Звонок бесплатный
Автокредит в АК Барс

Автокредит в АК Барс банке

2
Автокредит в АК Барс

Приобретение автомашины является затратным предприятием, и многие люди купить автомобиль только за счет собственных средств не имеет возможности.

На помощь приходят специальные банковские программы кредитования именуемые автокредитами. Свои программы успешно работают и в «АК Барс» банке.

Какие условия предлагает финансово – кредитное учреждение и какова процедура получения денежных средств на покупку авто, читайте далее.

О банке

Публичное акционерное общество «АК Барс» банк успешно работает с 1993 году. В настоящее время финансово – кредитное учреждение имеет лицензии на проведение различных банковских операций. Рейтинг банка установлен на уровне А+.

На начало 2018 года банк занимает:

среди российских банков по активам 19 место
по имеющемуся капиталу 16 место

Клиентами банка являются:

  • более 3 млн. частных лиц;
  • более 67 000 предприятий, среди которых нефтедобывающие и нефтеобрабатывающие компании, строительные фирмы, предприятия металлургии и машиностроения.

Филиалы банка расположены:

  • в республике Татарстан (более 8 штук в разных городах);
  • в Москве;
  • в Нижнем Новгороде;
  • в Екатеринбурге;
  • в Омске;
  • в Саратове;
  • в Уфе и так далее.

Клиенты банка могут подключиться к системе «АК Барс Онлайн» и выполнять все банковские операции с домашнего или рабочего компьютера.

Условия и программы автокредитования в АК Барс

В 2018 году в банке работают следующие программы автокредитования:

  • «АК барс — Максимум»;
  • «АК барс – Льготный».

Сравнительная характеристика основных условий автокредитования по разным программам представлена в таблице:

Условия автокредитования в банке «АК барс – Максимум» «АК барс – Льготный»
Категории граждан, которые имеют право получить кредит по программе Любые граждане РФ, отвечающие требованиям банка — государственные служащие;
— работники бюджетных организаций;
— клиенты негосударственного пенсионного фонда «АК Барс Капитал»;
— сотрудники страховых компаний – партнеров банка
Какие автомобили можно приобрести — новые автомобили любого производителя;
— подержанные автомобили любого производства (максимальный возраст отечественного авто – 3 года, а иномарки – 7 лет)
— новые автомобили любого производителя;
— подержанные автомобили любого производства (максимальный возраст отечественного авто – 3 года, а иномарки – 7 лет)
Валюта автокредита — российский рубль или
— доллар США или
— Евро
— российский рубль или
— доллар США или
— Евро
Минимальная сумма автокредита — 50 000 рублей или
— 1 500 $ или
— 1 350 Евро
— 50 000 рублей или
— 1 500 $ или
— 1 350 Евро
Что может быть включено в сумму автокредита — стоимость самого автомобиля;
— стоимость дополнительно устанавливаемого оборудования;
— цена КАСКО на первый год использования заемных средств
— стоимость самого автомобиля;
— стоимость дополнительно устанавливаемого оборудования;
— цена КАСКО на первый год использования заемных средств
Максимальная сумма автокредита Ограничивается исключительно возможностями заемщика Ограничивается исключительно возможностями заемщика
Начальный взнос 15% – 70% от стоимости транспортного средства 15% – 70% от стоимости транспортного средства
Срок кредитования 1 – 5 лет 1 – 5 лет
Обеспечение — залог приобретаемого автотранспортного средства;
— возможно поручительство
— залог приобретаемого автотранспортного средства;
— возможно поручительство
КАСКО По желанию заемщика. Банк настоятельно рекомендует оформлять полис КАСКО, так как это поможет снизить размер процентной ставки Оформляется в обязательном порядке
Страхование жизни Оформляется по индивидуальному согласованию. В случае приобретения страхового полиса размер процентной ставки банка уменьшается на 1 пункт Оформляется по индивидуальному согласованию. В случае приобретения страхового полиса размер процентной ставки банка уменьшается на 1 пункт
Погашение Аннуитетными платежами согласно представленному графику Аннуитетными платежами согласно представленному графику
Досрочное погашение Без комиссии Без комиссии

Любой программой автокредитования предусмотрена возможность использования схемы Трейд-ин:

  • максимальная сумма автокредита при использовании схемы составляет 70% от стоимости приобретаемой автомашины;
  • если авто выкупается автосалоном по цене ниже, чем предусмотренный выбранной программой размер начального взноса, то недостающие денежные средства выплачиваются заемщиком самостоятельно.

