новых ТС.
Рассмотрение заявки до 2 дней. Сроком до 3-5 лет. Комиссии не берутся.
Для зарплатных клиентов От 10% Для подержанных и новых ТС.
Рассмотрение заявки до 2 дней. Сроком до 3-5 лет. Комиссии не берутся.
Сотрудникам партнерских компаний От 10% Для подержанных и новых ТС.
Рассмотрение заявки до 2 дней. Сроком до 3-5 лет. Комиссии не берутся.
Без КАСКО на новое авто От 10% На период от 1 года и до 5 лет. В случае займа на сумму более 3,2 млн. первоначальный взнос должен быть не менее 25%.
При наличии добровольной страховки личного страхования ставка будет уменьшаться. Без комиссий и залога.
Без КАСКО на ТС с пробегом 10-15% и более На период от 1 года и до 5 лет. В случае займа на сумму более 3,2 млн. первоначальный взнос должен быть не менее 25%.
При наличии добровольной страховки личного страхования ставка будет уменьшаться. Без комиссий и залога.
С полисом КАСКО на новое авто 10-15% и более На период от 1 года и до 5 лет. В случае займа на сумму более 3,2 млн. первоначальный взнос должен быть не менее 25%.
При наличии добровольной страховки личного страхования ставка будет уменьшаться. Без комиссий и залога.
С полисом КАСКО на машину с пробегом 10-15% и более На период от 1 года и до 5 лет. В случае займа на сумму более 3,2 млн. первоначальный взнос должен быть не менее 25%.
При наличии добровольной страховки личного страхования ставка будет уменьшаться. Без комиссий и залога.
Для сотрудников бюджетных организаций 10% Есть возможность продлить срок кредитования – суммарно до 6 лет. Комиссий нет, залог предоставлять не обязательно.
Машина в лизинг От 15% Чем больше авансовый платеж, тем меньше сумма по ежемесячным платежам вместе с уменьшенной ставкой.
Выдается только на следующие виды ТС:
— легковые машины;
— грузовики (грузоподъемность более 3 т, а для коммерческого транспорта допускается грузоподъемность до 3 т);
— автобусы и микроавтобусы;
— тяговые составы (в т.ч. и ж/д).

Выдается заем в иностранной валюте по выбору клиента – американских долларах или Евро, а также и в отечественной – российских рублях.

Возможность получения ссуды без авансового взноса есть у клиентов-льготников или тех, которые готовы обеспечить займовый договор иными гарантиями, подходящими для банка.

Значительным плюсом в автокредитования в данном банке является возможность отказа от личного страхования.

Тогда как в некоторых других банках в нагрузку ко всем требованиям, нужно еще застраховать такие риски, как: безработица, внезапная болезнь, появление дополнительных и внушительных расходов клиента после рождения ребенка в его семье, несчастные случаи и прочие варианты.

При этом на страничке портала данного заимодавца в разделе «Автокредит» вам предоставляется возможность выбора условий кредитования, дополнительного обслуживания, посмотреть, как будет выглядеть ссуда при покупке авто с пробегом либо без такового.

Информация выложена емко и полноценно настолько, что вам очень легко будет сориентироваться и понять, в какую же группу относитесь вы, как будущий клиент по проекту автомобильной ссуды.

А, выбрав, вы с точностью до мельчайших деталей увидите все типовые условия по займу. Благодаря четкой структуре подачи информации альфа Банк существенно облегчает потенциальным заемщикам их выбор, упрощает расчет своих возможностей и выгоды.

Десятилетний максимальный срок пользования автокредитом в Альфа-Банке допускается лишь в исключительных случаях.

Как рассчитать онлайн

При попытке рассчитать приблизительную стоимость будущего займового договора на сайте Альфа-Банка вы столкнетесь с тем, что вам придется это сделать через подачу анкеты-заявки.

Настолько у них все автоматизировано. Но если вы не хотите никаких заявок пока подавать, а вам нужен только расчет, тогда воспользуйтесь любым партнерским сайтом.

Сейчас тесное сотрудничество Альфа-Банка с другими организациями и своими агентами расширило границы поля для всех желающих предварительно рассчитать свой автокредит и оформить его.

