Кредит на машину по двум документам

0
Автокредит по двум документам

Развитие российского Автопрома, а также налаживание активных торговых связей с заграничными производителями автомобилей позволяют сегодня большему числу граждан приобретать автомобили.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 113-16-21 (Москва)

+7 (812) 660-51-54 (Санкт-Петербург)

8 (800) 551-91-02 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Однако не только эти факторы, но также и гибкие кредитные программы дают больше возможностей гражданам России приобретать личные авто в кредит.

Одним из таких удобств финансовые организации предлагают именно автокредит по двум документам.

В каких банках выдают

Чтобы позволить потребителям одалживать денежные средства с предоставлением всего двух документов банку понадобится предварительно рассчитать отдельную программу.

Это делается для того, чтобы определить специфические условия, на которых финансист готов отдавать свои деньги под минимальные гарантии.

В обычном автозайме всегда требуется максимально подтвердить доход путем предоставления нескольких документов. А иногда еще кредитор может потребовать показать дополнительные источники доходов, подтвердить свою личность еще какими-нибудь бумагами кроме гражданского паспорта.

В таких направлениях займов всегда выставляются приличные проценты годовых ставок, и нужно будет обязательно объект договора проводить через дополнительные виды страхования.

Не все банковские учреждения готовы открывать программы, где достаточно только показать два документа из списка, который потребует банк.

Многие финансисты предпочитают решать подобные вопросы индивидуально вне зависимости от кредитного продукта.

Во многом для большинства крупнейших заимодавцев даже и не нужно составлять отдельную программу, по которой бы клиент смог бы одалживать деньги для покупки машины с оформлением всего по двум документам.

Дело в том, что таких заемщиков, которым гарантированно будет разрешено так кредитоваться, видно сразу.

Это обычно либо зарплатные, либо постоянные клиенты, сотрудники банка, а также те, которые проходят в качестве предполагаемых заемщиков с высоким статусом – идеальная КИ, высокий доход, гарантии поручителей, дополнительный залог и прочее.

Банки России, готовые предоставлять автокредиты по двум документам:

Название банка и программы автокредита Лимит суммы, руб. Проценты Первый платеж
Саровбизнесбанк 50 тыс. – 1 млн. 12,57% От 24%
Россельхозбанк
«На покупку нового авто»
До 3 млн. 13% От 15%
Россельхозбанк
«На покупку авто с пробегом»
150 тыс. – 3 млн. 19,5% От 25%
ЮниКредит Банк
«Для приобретения Bentley»
100 тыс. – 8 млн. 15,5% От 10%
ЮниКредит Банк
«Для приобретения Volkswagen, Skoda»
100 тыс. – 6,5 млн. 15,5% От 10%
Локо-Банк До 3 млн. 15,4% От 20%
Московский Кредитный Банк 120 тыс. – 4 млн. 15,5-28,5% От 15%
Татфондбанк От 60 тыс. до 1 млн. 16,5% От 5%
Связь Банк 100 тыс. – 5 млн. 17% <От 20%/td>
Альфа-Банк
«Держателям зарплатных карт»
112 тыс. – 5,6 млн. 17,99% О 10%
Транскапитал Банк «Авто-Стандарт» 17 тыс. – 5 млн. 18% От 10-15%
Эксперт Банк 100 тыс. – 2,5 млн. 19,5% 0%
ВТБ24
«Автостандарт»
До 5 млн. 19,9% От 20%
ВТБ24
«Автоэкспресс»
До 1 млн. 20,9% От 20%
Банк «Российский Капитал» 100 тыс. – 3,5 млн. 21,9% 0%
Банк «Авангард» До 1 млн. 23% 30%

Продолжение таблицы:

Название банка и программы автокредита Сроки займа Иные условия
Саровбизнесбанк До 60 мес. Подтверждение доходов не требуется.
КАСКО обязательно.
Россельхозбанк
«На покупку нового авто»
36-60 мес. Страхование КАСКО и личное обязательно.
Из документов – паспорт и трудовая книжка.
Россельхозбанк
«На покупку авто с пробегом»
12-84 мес. Из документов – паспорт и водительские права. Доход подтверждается по запросу банка работодателю, либо с предоставлением справки №2-НДФЛ.
ЮниКредит Банк
«Для приобретения Bentley»
12-84 мес. Из документов – паспорт и водительские права. Доход подтверждается по запросу банка работодателю, либо с предоставлением справки №2-НДФЛ.
ЮниКредит Банк
«Для приобретения Volkswagen, Skoda»
До 84 мес. Документы – паспорт и справка о доходах.
Локо-Банк 6-84 мес. Документы – паспорт и справка о доходах.
Московский Кредитный Банк 6-84 мес. Только для приобретения иномарок (новых и с пробегом).
Документы – паспорт и подтверждение дохода любым документом.
Татфондбанк До 84 мес. Подтверждать доход и страховать объект займа обязательно.
Связь Банк 6-60 мес. Любое подтверждение доходов и паспорт.
Альфа-Банк
«Держателям зарплатных карт»
12-60 мес. Доход подтверждается ежемесячным начислением зарплаты на карту банка.
Документы – паспорт, водительские права.
Транскапитал Банк «Авто-Стандарт» 12-60мес. Документы – паспорт и справка 2-НДФЛ.
Эксперт Банк 6-60 мес. Подтверждение дохода и личности заявителя.
ВТБ24
«Автостандарт»
До 84 мес. Паспорт гражданский и справка о доходах.
Заявка рассматривается несколько дней.
ВТБ24
«Автоэкспресс»
До 60 мес. Заявка рассматривается быстро – до 1 часов.
Подтверждать личность и доход обязательно.
Банк «Российский Капитал» 12-36 мес. Подтверждение доходов и личности.
Банк «Авангард» 12-60 мес. Доход подтверждать не нужно.
Документы – паспорт, трудовая книжка.

Из представленного перечня видно, что максимальное количество финансовых учреждений, готовых выдавать автокредиты по двум документам, это не столь крупные организации, как, например, Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк и прочие.

Из самых популярных и крупнейших банков в этом перечне фигурирует Россельхозбанк, ЮниКредит Банк, Альфабанк и ВТБ24.

Самые выгодные проценты у небольших банков, но прежде чем кредитоваться у них, следует изучить их финансовое положение, рейтинг, отзывы об обслуживании и т.д.

Чтобы не получилось так, что денежных сумм для выдачи займа у банка нет в свободном доступе и нужно отдельно проходить еще процедуру заказа денег.

В некоторых мелких банках хоть и небольшие проценты, но есть свои минусы – неудобные сроки кредитования, дополнительный сервис, который потянет приличные суммы расходов, комиссии, размер первого взноса и прочее.

Поэтому все детали нужно сначала уточнять, а потом подавать заявку или подписывать договор с банком.

Просто приходите на консультацию с сотрудником банка, или же воспользуйтесь онлайн-чатом на сайте того или иного заимодавца, задайте все вопросы, касательно условий кредитования, сроков, процентов и прочего, а потом уже приступайте к предварительным расчетам, выбору оптимального по вашему мнению банка и подаче заявления.

Плюсы и минусы

Для тех клиентов, которые никак не могут подтвердить свой доход, автокредит по двум документам будет финансово затратным.

Кроме этого недостатка к существенным минусам также могут относиться следующие моменты:

  1. Залогом по основному обеспечению кредита всегда будет идти именно тот автомобиль, который приобретается в заем.
  2. Выбор новых иномарок будет осуществляться всегда банком, а не клиентом.
  3. Есть ограничения в сроках кредитования – не более 5 лет. Очень редко сроки могут продлевать до 7 лет.
  4. Страховка добровольного вида нужна всегда – КАСКО, личное страхование, а также от рисков неплатежей.
  5. Часто требуется внести авансовый платеж в размере от 30 до 50%, что для многих клиентов является слишком большой суммой.
  6. Оформление страховки, ее оплата в полном объеме и внесение на счет банка первоначального взноса следует сделать еще до подписания кредитного договора. Очень редко суммы страховых взносов банк готов распределить по графику платежей.
  7. У некоторых банков выбор машин ограничен одной-двумя марками, что, бывает, не всегда устраивает потенциального клиента.
  8. При просрочках начисляются очень ощутимые штрафы.

К плюсам относятся следующие особенности автокредита при подаче банку только лишь двух документов:

  1. Нет необходимости хлопотать при сборе расширенного пакета бумаг, что уже клиенту сэкономить уйму времени.
  2. Если вас устраивают приоритетные марки авто, предлагаемые банком, тогда у вас есть шанс приобрести хорошую новенькую иномарку.
  3. Процедура оформления происходит быстрее, заявки одобряются на порядок скоростнее, чем при обычном кредитовании.
  4. В некоторых банках можно второй документ предъявлять на выбор.
  5. Комиссии при оформлении могут вообще не начисляться.

