Звонок бесплатный 24/7
Автокредит под залог недвижимости

Оформление автокредита под залог недвижимости

0
Автокредит под залог недвижимости

В наше время услуги автомобильных кредиторов настолько совершенствованы, что предоставленный ними сервис помогает практически каждому клиенту приобрести автомобиль своей мечты по максимально выгодным условиям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Найти приемлемые предложения от финансовой компании не составит труда. Кроме многочисленных стандартных программ существуют и другие варианты кредитования для более редких случаев.

Автокредит под залог недвижимости предусматривается большинством банков, особенно авторитетными учреждениями, к которым ежедневно обращается большое количество заемщиков с разными условиями и возможностями.

Кредитование с залогом предусмотрено для клиентов, не предоставляющих справки о доходах, или не имеющих постоянного официального места работы, или с плохой кредитной историей.

Таких кредитных программ существует большое количество. В данной статьи мы расскажем о категориях ценного имущества, которое можно оставлять под залог ради автомобильного кредитования; назовем нужные документы для оформления договора; дадим список банков, к которым можно обращаться за кредитом под залог. Наши советы будут полезны каждому желающему купить автомобиль в заем.

Что из недвижимости может быть залогом

Первый вопрос, который возникает у клиентов кредитных компаний – «А что я могу оставить под залог?». Ответ очевиден – ценное имущество, равноценное по стоимости автомобильному транспорту, который будет в дальнейшем приобретен.

Заем с залогом может позволить клиенту сразу получить 60-100% о цены на заложенную недвижимость.

При подписании договора клиент может заложить драгоценности и предметы искусства, дорогую технику, антиквариат, недвижимое и движимое имущество. В практике наших кредиторов именно категория недвижимости является самой распространенной.

Рассмотрим виды имущества под залог, которое могут затребовать кредиторы:

  1. Жилье (квартиры, дачные участки с дачей, таунхаусы, любой участок земли).
  2. Коммерческие здания и земельные участки.

Любое имущество, можно оставить под залог в банке. Главное условие – полная или частичная собственность заемщика. Исключением считается недвижимость, которая находится в собственности несовершеннолетних или недееспособных граждан.

Если имущество официально принадлежит нескольким владельцам, то требуется письменное разрешение от совладельцев. Перед заключением кредитного договора требуется предварительная оценка от экспертов.

Залогодатель может предлагать банковскому учреждению исключительно законно регистрированное имущество в государственных органах.

Какие документы нужно подготовить

Перед тем, как оформлять автокредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, следует позаботиться о документации. Большинство кредитных учреждений лояльно относится к своим заемщикам.

Они расширяют возрастные рамки 18-65 лет, не всегда требуют наличие многолетнего стажа и постоянного места работы с официальным оформлением.

Если вы стремитесь стать клиентом банка и воспользоваться автокредитом под залог, предоставьте следующие документы:

  • копии заполненных страниц паспорта;
  • второй документ на выбор(индикационный код из налоговой, водительские удостоверения, загранпаспорт и прочее);
  • документацию на залоговое имущество;
  • разрешения от совладельцев.

При кредитовании с залогом, важными для банка документами являются не справки о доходах, а документация на недвижимое или движимое имущество.

Но тем не менее получить автокредит без подтверждения доходов можно в следующих банках РФ:

Наименование банка Минимальная процентная ставка Максимальная сумма, руб. Максимальный срок
ЮниКредитБанк 11% 800 000 3 года
Меткомбанк 11% 800 000 3 года
ПлюсБанк 13% 1 500 000 3 года
Банк Зенит 10% 1 000 000 3 года
Хоум Кредит 15% 3 000 000 5 лет
Русфинанс Банк 12% 1 000 000 5 лет

Эти документы позволяют удостовериться в финансовой надежности заемщика и уберечь себя от каких-либо потерях после непредвидимых ситуаций.

Наличие всех пунктов – обязательное, разрешения от совладельцев требуются в случаях, когда имущество зарегистрировано на нескольких владельцев.

Порядок оформления

Процедура получения автокредита с займом практически ничем не отличается от аналогичной процедуры при стандартных программах. Единственное отличие – это этап подписания договора по залогу движимого или недвижимого имущества.