Для этого налажены связи с большинством компаний, что готовы предоставить калькулятор – программу для предварительных расчетов. Одним из таких популярных партнеров Банка является сайт Сравни ру.

Также полезно будет попробовать посчитать приблизительную сумму автокредита на тех сайтах, которые специализированно только и занимаются, что калькуляцией в различных сферах и областях.

Например, одним из таких проверенных и полезных ресурсов является сайт компании «CalcSoft», где собрано множество разных калькуляторов. Подназвание данного ресурса так и звучит: «Мир калькуляторов».

На главной странице выбираете категорию «Банковские калькуляторы», после этого находите «Кредитные калькуляторы», а потому – «Кредитный калькулятор Альфа Банка».

Высветится целый перечень всех программ, дающих возможность сделать предварительные расчеты по той или иной программе в данном банке.

Вы просто вводите все данные по выбранной вами машине, а также условиям кредита – сроки, авансовый платеж, который вы готовы внести и прочее. Затем после заполнения всех пунктов и полей, нажимаете кнопку «Посчитать».

Как получить автокредит в Альфа банке для частных лиц

Все физические лица при оформлении в кредит автотранспортное средство по той или иной программе в Альфа-Банке должны в обязательном порядке обратить внимание, насколько они подходят под требования кредитора.

Все частные лица должны соответствовать следующим параметрам:

  • соответствие возрастному критерию в диапазоне от 21 до 59 лет (для мужчин) и до 54 лет (для женщин) на момент погашения ссуды;
  • прописка в том же регионе, где находится отделение банка;
  • регистрация места проживания клиента должна быть постоянной;
  • российское гражданство обязательно;
  • заявитель должен официально быть где-то трудоустроен;
  • стаж работы – не меньше года в общей сумме всех работ и не менее 3-х месяцев по последнему рабочему месту;
  • минимальный допустимый ежемесячный заработок потенциального заемщика должен составлять сумму не меньше 15 000 рублей;
  • кредитная история должна быть положительной;

Банку также в обязательном порядке потребуется предъявить номера телефонов следующих видов и направлений:

  • стационарного домашнего;
  • стационарного по адресу, где фактически проживает заявитель;
  • личного мобильного;
  • один номер рабочего телефона;
  • два-три номера телефона родственника, коллеги либо друга, приятеля, которые могут подтвердить вашу личность и ответить на дополнительные вопросы банковского сотрудника.

Алгоритм действий при получении автокредита через Альфа Банк заключается в следующих простых этапах:

  1. Подать заявку любым способом.
  2. Вместе с заявкой лучше сразу отправить пакет документов.
  3. Получить положительный ответ от заимодавца.
  4. Вам дается 3 месяца на то, чтобы вы подобрали нужный автомобиль.
  5. Оформить сделку купли-продажи авто.
  6. Оплатить первоначальный платеж сразу в автосалоне.
  7. Там же, у покупателя, оформить полис ОСАГО (обязательно) и КАСКО (если нужно).
  8. Прийти в отделение банка вместе со своим экземпляром договора купли-продажи.
  9. Изучить, обсудить, составить вместе с банковским специалистом и подписать кредитный договор.
  10. Банк переводит нужную сумму в автосалон (или на счет любого другого продавца) в полном объеме, а вы теперь будет должны банку.

Какие нужны документы

Чтобы беспрепятственно взять автокредит в Альфа Банке следует собрать полный пакет бумаг, который требуется в таких случаях.

К нужным документам по клиенту, являющемуся физическим лицом, банк выставляет следующие позиции из стандартного перечня:

  • гражданский российский паспорт;
  • справка, могущая подтверждать доход подающего заявку – за последние полгода справка формы №2-НДФЛ или по банковскому стандарту;
  • второй документ, чтобы гарантированно подтвердить личность заемщика, выбирается на выбор – заграничный паспорт, СНИЛС, права водителя, билет военнообязанного;
  • копия трудовой книжки с надлежащим заверением работодателем.