Очевидный риск для банков, выдающих автокредиты по двум документам очевиден тогда, когда не подтверждается никаким образом доход клиента.

Особенно, если это касается тех случаев, когда финансист стоит перед затруднением, и не может никак проверить платежеспособность клиента.

Тогда вполне вероятно он запросит от кредитополучателя дополнительных гарантий – поручительство, имеющийся в собственности автомобиль или иное имущество, которое может пойти как залог. Страхование тоже считается одним из видов гарантий, предоставляемых банку.

Как получить

Чтобы вы точно смогли получить ссуду на покупку автомобиля всего лишь по двум документам в том банке, где открыты такие возможности, вам нужно обратить внимание на требования.

Каждый клиент должен соответствовать особым критериям, которые выдвигаются кредитором, а каждая машина тем параметрам, что предложены в перечне банка.

Так, заемщик должен подходить банку по следующим категориям:

  • быть гражданином РФ;
  • зарегистрированным по адресу проживания клиент должен в том же регионе, районе, местности, где и отделение банка, куда подается заявка;
  • иметь отличную кредитную историю (КИ);
  • доход должен быть средний или высокий – но не менее 15000 руб. для покупки среднестатистического автомобиля;
  • возрастные ограничения начинаются для тех, кому еще не исполнилось 18-21 год, и для тех, кому уже за 60-65 лет;
  • заявители в возрасте от 50-65 лет должны обязательно представить одного-двух поручителей из своих близких родственников;
  • трудоустроенным должен быть гражданин (гражданка) в течение минимум 6 месяцев на работе в настоящее время, и – минимум 12 месяцев по общепринятому трудовому стажу;
  • официальное трудоустройство обязательно;
  • для индивидуальных предпринимателей период их деятельности должен составлять не менее 1 года на рынке с направлением своего бизнеса.

Возрастной критерий в каждом банке выставляется свой, поэтому может существенно отличаться. Например, у одного кредитора вы сможете оформить ссуду, если вам уже исполнилось 18 лет, а у другого – если вам исполнилось 21 или 22 года. Также и для лиц старшего возраста.

В одном банке пенсионеры, которым уже есть 60-65 лет могут взять кредит, а для других банков главное, чтобы такой возраст наступил только на момент окончания срока действия кредитного договора.

Крайне редко, но все, же встречается в некоторых банках такой возрастной предел на момент окончания кредитного соглашения, как – 70-75 лет.

Кроме требований к заемщику, существуют также еще и требования к самому автомобилю.

Так, машину заемщику понадобится подбирать по следующим параметрам:

  • автомобиль должен быть приобретен только через официальных дилеров торговой марки;
  • если покупается б/у машина с рук, тогда на сделке обязательно должен присутствовать продавец со всеми бумагами на автомобиль;
  • автомобилю на день окончания кредитного соглашения не должно исполняться более 7-8 лет;
  • для подержанного авто в его паспорте должно быть указано не больше 3-х человек, которые ранее владели им.

Какие два документа необходимо предоставить

Два документа, по которым каждый желающий взять автомобиль в кредит хочет оформлять соглашение с банком, могут быть совершенно разными у разных кредиторов.

Один потребует гражданский паспорт вместе с водительскими правами и этого ему будет достаточно. Но для другого заимодавца потенциальному клиенту понадобится кроме личности подтверждать еще и свой доход.

Если вы встретили такой заем, где есть возможность взять автокредит по двум документам без подтверждения дохода, то знайте, что тогда вам, возможно, придется стать зарплатным клиентом банка, либо оформить любую карту в этом банке.

Подтверждать свой доход не нужно сотрудникам банка, лицам, которые готовы предъявить уже имеющееся залоговое ценное имущество, а также представить 1-2 человек в качестве созаемщиков, имеющих высокий доход.

Можно представить следующие вариации пары документов, когда банки просят для оформления автозайма показать две важные, по его мнению, бумаги. Их удобнее всего показать в таблице.