«АК Барс» банк является участником программы льготного государственного автокредитования.

При совпадении условий, установленных государством для субсидирования автокредита процентная ставка может быть снижена на 2/3 действующей ставки рефинансирования.

Процентные ставки в 2018 году

По условиям предоставления автокредита процентная ставка зависит от:

  • валюты кредита;
  • срока кредитования;
  • размера первого взноса.

Действующие в 2018 году процентные ставки по программе «АК барс – Максимум» представлены в таблице:

Срок кредитования Новые автотранспортные средства Подержанные автотранспортные средства
При оплате первоначального взноса в размере 15% — 29,99% При первом взносе в размере 30% — 70% При оплате первого взноса в размере 15% — 29,99% При выплате начального взноса в размере 30% — 70%
1 – 3 года при условии получения автокредита в рублях 20,5% 19,5% 22,5% 21,5%
1 – 3 года при выдаче автокредита в иностранной валюте 18,5% 17,5% 20,5% 19,5%
3 – 5 лет при автокредитовании в рублях 21,5% 20,5% 23,5% 22,5%
3 – 5 при кредитовании в валюте 19,5% 18,5% 21,5% 21%

Если автокредит оформляется без полиса КАСКО, то указанные процентные ставки увеличиваются на 3 пункта.

Процентные ставки по программе «АК барс – Льготный»:

Срок автокредитования Новые автотранспортные средства Подержанные автотранспортные средства
Первоначальный взнос: Первый взнос:
15% – 29,99% 30% — 70% 15% — 29,99% 30% — 70%
1 – 3 года при валюте – российский рубль 20% 19% 22% 21%
1 – 3 при автокредитовании в иностранной валюте 18% 17% 20% 19%
3 – 5 лет при кредитовании в рублях 21% 20% 23% 22%
3 – 5 лет при кредитовании в валюте 19% 18% 21% 20%

В 2018 году в банке действуют акции, позволяющие снизить размер базовой процентной ставки по автокредиту:

  1. Программа лояльности:
    при наличии хорошей кредитной истории в банке на 1%
    при наличии зарплатной банковской карты на 1,5%
  2. Программа «АК барс Доверие»:
    при наличии положительной кредитной истории на 1%
    при отсутствии кредитной истории в банке на 0,5%

Как рассчитать и оформить онлайн

Как рассчитать стоимость автокредита самостоятельно? Для этого на сайте банка расположен онлайн калькулятор, позволяющий определить:

  • размер ежемесячного платежа;
  • размер процентов за весь период использования заемных средств.

Например, заемщиком выбрана программа «АК барс – Максимум». Параметры для расчета:

стоимость отечественного нового автомобиля 670 000 рублей
стоимость дополнительно установленного оборудования 26 000 рублей
срок кредитования 36 месяцев
первый взнос 100 000 рублей
автокредит оформляется без КАСКО, и без документа, подтверждающего получаемый доход
заемщик имеет зарплатную карту банка

Результаты расчета:

применяемая процентная ставка 19% годовых
стоимость автокредита 786 492 рублей
размер переплаты 190 492 рублей
ежемесячный платеж 21 847 рублей

Подать заявку на автокредит по любой программе можно онлайн. Для этого заполняется специальная форма, в которой указываются:

  • личные данные заемщика: ФИО, пол, возраст, место проживания, информация о составе семьи, месте работы и размере заработной платы;

  • основные параметры автокредита: наличие возможности подтверждения дохода, стоимость авто, срок, размер начального взноса;

  • дополнительная информация, влияющая на определение процентной ставки по автокредиту (наличие кредитной истории или зарплатной карты);

  • контактная информация для связи (адрес электронной почты, номер телефона);

  • определение отделения банка, в котором наиболее удобно получить автокредит.