Залогодателей ожидает следующий порядок протекания процедуры оформления кредита на автомобиль:

  1. Изначально следует ознакомиться со всеми актуальными банковскими программами. Выбрать максимально подходящее для вашего случая предложение, внимательно изучая процентные ставки, кредитный лимит, ограничения при выборе марки машины, и главное – наличие возможности залога.
  2. Если вы окончательно определились, отправьте свою анкету в банк, а лучше – сращу в несколько, чтобы проверить имеющиеся возможности и сократить собственное время. Рассматривается запрос от клиента, как правило, в течении 1-3 рабочих дней.
  3. Собирайте требуемую документацию. Особенно пристальное внимание уделите документам на имущество, которое в дальнейшем будет находиться под залогом.

    Если недвижимость не находится в вашем абсолютном владении, то договоритесь о разрешении с другими совладельцами, нотариально утвердите бумаги, иначе они не будут приняты кредиторами.

  4. После того, как вы получили одобрительное решение от банка, обратитесь в нужное отделение, чтобы изучить форму договора. Внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами, чтобы исключить всевозможные неточности и недопонимания с кредитором.

    Полезными на данном этапе станут услуги автоюристов или брокеров, которые могу профессионально рассмотреть условия, объяснить их неопытному клиенту и уберечь его от подводных камней сделки.

  5. Подписание кредитного договора – это этап, который возможен лишь при успешном прохождении предыдущих пунктов. После заключения сделки вы можете получить денежные средства для покупки автотранспорта.
  6. На основе кредитного договора подписывается залоговый документ.
    Предусмотрите с банком условие досрочной выплаты без комиссий и штрафования. Ведь заемщики, имущество которых находится в залоге, всячески стремятся осуществить быстрое погашение долга и не беспокоиться за свою недвижимость.

Договор займа и залога

Каждый банк может подавать для подписания собственный договор, но, в целом, они имеют свои стандартные составляющие.

Если этот документ подписывается между банком и частным лицом, то он должен содержат такую информацию:

  • данные о заемщике и кредиторе, их реквизиты и контакты;
  • об условиях автомобильного кредитования;
  • о способах регулярных выплат и досрочно погашении займа;
  • о правах и обязанностях участников сделки;
  • о недвижимом или движимом залоговом имуществе.

Документ подписывается обеими сторонами, заверяется нотариально, поэтому он имеет юридическую силу. За несоблюдение его регламента предусмотрены наказания для всех участников.

Следующий подписываемый договор – это на заем. Он заключается на основе предыдущего, подписывается всеми участниками процесса и заверяется уполномоченным юристом.

Документ содержит в себе следующие данные:

  • о получателе кредита (залогодателе);
  • о кредиторе (залогодержателе);
  • о предмете залогового договора;
  • об условиях передачи во владение, хранения и возвращения;
  • о правах и обязанностях участников.

Договор автокредита вступает в силу после официального подписания и подтверждения юристом.

Это обязывает стороны придерживаться регламент документов и не нарушать установленные правила. Заемщик и кредитная организация получают образцы договора на руки.

Скачать договор автокредитования.

Скачать договор залога.

Банки, предоставляющие автокредит под залог недвижимости

Финансовые учреждения по-другому могут назвать автомобильное кредитование под залог – нецелевым ипотечным кредитом. Суть от этого не меняется, поэтому при поиске кредитора, обращайте внимание на предложение по программам с двумя названиями.

Если изучать немереное количество информации в Интернете, то можно сделать вывод, что проблем с поиском кредитора не будет.

Предлагаем ознакомиться с условиями автокредита под залог от передовых банковских учреждений в нашей стране:

Сбербанк Делит заемщиков на две категории – имеющие зарплатные карты в этом банке и не имеющие, то есть, не являющиеся их клиентами. Для первых возможно кредитование под 14,50% годовых в национальной валюте, а для других – ставка составляет 15,50% в рублях. Договор можно заключать на 3-84 месяца. Размер кредитного лимита нужно уточнять у сотрудников банка
ВТБ 24 Нецелевой ипотечный кредит дают под ставку от 14% в российской валюте. При этом срок кредитования может составлять рекордные 20 лет. Размер финансирование также не имеет строгих ограничений, поэтому занять под залог деньги для покупки автомобиля можно и в сумме нескольких миллионов рублей.
Альфа-Банк Кредитные предложения нужно выделить, потому что они активно сотрудничают с ИП и юридическими лицами. Процентная ставка предусматривается в размере 14,60-15,75% годовых для обычных граждан. Для клиентов группы «бизнес» (частных предпринимателе): процентная ставка в национальной валюте возможна от 16,15% а в долларах США – от 12,74%. Кредит выдается на срок 5- 20 лет.
Быстробанк Предусматривает нецелевой ипотечный кредит для своих клиентов. Заем предоставляется в размере от 50% оценочной стоимости недвижимого имущества. От получателя кредита потребуются минимальный пакет документов, не требуются при этом справки о доходах.

