Автокредит от производителя автомобиля

0
Автокредит от производителя

С каждым днем автокредитование становится все более популярным. Причин тому множество, одна из самых важных доступность подобного рода продуктов.

Помимо обычных банков, которые специализируются именно на выдаче автомобильных кредитов, подобные услуги предоставляют также автопроизводители.

В чем заключается суть

Сегодня многие автопроизводители предоставляют кредиты напрямую, при этом участие в процессе банков может не требоваться.

Также нередко производители автомобилей осуществляют перекредитование непосредственно в банках, после чего полученные средства используют для выдачи кредитов своим покупателям.

Существует достаточно большое количество различных схем кредитования производителями своих покупателей.

Обычно для целей кредитования таким образом автопроизводители открывают специальные банки на территории страны, где осуществляется продажа автомобиля.

Банки такого типа называются кэптинговыми. Наиболее популярными и распространенными банками такого типа, работающими на территории Российской Федерации и других стран, являются следующие:

При этом основная цель подобных банков — именно продвижение какого-либо определенного бренда. Именно по этой причине величина ставки по кредитам такого рода относительно невелики.

Обычно данный параметр составляет всего 9-10% годовых. В то время когда в иных банках по специализированным автокредитам ставка составляет порядка 12-15%.

Стоит прежде, чем оформить конкретного типа продукт, внимательно ознакомиться со всеми предложениями. Это позволит избежать множества затруднений.

Выгоды и недостатки

Существуют как определенные достоинства, так и недостатки рассматриваемого типа продукта. Именно поэтому стоит внимательно ознакомиться со всеми ними.

Для заемщика

В большинстве своем для заемщика оформление такого типа автокредита имеет большое количество самых разных положительных моментов.

К основным и наиболее существенным стоит отнести:

  • низкая процентная ставка;
  • небольшой первоначальный взнос;
  • невысокие требования к самому заемщику;
  • простота процедуры оформления займа и последующего получения на руки автомобиля.

При всех различного рода плюсах имеются некоторые недостатки. Основной причиной самого факта их наличия является сама причина создания таких банков. В первую очередь это именно продвижение самого бренда.

Потому кредиты такого типа предоставляются далеко не на все модели. Нередко перечень подпадающих под действие специальных программ ограничивается только лишь определенными специфическими моделями.

Чаще всего это различного рода дорогостоящие. В остальном же оформление кредита этого типа представляет собой один большой плюс. Так как какие-либо проблемы чаще всего не возникают.

Важно лишь помнить о необходимости соответствия определенным наиболее важным критериям. Это позволит избежать затруднений.

Для производителя авто

Для производителя авто банки такого типа приносят минимальную прибыль. Но это не является поводом для беспокойства самих заемщиков.

Так как основная задача, для решения которой был создан данный банк — именно продвижение какой-либо конкретной группы автомобилей.

Стоит со всеми моментами ознакомиться заранее. В то же время банк рассматриваемого типа не может работать себе в убыток. Именно поэтому величина ставки по кредиту не будет составлять менее, чем 9-10%.

Главным плюсом для производителей автомобилей использование программ кредитования данных банков является возможность осуществлять продажи в большем количестве.

Так как далеко не все желающие приобрести собственный автомобиль располагают достаточным количеством средств для этого.

В то же время наличие низкопроцентного займа позволяет осуществить покупку большему количеству желающих. Тем самым суммарное количество проданных автомобилей будет существенно увеличено.

Условия и процентные ставки

Ставки по автокредитам в 2018 году несколько выше, чем в предыдущие годы. Основной причиной тому является множество финансовых потрясений, которые пережила мировая экономика.

При этом ставки, условия кредитования для разных автомобилей и разных марок отличаются не существенно. В первую очередь из-за специализированного назначения конкретного типа кредита.

На данный момент условия и процентные ставки выглядят следующим образом:

Наименование банка Nissan Finance KIA Finance
Величина первоначального взноса 15% 20%
Годовая ставка, % 9.5 10
Минимальный срок, мес. 6 6
Максимальный срок, мес. 36 60

Перечень параметров процентных ставок и условий автокредитования является полностью стандартным.

При этом на величину ставки влияет стандартный набор параметров, который аналогичен оформлению кредита в другом банке.

В первую очередь это именно статус самого заемщика. Также чем существеннее будет оформляемая в кредит сумма при меньшем сроке — тем больше будет величина годовой ставки.

Аналогичным образом обстоит дело со сроком кредитования. Чем он будет больше — тем существеннее ставка.

Где можно получить автокредит от производителя

Обычно банки рассматриваемого типа не имеют собственной разветвленной сети представительства, обособленных офисов. Подобные кредиты предоставляются через дилеров в автомобильных центрах.

При этом следует помнить, что сам процесс оформления продукта каких-либо существенных отличий фактически не имеет. Но важно помнить о множестве самых разных нюансов.

Например, для оформления кредита на новый Peugeot возможно воспользоваться специальным поиском дилера по территории Российской Федерации.

Для этого необходимо будет перейти на сайт peugeot ru и ввести индекс региона или же названием города.

На специальной карте возможно будет увидеть все расположенные поблизости точки, где возможно будет осуществить процесс оформления данного типа кредита.

Для каждой отдельной марки автомобиля обычно устанавливаются персональные программы. Но при этом можно также выделить специальный перечень общих параметров, в пределах которых осуществляется колебание ставок по кредиту.

На данный момент оформить автокредит возможно будет на следующих условиях:

Наименование марки Ford Motor Audi BMW
Величина первоначального взноса 15% 20% 15%
Модели
Процентная ставка, % 9 10 9.5
Максимальный срок, мес. 60 60 60

Помимо обозначенных выше также существует достаточно обширный перечень других банков, которые предоставляют кредиты непосредственно от автопроизводителя.

