Получение автокредита с 18 лет

0
Автокредит с 18 лет

Не всегда родственники или друзья могут выручить деньгами, чтобы занять их молодому человеку или девушке для покупки личного автомобиля.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поэтому с наступлением полного совершеннолетия – 18 лет, можно попытать счастья и одолжить нужную сумму в каком-либо банке.

Только вот сложной задачей в данном случае является найти такой банк, который ориентирован на молодых и энергичных людей такого возраста.

Рассмотрим, выдается ли вообще такой кредит на уровне банковских систем, и под какие условия, а также что говорится по этому поводу в законодательстве России.

Что говорится в законодательстве

На основании современного законодательства (по Конституции) в России граждане, которые достигли 14, 16 лет признаются совершеннолетними не полностью, а вот те, которым исполнилось уже 18 лет – признаны полноценными совершеннолетними гражданами.

Они могут устраиваться на работу, страховать свою жизнь, имущество, становиться собственниками движимого или недвижимого имущества, а также брать кредиты.

Ответственность их наступает такая же, как и у всех физических лиц более старшего возраста. Также законом граждане в таком возрасте признаются полностью дееспособными, а значит, могут начинать уже получать стабильный свой доход.

На законодательном уровне такие граждане будут рассматриваться как и все прочие, а потому ни каких ограничений к ним не предусматривается, которые могли бы запрещать выдавать займы на покупку авто 18-летним.

Не всегда удается молодым людям скопить быстро достаточную сумму, чтобы можно быть взять автомобиль в кредит по тем условиям, которые обычно выставляют банки.

Поэтому, если нужно взять автокредит с 18 лет без первоначального взноса, то тогда такому желающему должно быть разъяснено в банке, какие он должен предоставить гарантии.

Обычно это сопутствующее обеспечение по займу – залоговое имущество, либо поручительство, а иногда – страхование жизни, здоровья, имущества. Банки уже сами регулируют условия кредитования такой группе потенциальных заемщиков.

Какие банки выдают автокредиты с 18 лет

В основной своей массе банки предоставляют автозаймы гражданам, которые по минимальному возрастному критерию совпадают с 21 годом или же 22 годами.

Для тех, кто недавно вступил в полноценное совершеннолетие, которым исполнилось только-только восемнадцать лет, автокредиты выдаются крайне редко.

Можно выделить несколько общих причин, почему банки так реагируют на молодежь в сфере автокредитования:

  1. Восемнадцатилетние граждане часто не имеют работы, или меняют рабочие места довольно часто. Из-за чего получение доходов у них фиксируется как нестабильным фактором.
  2. У таких лиц нет никаких сбережений, чтобы оплатить первоначальный взнос.
  3. Источники доходов стабильными могут быть только при государственной поддержке – например, получение каких-либо субсидий, материальной помощи персонального характера. Однако они не всегда могут засчитываться банком как доход.
  4. Если потенциальный заемщик – молодой парень, то есть риски, что его заберут в армию, откуда будет невозможно оплачивать ссуду.
  5. Отсутствие необходимого количества времени наработанного трудового стажа. В большинстве случаев банки хотят видеть трудовой стаж по последнему рабочему месте не менее 3-6 месяцев, а по общему подсчету – не менее 1 года.
  6. Финансовая дисциплина у молодежи отмечается крайне низкой, в отличие от пенсионеров – граждан, так сказать, «старой закалки», где уровень ответственности весьма высок.
  7. То же самое можно отметить и отношение к расходам, трате денег. У молодых людей нынешнего поколения отмечается высокий уровень легкомысленного и нерационального использования денежных средств. Этим самым риски невыплат одолженных средств у банка повышаются.

Одной из главных причин заниженного уровня доверия банков по отношению к молодым гражданам, которые подают заявки на получение автокредита, является низкий уровень получения доходов, а также, небольшие и нестабильные гарантии надежности таких клиентов.

Каждый восемнадцатилетний гражданин должен понимать, что он должен представлять какой-то вес, интерес в глазах банка.

Поэтому необходимо заранее заручиться поддержкой нескольких поручителей, выступающих в качестве созаемщиков-гарантов будущей платежеспособности по такому кредиту.

Также нужно быть готовым к тому, чтобы предоставить второй, дополнительный ликвидный залог банку или же застраховаться по дополнительным видам страхования – жизни, здоровья, по риску наступления безработицы, потери работы либо же несчастного случая.

И все-таки есть смысл рассмотреть несколько вариантов выдачи автозаймов теми немногими финансовыми организациями, которые обратили свое внимание на молодежь и могут себе позволить рискнуть выдать в долг определенную сумму денег.