Для заинтересованных автомобилистов, которые не могут предоставить полный перечень документов или имеют плохую кредитную историю существует иное решение ситуации, так как банков, предлагающих подобные условия существует достаточное количество.

Банки, выдающие средства для покупки авто с плохой кредитной историей:

Учреждение-кредитор Лимит сумм кредита, процентная ставка Срок кредитования Дополнительная информация
Тинькофф До 300 тысяч рублей, 24,9% годовых 1-5 лет В качестве залога требуют автомобиль
Ренессанс кредит От 120 до 150 тысяч рублей, 23,5% годовых До 3 лет Процентная ставка зависит от предоставленных документов и может варьироваться в каждом конкретном случае.
Восточный экспресс банк До 200 тысяч рублей, 16-20% годовых До 3 лет Условия кредитования наиболее выгодные
Бюро финансовых решений «Пойдем!» До 30 тысяч рублей, 20% годовых 1 год Есть комиссия за выдачу займа.
Хоум кредит До 700 тысяч рублей, от 20% годовых 2-5 лет Без комиссии, заявка рассматривается в течение нескольких минут.
Райффайзен банк До 1 миллиона рублей, 18% годовых 6 месяцев – 5 лет Банк водит в Топ-15 ведущих банков России. Является частной организацией.
Совком банк До 750 тысяч рублей, 12% годовых До 5 лет Заявки рассматриваются в течение нескольких минут, в том числе в онлайн режиме.

При это среди этого количества числятся авторитетные кредитные учреждения, имеющие свои представительства во многих регионах нашей страны.

Советы по оплате долга

Условия выплат по кредиту ранее предусматриваются в заключенном договоре. Эти нюансы утверждаются по взаимному согласию сторон, и предусматривается наличный и безналичный расчеты.

Если кредитование выплачивается в наличном виде, то заемщику придется дополнительно оформить расписку о получении всей суммы кредитования и отдает ее банку.

В случаях безналичных расчетов, денежные переводы осуществляются на счет или карту, а свидетельствованием об этом являются чеки и квитанции с банкомата, терминала или кассы.

Некоторые банки для безналичных выплат предусматривают пользование серверами Вебмани и Киви.

Периодичность также оговаривается и указывается в подписанном договоре по кредиту.

Стандартные условия предусматривают ежемесячные выплаты. Заемщик до определенной даты, даже на несколько дней ранее, обязан внести оговоренную сумму.

Если выплата не проводится вовремя по тем или иным причинам, то за систематическую неустойку банк вынужден выдвигать штрафы своим клиентам.

Получателям автокредит не стоит беспокоиться из-за возможных изменений в стоимости залогового имущества или транспортного средства, курса валют, даже при значительном сроке действия договора.

Но большинство заемщиков обеспокоены тем, что их недвижимость находится под залогом, поэтому пытаются провести досрочные выплаты.

Финансово обеспеченные люди, которые для расширения своего автопарка, требуют значительные суммы на покупку машины.

Автокредит в таких размерах невозможен без залога. Большинство банков потребуют заложить либо имеющееся движимое и недвижимое имущество, либо документы на приобретаемое ТС.

Автокредит под залог – это действенный стимулятор для заемщиков максимально быстро осуществить выплаты по кредиту. Хоть процентные ставки в рублях или долларах практически ничем не отличаются от стандартных программ.

Лояльные требования к заемщикам, предоставленной ними документации и приемлемые условия, способствуют росту количества клиентов, желающих получить автокредит под залог имущества.

Зачастую такой возможностью охотно пользуются не только физические лица, но и частные предприниматели и даже юридические лица. Для всех категорий предусмотрены свои требования и предложения.

Видео: Автокредит ТВ — подводные камни — залог за авто

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

NO COMMENTS

LEAVE A REPLY