Основные параметры самого кредита могут практически не отличаться. Но при этом важно помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных с процедурой оформления, а также требований к самому клиенту.

Также может существенно различаться перечень необходимых в таком случае документов. Предварительное рассмотрение всех этих нюансов позволит избежать большого количества самых разных затруднений.

Какие предъявляются требования к заёмщикам

Для оформления продукта рассматриваемого типа потребуется выполнение достаточно обширного перечня требований непосредственно к заемщику. Причем данный перечень является почти во всех случаях стандартным.

К основным таким требованиям относится в первую очередь следующее:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • прописка на территории функционирования конкретного банковского учреждения;
  • возраст более 21 года и менее установленного максимального;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • постоянный источник дохода, официальный;
  • определенной величины рабочий стаж.

Одним из самых важных моментом является факт наличия гражданства Российской Федерации, а также прописки на территории региона, где имела место выдача самого кредита.

Основной причиной необходимости подобного является вероятность не возврата денежных средств. Следствием чего является необходимость обращения в судебные органы для осуществления процедуры взыскания денежных средств.

В силу законодательных норм подавать соответствующее исковое заявление необходимо именно по месту постоянного проживания конкретного гражданина.

Ещё один важный критерий — возрастной. Опять же в соответствии с действующими законодательными нормами возможно составление и подписание договора лицом, достигшим возраста 18 лет.

В то же время почти все без исключения, в том числе от автопроизводителя банки, устанавливают данный параметр несколько больше. Причиной тому является наличие постоянной высокооплачиваемой работы только лишь после достижения 21-23 лет.

Аналогичным образом обстоит дело с верхней возрастной границей. Достаточно проблематично оформить кредитам пенсионерам или же предпенсионного возраста.

Так как обычно в этом возрасте существенно снижается трудоспособность. Как следствие — платежеспособность существенно снижается.

Стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, связанными с данного типа критериями. Обычно в возрастном плане не делается ни для кого исключений.

Узнать, со скольки лет можно взять автокредит, достаточно просто. Сделать это можно через интернет — достаточно просто посетить официальный сайт конкретного автопроизводителя.

Какие-либо исключения по поводу требований к клиенту не делается. Также для оформления соответствующего типа кредита понадобится наличие постоянного источника дохода.

Причем его потребуется подтвердить соответствующими документами. Так как банк не выдает кредиты лицам, не имеющими возможность его вернуть в соответствии с составленным договором.

Документы

Перечень необходимых в таком случае документов является стандартным, необходимо будет заранее их подготовить.

В стандартном случае потребуются только лишь следующие:

Паспорт гражданина РФ понадобится для подтверждения личности, а также гражданства и прописки.

Справка 2НДФЛ содержит полные сведения касательно дохода конкретного гражданина за относительно большой период времени. Именно данная справка позволяет проверить наличие дохода определенной величины.

Обычно устанавливается, что размер ежемесячного дохода должен быть как минимум в два раза больше величины разового ежемесячного платежа по кредиту.

В противном случае договор попросту не будет заключен. В некоторых случаях банки требуют наличия заверенной соответствующим образом копии трудовой книжки.

Необходима она для подтверждения стажа определенной величины. Иногда же из документов достаточно будет только лишь одного паспорта гражданина РФ.

Подобное может иметь место только лишь в случае, если размер первоначального взноса составил порядка 50% или же более. Обычно в такой ситуации подтверждение факта дохода определенной величины попросту не требуется.

Порядок оформления

Процесс оформления договора данного типа является полностью стандартным. Он включает в себя следующие основные этапы:

  • выбор подходящего в конкретном случае автомобиля;
  • выбор дилера, в котором будет осуществляться оформление конкретного типа кредита;
  • сбор всех необходимых документов;
  • подготовка заявления на оформление подобного продукта — именно данный документ будет являться основанием для выдачи;
  • сдача документов в комплекте со специальным заявлением;
  • в течение определенного промежутка времени осуществляется рассмотрение конкретного заявления;
  • если имеет место одобрение — необходимо будет посетить банк и оформить соответствующего типа договор;
  • далее составляется акт приема-передачи автомобиля.

Также не стоит забывать о большом количестве самых разных нюансов, связанных с процессом оформления.

В первую очередь важно внимательно прочитать договор перед его подписанием. Нередко проблемы различного рода возникают именно по причине невнимательного прочтения самого соглашения.

Также стоит рассмотреть график платежей — данный документ обязательно должен быть приложен к соответствующему соглашению.

Погашение долга

Процесс погашения долга возможно осуществлять различными способами. Если в случае со стандартным банком возможно осуществить процедуру данного типа различным образом, в том числе просто через кассу, то в случае банка-автопроизводителя все несколько сложнее.

Обычно непосредственно в офисе консультант предоставляет подробную информацию по поводу процедуры погашения задолженности. Важным моментом является дата внесения средств на счет.

Делать это стоит обязательно заблаговременно. Нередко платежи проходят с задержкой. Именно по этой причине возникают просрочки.

Оптимальным решением является процесс электронного перевода денежных средств. Сделать это можно с банковской карты другого банка через банкомат или же специальные системы электронных переводов.

Автокредит от производителя автомобилей может быть оформлен различными способами. Со всеми ними стоит ознакомиться заблаговременно.

Это позволит существенно сократить время на поиск наиболее выгодного варианта кредитования, а также избежать всевозможных осложнений.

Видео: Россия в цифрах. Автокредитование

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