По требованию банка отдельно предоставляется пакет бумаг поручителем, созаемщиком, который всегда готов подстраховать основного кредитополучателя.

С поручителем заключается отдельный договор, который будет регулировать все меры его ответственности, обязанностей, условия и прочее. Также по требованию банка должны быть предъявлены документы на залоговое имущество.

Хотя в большинстве случаев в Альфа Банке не принципиален этот момент – вполне реально оформить сделку без предоставления залогового имущества. Чаще всего встречается созаемщик, как обеспечение по автокредиту.

Как написать заявление

Заявление заполняется на фирменном бланке Альфа-Банка, составленном предварительно разработчиками банковского отдела по услуге автокредитования.

Такой бланк можно не только скачать на сайте банка, но даже заполнить его и отправить на рассмотрение. Все поля нельзя оставлять пустыми, нужно все заполнить в окошках согласно названиям пунктов и строчек.

На бумажном носителе бланк может выглядеть немножко иначе, но содержание заявления останется прежним.

После того, как вы сдадите заявление сотруднику банка и все необходимые документы, то весь пакет вместе с вашей кредитной историей будут изучать в течение 1 дня. Максимальный срок рассмотрения заявки – 3 дня.

Договор

В каждом договоре всегда будут указываться какие-то особенности, которые возникают по сделке при выборе клиентом того или иного банковского продукта.

Так, если вы выбираете покупку авто, бывшего в применении, с пробегом и с дополнительной страховкой КАСКО, тогда об этом будет сказано в условиях соглашения.

Но точно такого же содержания вы не найдете по тексту того договора, который заключался с заемщиком для покупки нового авто и без КАСКО. Это говорит о том, образцов данного документа может встречаться множество.

Однако существует общий типовой договор с классическими общими условиями, на который ориентированы все сделки.

Скачать договор.

Оформление онлайн

Подать заявку на сайте банка очень просто. Достаточно только зайти на страницу «автокредит». Но сначала понадобиться выбрать свою категорию, к которой вы относитесь.

Если вы зарплатный клиент, тогда нажимаете первую кнопку – «Владельцам зарплатных карт». Для сотрудников, трудящихся в штате компаний-партнеров есть своя кнопка, что имеет характерное название.

А если вы не относитесь ни к одной из этих категорий, тогда просто выбираете вкладку – «Стандартные условия».

После этого нужно нажать кнопку «Заполнить заявку» и на открывшейся страничке заполнить все поля, которые предлагает анкета. Ее форма и структура очень похожи на заявление, но в более кратком варианте.

После отправки заявки, на ваш номер мобильного телефона, что вы указали. Придет либо SMS-сообщение, либо позвонит менеджер финансовой компании с ответом.

В отличие от поданных заявок в офисе банка на бумажном носителе, онлайн заявки могут рассматриваться гораздо быстрее – в течение нескольких часов до суток.

При положительном ответе вас пригласят в офисе банка для заключения договора и предоставления полного пакета бумаг.

Как оплачивать долг

Очень часто на практике кредитором предлагается оформлять займовое соглашение для покупки автомобиля с аннуитетной схемой платежей.

Такая схема позволяет равномерными частями каждый месяц вносить денежные суммы на свой кредитный счет, чтобы с него банк списывал их в пользу погашения клиентских долговых обязательств.

Очень редко бывает, что оплачивается автокредит Альфа Банк, процентная ставка, суммы взносов по страховке и дополнительные расходы по договору, в форме дифференцированных платежей.

Это когда ежемесячные суммы идут на уменьшение с каждым месяцем, приближающим долг к его завершению и окончания срока действия соглашения.

Вам предоставляется множество вариантов оплаты кредита. Выбрав наиболее удобный из них, вы оперативно, согласно графику платежей, вносите необходимые суммы.

