Автокредитование с обратным выкупом

2
Автокредит с обратным выкупом

По статистике более 20% российских граждан приобретают транспортные средства в кредит. И с каждым годом данный показатель увеличивается.

Чтобы привлечь внимание потенциальных клиентов банки постоянно разрабатывают новые программы, среди которых на данный момент времени можно выделить автокредит с возможностью обратного выкупа автомашины или Buy back.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это за программа, каковы ее положительные и отрицательные стороны, в каких банках можно воспользоваться программой, читайте далее.

Что это такое

Автокредит с обратным выкупом buy back – это специальная программа автокредитования, отличительными особенностями которой являются:

  • сниженные ежемесячные платежи. При получении автокредита заемщик обязан оплатить установленный договором первоначальный взнос (размер взноса может варьироваться в зависимости от выбранного кредитного учреждения и в среднем составляет 20% от стоимости автомобиля). Далее банком устанавливается сумма выкупа транспортного средства (последний взнос по автокредиту, который составляет 30% — 60% стоимости авто). Оставшаяся сумма равномерно распределяется на срок действия договора, что приводит к значительному снижению размера ежемесячного платежа;
  • возможность сдачи транспортного средства после определенного договором срока в автосалон, причем без оплаты последнего взноса, предусмотренного договором автокредита. Остаточная стоимость автомобиля будет определяться экспертами на основании рыночной стоимости и технического состояния транспортного средства. Разница между последним взносом и оценочной стоимостью автомобиля будет зачтена в качестве первоначального взноса при приобретении нового транспортного средства.

Если заемщик по истечении срока договора не желает менять транспортное средство, то он может оплатить последний взнос и полностью выкупить автомобиль.

Автокредит с возможностью обратного выкупа оптимально подходит для людей, меняющих транспортные средства 1 раз в 2 – 3 года.

За и против

Программы Buy back имеют свои положительные и отрицательные стороны. Среди плюсов рассматриваемого вида автокредитования можно отметить:

  • возможность досрочного погашения. Если в период действия кредитного договора у заемщика появилась денежная сумма, достаточная для полного расчета с банком, то обязательства по договору автокредитования могут быть исполнены досрочно. При этом в большинстве случаев дополнительная комиссия не взимается:

Еще одним способом досрочного погашения является продажа автомашины автосалону в любой момент действия кредитного договора. Для продажи транспортного средства предварительное согласие с банком – кредитором не требуется.

  • возможность реализации автомашины до момента полной выплаты автокредита;
  • сниженный размер ежемесячного платежа;
  • возможность получить дополнительную денежную сумму при росте стоимости транспортного средства.

К отрицательным аспектам программы относятся:

  • возможность приобретения исключительно нового автомобиля и чаще всего иностранного производства у автодилера, причем список продавцом может быть ограничен банком – кредитором;
  • наличие дополнительных условий эксплуатации транспортного средства. Кредитором может быть ограничен пробег автомобиля, выдвинуто условие обслуживания транспортного средства у официального дилера и так далее;
  • обязательное оформление КАСКО. Страховой полис служит дополнительной гарантией сохранности транспортного средства в надлежащем виде;

Стоимость страховки за весь период действия договора на автокредит, по предварительному согласованию с банком – кредитором, может быть включена в суммы выдаваемого автокредита. Данное обстоятельство приводит к увеличению полной стоимости кредита, выданного на приобретение автотранспортного средства.

  • выкупная стоимость автомобиля не определяется на стадии заключения автокредитного договора, что может привести как к повышению цены на автомобиль, так и понижению цены. На определение стоимости будет влиять множество различных факторов: экономическая ситуация в государстве, техническое состояние, внешний вид, политика банка и так далее;

Оценочная стоимость автосалона, как правило, занижается относительно реальной рыночной стоимости транспортного средства.

  • увеличение полной стоимости автокредита за счет начисления ежегодных процентов на большую остаточную сумму. В среднем стоимость кредита по программе Buy back больше на 10%.

Банки, предоставляющие автокредит с обратным выкупом

Получить автокредит по программе Buy back можно в следующих кредитных учреждениях:

Условия предоставления автокредитов с обратным выкупом представлены в таблице:

Условия автокредитования Банк «Абсолют» «ЮниКредит Банк»
Что можно приобрести Новые автомашины иностранного производства Новые автомашины иностранного производства
Максимальная выдаваемая сумма, руб. 6 000 000 4 500 000
Максимальный срок, лет 3 3
Средняя процентная ставка, в годовых процентах 12,7 15,3
Первоначальный взнос, % От 20 От 20
Последний взнос, % 20 — 50 25 – 45

Продолжение таблицы:

Условия автокредитования «Райффайзенбанк» Банк «Сосьете Женераль Восток»
Что можно приобрести Новые автомашины иностранного производства Новые автомашины иностранного производства
Максимальная выдаваемая сумма, руб. Ограничивается платежеспособностью заемщика 5 000 000
Максимальный срок, лет 5
Средняя процентная ставка, в годовых процентах 11,5 12,1
Первоначальный взнос, % От 15 От 25
Последний взнос, % 10 – 30 30 – 50

«Автомобильный банкирский дом» является единственной организацией выдающей автокредит с возможностью обратного выкупа на автомобили Лада Калина на следующих условиях:

минимальный размер первоначального взноса 15% от цены автомашины
максимальный срок 4 года
процентная ставка 15% годовых
размер последнего платежа определяется индивидуально и может составлять от 30% до 50%

Чтобы получить автокредит по данной программе заемщик должен отвечать следующим требованиям банка:

  • минимальный возраст – 18 лет;
  • максимальный возраст – 65 – 75 лет (зависит от политики кредитной организации). Максимальный возраст должен достигаться только к моменту возврата заемных средств;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе расположения одного из филиалов банка;
  • отличная кредитная история. Заемщикам с плохой репутацией автокредит с обратным выкупом не выдается;
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • уровень дохода минимум на 2/3 больше суммы ежемесячного взноса.