После отправки заявки с заемщиком свяжется сотрудник банка для уточнения полученной информации и сообщения о принятом решении. Далее оформление автокредита производится при личном присутствии заемщика в банке.

Требования к клиентам

Чтобы получить автокредит от банка заемщик должен соответствовать следующим параметрам:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная прописка в регионе нахождения филиала банка;
  • минимальный возраст – 21 год;
  • максимальный возраст – 65 лет;
  • наличие постоянного места работы;
  • стаж в последней организации – более 6 месяцев.

Необходимый пакет документов

В перечень документов для автокредита входят:

  • заявление анкета с приложением для определения условий автокредитования. Документ заполняется в банке;
  • гражданский паспорт;
  • второй документ на выбор: ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и так далее;
  • документ, подтверждающий размер дохода.

Если заемщик находится в законном браке и при определении максимальной суммы автокредита принимается в учет доход супруга, то супругом предоставляется аналогичный пакет документов.

Порядок оформления

Как взять автокредит? Схема оформления выглядит следующим образом:

  • выбор автосалона, являющегося партнером банка и непосредственно транспортного средства;
  • выбор кредитной программы, действующей в банке;
  • сбор документов для оформления автокредита;
  • подача заявки и ожидание решения. Для рассмотрения заявки банку требуется 1 час – 3 рабочих дня;
  • подписание договора купли – продажи на транспортное средство;
  • внесение установленного индивидуальными условиями первоначального взноса;
  • оформление кредитного договора и договора залога;
  • приобретение страхового полиса и регистрация транспортного средства в автоинспекции.

Способы погашения

Оплачивать ежемесячные платежи можно следующими способами:

  • через систему «АК барс Онлайн»;
  • при помощи СМС сообщения;
  • через банкоматы «АК Барс» банка;
  • в любом отделении через кассу банка;
  • в ином банке, путем перевода денежных средств на счет заемщика;
  • через инфокиоски NCR или «Информант»;
  • в салонах «Евросеть».

Условиями автокредитного договора предусмотрена возможность полной или частичной досрочной выплаты долга, причем за проведение этой операции банком не взимается комиссия.

Досрочное частичное погашение производится на дату очередного платежа. После проведения операции заемщик получает новый график платежей, в котором снижен размер ежемесячного взноса.

Досрочное полное погашение производится так же на дату очередного платежа, то исключительно после предварительного согласования с банком, которое производится путем подачи письменного заявления.

За просрочку ежемесячного платежа предусмотрены следующие санкции:

  • единовременный штраф в размере 250 рублей;
  • пени, начисляемые в размере удвоенной ставки по автокредиту за каждый день просрочки.

В случае систематических задержек по выплате автокредита банк имеет право расторгнуть договор досрочно и обратить взыскание на залоговое имущество.

Банк «АК Барс» занимается автокредитованием не только частных лиц, но и различных организаций. Об условиях автокредитования бизнеса можно узнать на сайте банка.

Видео: Может ли банк забрать автомобиль? | Не плачу кредит, банк забирает машину

2 COMMENTS

  1. Банк «АК Барс» является достаточно популярным кредитным учреждением в нашем регионе. Большинство жителей города являются клиентами банка, и я в том числе. В марте 2016 года решил получить заемные средства на приобретение автомобиля. Одобрение поданной заявки поступило через 1 час 27 минут. К этому времени пакет документов был собран и автомобиль выбран. В этот же день оформил договор купли – продажи и договора автокредита и залога. Никаких проблем при оформлении не возникло, как впрочем, и с выплатой денежных средств до сего момента. Спасибо за оперативность и честность.

  2. Обратиться в «АК Барс» банк за получением автокредита мне посоветовал коллега. Условия автокредитования мне понравились. Одобрение получил быстро. На сбор документов и оформление потребовалось 2 дня. Теперь я владелец нового автомобиля, за что хочется сказать большое спасибо банку.

LEAVE A REPLY