Какая пара документов может понадобиться в том или ином банке России при автокредитовании:

Комплект из пары документов В каких случаях нужна именно эта пара бумаг
Гражданский паспорт и справка о доходах (2-НДФЛ). Всегда банк потребуется именно эти два документа, если:

— доход не известен финансовому учреждению;
— машина слишком дорогая;
— кредит заемщик хочет оформлять на длительный срок.

Паспорт и водительское удостоверение. Может понадобиться в следующих случаях, когда:

— доход клиента уже известен банку (например, заемщик – это держатель карты банка, куда поступает зарплата);
— размер ссуды невелик;
— заем оформляется на период не дольше 4-5 лет;
— клиент готов представить залог вместе с поручителем, и еще и застраховать имущество – авто.

Паспорт гражданина РФ и справка по форме банка о доходах. Служит таким же подтверждением дохода, что и справка по форме №2-НДФЛ, но только заменяет ее.
Паспорт и трудовая книжка. Нужны эти документы тогда, когда для банка достаточно показать вашу трудоспособность.
Паспорт и загранпаспорт (еще вторым документом может оказаться – военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН). Требуется для более детального удостоверения личности.
Паспорт и свидетельство о регистрации ИП.
Или второй вариант – паспорт и выписка со счета в банке.
Только для индивидуальных предпринимателей.
Свидетельство о регистрации бизнесмена подтверждает его деятельность, а выписки с банковских счетов – платежеспособность подающего заявку.

Особенности оформления

Главными особенностями при оформлении таких видов займов, где предоставляется минимум пакета бумаг, являются наличие скопленных денег у клиента, которые пойдут в качестве первого платежа, а также на покупку страховки.

Но есть редкие случаи, когда клиенту предоставляется возможность приобрести авто в кредит по двум документам, да еще и без оплаты первоначального взноса.

Только вот от страховки избавиться никак не выйдет, более того, понадобится приобрести еще и не один полис, а несколько – ОСАГО, КАСКО, личное страхование жизни и здоровья или страховка от рисков невыплат.

Банк как финансовое учреждение должно иметь свои гарантии в любом случае, даже если и уменьшается требования.

Без первоначального взноса

Не хотите платить авансовый платеж, готовьтесь расстаться с накопленными средствами, если вы, во чтобы то, ни стало, намереваетесь подписать кредитный договор на покупку авто.

Если у вас нет накопленных денег, тогда вам нужно будет договориться с несколькими поручителями, которые для банка будут достаточно состоятельными лицами, способными перекрыть долг в случае вашей внезапной неплатежеспособности.

Кроме этого, можно предложить банку еще и ценное имущество, которое может служить ликвидным и перекрывать ваш долг в будущем. Таким имуществом может быть уже существующий в вашей собственности автомобиль, недвижимость (гараж, дача, квартира, дом).

Только так можно сохранить нормальный порог процентных ставок, а иначе, вам просто предложат автокредит по ставкам выше 23%.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса по двум документам:

Банк ВТБ24 Юникредит Росбанк
Есть ли программы кредитования без 1-го взноса нет нет нет
Ставки нет нет нет
Максимальные суммы нет нет нет
Сроки нет нет нет
Есть ли программы кредитования по двум документам да да да
Ставки 22,9% 25-27%
Максимальные суммы От 30 000 рублей От 60 тыс.руб. до 5 млн.руб. До 5 млн.руб
Сроки 5 лет 5 лет 7 лет

Продолжение таблицы:

Банк Локо-банк Хоум-кредит Глобэкс
Есть ли программы кредитования без 1-го взноса нет да да
Ставки нет От 25% От 18%
Максимальные суммы нет До 400 тыс. руб. До 5 млн.руб.
Сроки нет 5 лет 7 лет
Есть ли программы кредитования по двум документам да нет нет
Ставки От 16% нет нет
Максимальные суммы До 5 млн.руб нет нет
Сроки 7 лет нет нет

На новый автомобиль

Особенностями приобретения в кредит нового автомобиля иностранного либо отечественного производства с оформлением всего по двум документам, является тесное сотрудничество банков с дилерскими предприятиями.

Крупнейшие производственные марки автомобилей сейчас через банк можно купить только при посредничестве дилеров. Особенно это касается продаж новых иномарок.

Поэтому клиент самостоятельно не выбирает авто вне зоны влияния банка и автосалонов, а консультируется у банка, на каких торговых площадках ему лучше всего подобрать себе автомобиль.