Давайте в единой сведенной таблице рассмотрим предложения и условия кредитных программ, тех- банков, которые подумали и позаботились о молодежи России, которая, в свою очередь, желает иметь уже свой автомобиль.

Банковские предложения в сфере автокредитования восемнадцатилетних граждан РФ:

Название банка Лимит
кредита, руб.
Ставки годовых процентов/Сроки Прочие условия
Россельхобанк До 900 тыс. 22-27%/До 3-5 лет Авансовый платеж – от 20%.
Трудовой стаж – от 1 года.
Металлургический коммерческий банк, программа «Автостиль». 60 тыс. – 3,5 млн. 16-22%/До 84 месяцев. Первый платеж – от 25%.
Страхование дополнительное обязательно.
Промтрансбанк, программа «Новые авто». До 1,5 млн. 37-38%/До 5-10 лет. Первоначальный платеж – от 20%.
Трудовой стаж не менее полугода.
Московский кредитный банк 120 тыс. – 4 млн. 16-30,5%/7 лет Первоначальный взнос – от 10%.
При оплате первого взноса в объеме менее 10% от стоимости авто, лимит суммы сокращается до 1 млн. руб.
Промрегионбанк, программа «Автостандарт» До 1,5 млн. 20-23%/5 лет Авансовый взнос – от 10%.
Трудовой стаж от 1,5 лет.
Сбербанк, в рамках потребительского займа. До 3 млн. До 35%/До 10 лет Первый взнос – от 20%.
Трудовой стаж – от 1 года.
МТС-Банк, потребительский кредит. 100 – 900 тыс. От 15,5%/До 5 лет Аванс – от 30-40%.
Трудовой стаж – от 1 года в перспективной компании.
СКБ
(Современный Коммерческий Банк), в рамках потребительской ссуды.
250 – 750 тыс. От 16-17%/До 3-7 лет Первоначальный взнос – от 10%.
Трудовой стаж – от 6 месяцев.
Подтверждение должности и уровня дохода.
Важны поручители и дополнительный доход.
ВЭБ
(Восточный Экспресс Банк), в рамках не целевого займа.
Лимитирование индивидуально 29%, если не вложился клиент в льготный период по карте (56 дней)./Время действия карты. Студенческая кредитка.
Русский Стандарт До 1,5 млн. 28,5%, если просрочен льготный период в 55 дней./На время действия банковской кредитной карты. Есть специфические ограничения по предоставлению кредита 18-летним.
Весьма придирчив к документам и статусу клиента.
Совкомбанк, нецелевой займ наличными. До 1 млн. 12%/На 6 мес. Авансовый платеж – от 10-40%.
Тинькофф, кредитная карта. Индивидуально Льготный период – 55 дней. Если он не погашается то ставка годовых составит от 23,5%./Время действия кредитной карты. Кредитный лимит небольшой.

Лимит одалживаемой суммы всегда будет ограничен. Более того, банки таким гражданам даже урезают размеры запрашиваемых сумм по заявке.

Поэтому каждому желающему восемнадцатилетнему потенциальному заемщику следует морально быть готовым и к такому повороту.

Это может обозначать, что дорогой автомобиль взять не получится и, скорее всего, придется умерить свои аппетиты и взять в кредит недорогой, и даже подержанный автомобиль.

Также ставки по этим кредитам будут всегда увеличены – банк так подстраховывает вероятность невыплаты. В сравнении с другими займовыми программами, предоставляемыми гражданам более старшего возраста, ставка для лиц, которым исполнилось 18 лет будет повышена в диапазоне от 1 до 3 %.

Особенности оформления

Стоит выделить значимые моменты, характеризующие восемнадцатилетних граждан, которым гарантированно предоставят возможность кредитоваться по автозаймам в том или ином банке, где такие программы вообще работают.

Этот перечень требований банка является намного шире, чем перечень при классическом кредитовании лиц, входящих в возрастную группу 21-60 лет. Во многом позиции требований могут быть схожи, но есть и свои расхождения.

Молодые люди, которым исполнилось недавно 18 лет, уверенно могут подавать заявки, если они:

  1. Работают в процветающей компании или активно развивающейся компании.
  2. Занимают должность с перспективой карьерного роста в достаточно быстрых темпах (оценивает банк).
  3. Работают на госпредприятиях или в компаниях, которые получили государственные гранты на много лет вперед.
  4. Могут официально подтвердить свое трудоустройство и доход справкой по форме №2-НДФЛ или банковской справкой;
  5. Могут официально подтвердить свое трудоустройство, предоставив копию трудовой книжки или трудового соглашения, контракта.
  6. Уже имеют идеальную кредитную историю пусть хотя бы и по небольшим займам.
  7. Не имеют на момент предоставления заявления вообще никаких займов, догов перед другими кредиторами или государственными учреждениями (проверяется через базу данных судебных приставов и через НБКИ).
  8. Имеют уже накопленные денежные средства, либо их предоставили ему родственники, которые в общем объеме (1/2 от стоимости машины) могут покрыть первоначальный взнос.
  9. Могут предоставить двух или трех человек, с довольно состоятельным финансовым уровнем доходов, готовых поручиться за то, что по данному кредиту будут стабильно выплачиваться все нужные суммы.
  10. Прописку имеют в том же регионе, районе, области либо городе, где находится хотя бы одно отделение того, банка, 18-летний собирается подавать заявку на получение ссуды для покупки машины.
  11. Предоставят банку любой дополнительный залог, ликвидный стоимости покупаемого автомобиля и находящийся в их собственности.
  12. Готовы подтвердить, что состоят в браке (по требованию того или иного банка).

Всегда следует помнить, что банк имеет право затребовать у клиента дополнительные документы, поэтому весь перечень нужных бумаг, следует подготавливать заранее и тщательно.

Если рассматривается возможность взять автокредит с 18 лет без справок и поручителей, то об этом можно забыть потому, что справка о доходах и созаемщики – это основные гарантии, которые обязательно должны фигурировать, присутствовать на сделке.

Ну, или хотя бы иметь наготове что-то одно из этого – подтверждение высокого уровня дохода (не менее 30 000 рублей в месяц) либо же приглашение нескольких поручителей, если нет высокой зарплаты еще у молодого человека.

Документы, которые следует подготовить для автокредита 18-летнему гражданину, следующие:

  • гражданский паспорт (снять копию всех его страниц, даже пустых);
  • справка о доходах с места трудоустройства;
  • справка о составе семьи, если клиент не женат (не замужем);
  • справка о получении стипендии из учебного заведения (если будущий клиент обучается);
  • свидетельство о браке, если заемщик в нем состоит (по требования банка);
  • ИНН;
  • водительское удостоверение;
  • полис ОСАГО и КАСКО – обязательно;
  • копия трудовой книжки, которая заверяется работодателем на должном уровне;
  • копия трудового договора либо контракта;
  • военный билет (для юношей, прошедших службу в армии) или специальная справка, подтверждающая об отсрочке по обязательной службе;
  • существующий документ о любом образовании.

Поручители, служащие гарантами платежеспособности основного заемщика по автокредиту, сдают свои паспорта на проверку, а также – справки о доходах.

Зачастую поручителем выступает кто-либо из родителей молодого клиента. Тогда заемщик еще дополнительно предоставляет свое свидетельство о рождении.

По дополнительному залоговому имуществу сдаются правоустанавливающая документация, подтверждающая, что имущество находится в собственности человека, подающего заявку по займу.

Ответственность за нарушение платёжного режима

По непонятным причинам молодым девушкам, которым исполнилось только 18 лет, заявки по автокредитам банковские учреждения одобряют гораздо охотнее.

Возможно, считается, что девушка менее бездумно тратит свои заработанные средства или она более ориентирована на карьерный рост или престиж, иметь свой личный автомобиль.

Таким образом, банки обязательно еще выявляются такой фактор, как простимулированность потенциального клиента.

Молодые парни тоже могут рассчитывать на получение автозайма, но для этого они должны проявить свою активность, чтобы доказать свою надежность и как клиент, и как умелый водитель.

При изучении кредитного соглашения нужно обращать внимание на такие пункты, как процентные ставки, условия, а также – ответственность заемщика.

Каждый молодой клиент еще не так опытен в изучении подобной документации, поэтому ему особенно важно прочитывать все пункты, приписки мелким шрифтом или еще какие-либо детали договора.

За невыполнение обязательств по погашению долга 18-летние граждане несут такую же ответственность в виде оплаты штрафов, неустоек, пеней, как и другие клиенты.

Сумма расходов тогда возрастает, чуть ли не вдвое по ежемесячному платежу, поэтому лучше никаких просрочек не допускать сразу.

Любому гражданину, которому недавно исполнилось 18 или 19 лет, уже вполне по закону можно нести обязательства по различным статьям, в том числе и по кредитованию.

Но лучше всего подавать заявки тогда, когда вы уже устроились на хорошую работу, знаете, что у вас там есть перспективы для развития и повышения.

Кроме того, у вас уже должны быть поручители, согласные помочь вам в выплате кредита, если вы не сможете его потянуть финансово.

Любой вариант кредитования молодых людей в таком возрасте всегда банком рассматривается как рискованный, а потому ему нужно предоставлять максимум гарантий.

Видео: Как взять кредит с 18 лет?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