Для оформления автокредита потребуется стандартный пакет документов, в состав которого включаются:

  • гражданский паспорт заемщика;
  • дополнительный документ на выбор: ИНН, заграничный паспорт, страховое свидетельство, водительские права;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки, заверенной уполномоченным представителем работодателя.

Без документов, подтверждающих наличие работы и уровень заработной платы получить кредит по программе Buy back не возможно.

Чем Buyback отличается от обычного автозайма и от Trade-in

Программа Байбак имеет определенные сходства с обычным автокредитом:

  • денежные средства выдаются банком на приобретение автомобиля;
  • кредитным договором установлен определенный срок;
  • за использование заемных средств начисляются проценты;
  • оплата ежемесячных взносов производится по графику платежей;
  • на приобретаемый автомобиль оформляется КАСКО.

Главное отличие между стандартным автокредитом и программой Buy back заключается в отсрочке выплаты основной части долга.

При обычном автокредитовании сумма заемных средств распределяется в равных частях на весь срок кредитования, а при программе Байбак определен последний платеж, размер которого составляет 20% – 50% стоимости автомашины.

Разница между стоимостью автомобиля и суммой первого и последнего платежей распределяется для ежемесячной оплаты.

Программа Байбак так же имеет сходства и различия с популярной среди пользователей автокредитов программой Трейд-ин. Основное сходство – зачет стоимости старого автомобиля при приобретении нового транспортного средства.

Однако имеются и существенные различия, заключающиеся в следующих аспектах:

  1. Заемщик не может воспользоваться программой Трейд-ин, если автомобиль был ранее приобретен в кредит, а Байбак предусматривает возможность продажи автомашины в период использования автокредита.
  2. Программой Трейд-ин можно воспользоваться в любом автосалоне, предлагающим за автомобиль наибольшую цену. При использовании программы Buy back выбор автосалонов ограничен кредитным учреждением.
  3. Договор на выкуп автомашины по программе Трейд-ин заключается между продавцом (собственником) автомашины и автосалоном. В договоре выкупа транспортного средства по программе Байбак принимают участие три стороны: собственник (продавец) автотранспортного средства, покупатель (автосалон) и банк, выдавший автокредит.

Таким образом, Buy back представляет собой автокредит, который максимально совмещен с программой Трейд-ин.

Как сделать расчет

Чтобы определить экономическую выгоду от программы автокредитования с обратным выкупом приведем конкретный пример.

Начальные условия:

стоимость автомашины 800 000 рублей
первоначальный взнос 300 000 рублей
кредит выдается сроком на 1 год
процентная ставка составляет 15,5% годовых
за год транспортное средство потеряет в стоимости 25%, то есть будет стоить 600 000 рублей

При стандартной программе:

сумма автокредита 500 000 рублей
ежемесячный платеж 45 248 рублей
за 1 год будет оплачено 542 976 рублей
общая стоимость автомобиля составит 300 000 +542 976 = 842 976 рублей

Если после выплаты автокредита автомобиль продать за 600 000 рублей, то заемщик будет в минусе на 842 976 – 600 000 = 242 976 рублей.

По программе Байбак:

сумма автокредита составит 500 000 рублей
последний платеж 45% от стоимости автомашины (360 000 рублей)
размер ежемесячного платежа 17 300 рублей
платежа за год будет выплачено 207 600 рублей
общая стоимость транспортного средства составит 300 000 + 207 600 + 360 000 +54 360 рублей (сумма процентов, начисленных на остаточный платеж) = 921 960 рублей

Если продать автотранспортное средство за 600 000 рублей, то отрицательная разница составит 321 960 рублей.

Разница составит:

321 960 – 242 976 = 78 984 рубля

Прежде чем использовать ту или иную программу автокредитования рекомендуется рассчитать размер экономической выгоды и на основании полученных данных определить целесообразность.

В одних случаях выгоднее воспользоваться стандартным автокредитом, а в других – программой Buy back.

Видео: Плюсы автокредита с обратным выкупом расскажут в «Автоцентре Керг Курган»

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

2 КОММЕНТАРИИ

  1. Ранее для покупки автомобиля пользовалась стандартной программой кредитования и Трейд-ин. В этом году друзья посоветовали воспользоваться программой Buy back. Кредит выдали без проблем. Автомобиль купила. Ежемесячный платеж не большой. Буду менять автомобиль до конца срока оплаты. Надеюсь, что проблем не возникнет.

  2. По программе Buy back купил автомобиль в конце 2014 года. Срок, на который был получен автокредит – 2 года. Последний платеж – ноябрь 2016. В начале ноября продал автомобиль согласно условиям договора. Разницы между последним платежом в банк и стоимостью хватило на оплату первого взноса за новое авто. Здорово, что есть такие кредитные продукты.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