Инструментами для вас могут послужить следующие виды и способы, как платить:

  • в офисе банка через кассу;
  • через специализированные банкоматы Альфа-Банка;
  • через личный кабинет, открытый для вас, как для клиента банка, на сайте интернет-банка под известным названием – «Альфа-Клик»;
  • через мобильное приложение, что называется – «Альфа-Мобайл»;
  • используя отчисления со своей зарплаты в автоматическом режиме при помощи бухгалтерии с вашей работы;
  • через платежные терминалы, банкоматы двух партнеров Альфа-Банка, не внося комиссии за транзакцию – «Московский кредитный банк» и «Уральский банк реконструкции и развития»;
  • у других партнеров Альфа-Банка, но с внесением небольшой комиссии за обслуживание денежного перечисления.

Нужно заметить, что такие сервисы как: «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», а также телефонный консультант, работающий на горячей линии компании (24/7 Телефонный Центр «Альфа-Консультант») – могут предоставить полную информацию об оставшейся сумме платежей.

Также сумму, что пойдет следующей оплатой, можно уточнить еще и через банкомат данного кредитора и лично придя в отделение, офис Альфа-Банка.

Досрочное погашение

По большому счету не всем банкам нравится, что они теряют возможность максимально заработать на заемщике по автокредитам, если клиенты мало времени пользуются ссудой и стараются возвращать сразу же все деньги.

В отличие от некоторых других кредиторов в Альфа-Банке досрочно возвращать ссуду разрешается прямо с момента подписания договора ссуды.

Но при этом обязательно требуется за 30 дней до момента внесения всей суммы одолженных средств письменно уведомить заимодавца о намерениях клиента.

Заемщик просто подает на имя руководителя банка соответствующее заявление, узнать о котором не составит особого труда в офисе данной организации. Также все проценты, что были насчитаны по договору, клиент обязан погасить в полном объеме.

Схема досрочного погашения у этого кредитодателя выглядит довольно просто и понятно:

  1. Частичное погашение сумм кредита раньше времени:
    • можно осуществлять исключительно в дату назначенного по графику платежа;
    • заранее пишется заявление о досрочной оплате;
    • сумма вносится на текущий кредитный счет клиента и списывается банком в любое удобное для него время;
    • дальнейший график платежей пересчитывается и выдается на руки клиенту;
    • составляется дополнительное соглашение об изменениях в графике платежей и частично погашенной сумме.
  2. Полное погашение всего кредита раньше срока:
    • сразу следует уточнить сумму, что нужно погасить;
    • для этого лучше всего получить в банке расшифровку платежей;
    • пишется заявление за 30 дней о предполагаемой дате оплаты;
    • вносится вся сумма на кредитный счет, открытый на имя заемщика по договору;
    • банк себе на счет переводит сумму в любое удобное ему время;
    • клиенту выдается справка, где указывается, что весь долг погашен в полном объеме, договор закрыт, а у банка нет никаких претензий к бывшему заемщику по денежным обязательствам.

Всю сумму по автокредиту можно также вносить на кредитный счет не только через кассу банка, но и через банкомат, воспользовавшись функцией, которая называется – «Полное досрочное погашение».

Расторжение договора

В типовом договоре условий автокредитования, которые задекларировал Альфа-Банк, в п. 12 прописывается, в каком порядке и при каких случаях возможно расторжение договора по инициативе банка.

Как правило, это случается при обнаруженных грубых нарушениях пунктов соглашения со стороны заемщика.

Банк в этом случае предварительно присылает клиенту письменное уведомление, в котором его предупреждает о предстоящем досрочном прекращении действия договора и о том, какую еще сумму по автокредиту клиенту осталось погасить в срочном порядке.

Если это предусматривалось особыми условиями соглашения, тогда к этой сумме будут доначислены также и компенсации, штрафы, пени и прочее, что вправе банк взыскивать с нарушителя.

Взять машину в заем по условиям Альфа-Банка несложно. Главное, обратить внимание на все тонкости и особенности сделки, о которых всегда можно спросить у сотрудника банка или внимательно выслушав его, прочитав договор перед его подписанием.

Процентные ставки достаточно гибкие, чтобы с уверенностью сказать, что через этого кредитора может оформлять авто в кредит практически любой гражданин РФ.

Удобство еще заключается и в способах погашения платежей, SMS-обслуживании, удобной страховке и прочих дополнительных услугах.

Видео: Как Выгодно Взять Автокредит?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