Банки России, готовые предоставлять автокредиты по двум документам на новое авто:

Название банка и программы автокредита Лимит суммы, руб. Проценты Первый платеж
Россельхозбанк
«На покупку нового авто»
До 3 млн. 15% От 15%
Экспресс банк
«Автокредит на новый автомобиль»
До 2 500 000 руб. 13% От 15%
Газпромбанк «Стандарт» (кредит на приобретение нового автомобиля иностранного производства) 60 000–4 500 000 руб. 13.5–17% 15–39.99%

Так как авто новое, то оформлять его в ГИБДД нужно будет сразу же после одобрения заявки, ведь это имущество пойдет в качестве залогового.

На подержанный автомобиль

В случае оформления автотранспортного средства с пробегом, да еще и у частного лица, должны быть все документы на авто. При этом если были к конструкции машины добавлены какие-то агрегаты, то все документы должны быть еще и на них.

Кроме свидетельства о регистрации, ПТС, диагностической карты ТО, полиса ОСАГО, в обязательном порядке должен быть еще и техпаспорт на машину, а также на все без исключения агрегаты, где проставлены заводские номера – например, на двигатель, шасси, кузов.

Банки России, готовые предоставлять автокредиты по двум документам на б/у авто:

Название банка и программы автокредита Лимит суммы, руб. Проценты Первый платеж
Россельхозбанк
«Кредит за один визит!»
150 тыс. – 3 млн. 19,5% От 25%
Русфинансбанк «Форсаж» от 1 млн руб. 29,5-31,5% более 40%
Промсвязьбанк
«На покупку авто с пробегом»
30 000–750 000 руб. от 15.5%

Вообще банки не очень охотно соглашаются на покупку авто с пробегом у частного лица, большей частью финансовые организации предпочитают сотрудничать с дилерами.

Автокредит по двум документам без КАСКО

Без дополнительного страхования имущества полиса КАСКО маловероятно вам дадут автокредит, если вы предоставляете банку всего два документа для изучения вашей платежеспособности.

Если и есть такие программы, то они обязательно будут перекрывать риски иными видами гарантий – поручительство, второй залог, высокий доход клиента, страховка по иным видам (например, личное страхование).

Кроме этого такие редкие займы предполагают также, что заемщику нужно будет выполнить еще ряд требований банка:

  1. Получать авто только в том автосалоне, в котором скажет банк.
  2. Машина должна быть новой и иностранного производства, либо же отечественный, но новый автомобиль.
  3. Чаще всего вид транспорта – это легковые автомобили.
  4. Период такого кредитования не может превышать 7 лет.
  5. Первый взнос минимум – 20% от стоимости авто.
  6. Поручителей может быть несколько – до 3-х человек.
  7. Залогом может быть дача, гараж, подходящий земельный участок, квартира, дом и прочее ликвидное стоимости автомобиля имущество.

Банки, которые готовы предоставлять и автокредиты по двум документам, не требуя предоставления страховки КАСКО:

Название банка Кредитные суммы, руб./Проценты, % Сроки кредитования Условия
Росбанк 60 000 – 1 млн./22,8-24,3 от 6 мес. до 5 лет Без КАСКО, но с подтверждением дохода
Европлан до 7 млн./от 30,5 до 65 мес. Авансовый взнос – 10%. Авто с пробегом, без КАСКО
Банк Россия до 850 000/17-101 до 60 мес. Первый взнос – 15%. Новое отечественное или иностранное авто
Райффейзенбанк до 7 млн. 936 тыс./от 45 на 7 лет Без КАСКО, без справки о доходах
ВТБ 24 до 5 млн./17-18 на 3 года Первый взнос от 20 до 40 процентов

Рассматривая варианты получения ссуды для покупки автомобиля и при этом сдавать минимальный пакет бумаг, клиент всегда дожжен понимать, что банк все равно потребует у него свои гарантии.

После предоставления необходимого уровня гарантий состоятельности и платежеспособности клиента, заявка будет одобрена, а договор подписан.

Поэтому всем желающим взять ссуду всего лишь по двум документам, нужно как следует подготовиться, чтобы удовлетворить все ожидания финансовой компании – быть готовым приобрести КАСКО, застраховать свое здоровье и трудоустройство, оплатить первоначальный взнос, предоставить поручителя или еще один залог, если понадобится.

Видео: Быстрый кредит по двум документам

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