Как взять автокредит наличными

0
Автокредит наличными

Бывают случаи, когда сторонам кредитной сделки невыгодно, да и неудобно оформлять автоссуду безналичным расчетом, поэтому некоторые банки готовы пойти по пути одалживания средств в наличном виде денежных единиц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Такой вид кредитования на рынке сегодня является своего рода новинкой, потому как ранее его практически не применяли на практике.

Но стоит заметить, что не нужно ориентироваться постоянно только на одно лишь название кредитной программы, ожидая, что в банках она так и будет назваться «Займы наличными на покупку авто».

Все ссуды, что выдаются наличными, могут быть даже обобщающими и выдаваться на любые цели.

Какие банки предоставляют

Что характерно, не все крупные финансовые организации готовы отдавать свою наличку заемщикам. Поэтому во многом положение спасают банки среднего и более мелкого уровня, либо же совсем новые заимодавцы, которые на рынке данных услуг появились совсем недавно.

Правила авторынков при продаже подержанных машин диктуют свои условия – оплата наличными средствами. Вот почему автокредит наличными на подержанный автомобиль на сегодня так актуален.

Чтобы подобрать необходимую программу кредитования и выгодные условия, следует изучить хотя бы несколько предложений от разных заимодавцев.

Разные условия банков России по выдаче займов наличными для покупки авто в кредит:

Название банка Наименование программы Лимит займа, руб. Ставки по процентам
Балтинвестбанк На новое авто До 920 тыс. От 17,5%
Балтинвестбанк На авто с пробегом До 750 тыс. От 20,5%
Челиндбанк «Классический» От 100 тыс. От 16,5-17,5%
ВТБ и Банк Москвы На любые цели До 3 млн. От 14,9%
ВТБ24 Заем наличными До 3 млн. От 13,9%
Ренессанс Кредит Ставки ниже при большем пакете документов, а также для своих клиентов 500 тыс. 15,9%
«Срочные цели» 100 тыс. 19,9%
Почта Банк «Гарантированная ставка» До 1 млн. 14,9%
Ситибанк Потребительский До 2 млн. 15%
«Консолидация» До 1 млн. 15%
Райффайзенбанк «Персональный» До 1,5 млн. 15,9%
Ссуда наличными под залог существующей недвижимости До 9 млн. 17,5%
Тинькофф На любые цели под залог От 500 тыс. и более 15%
Банк «Советский» «Турбокредит б/у – свободен от КАСКО» 50 тыс. – 3 млн. 23%
Сельхозбанк На неотложные нужды 100 тыс. – 1 млн. 16-18%

Продолжение таблицы:

Название банка Срок использования займа Первоначальный взнос
Балтинвестбанк 3 года 20%
Балтинвестбанк 5 лет 20%
Челиндбанк 5 лет 15%
ВТБ и Банк Москвы 7 лет 20-30%
ВТБ24 3 года От 30%
Ренессанс Кредит 5 лет 15-20%
3-24 мес. 10%
Почта Банк 5 лет От 10%
Ситибанк 5 лет 20-25%
2-5 лет 20%
Райффайзенбанк 1-5 лет 20%
До 15 лет От 30-40%
Тинькофф До 20 лет От 15-30%
Банк «Советский» До 7 лет От 10%
Сельхозбанк До 8 лет 15%

Автомобили по госпрограмме можно приобретать исключительно по безналичному расчету. Поэтому если вы слышали о выгодных ставках при автокредитовании в размере от 10,8 – 12%, то это не для вас, если вы намереваетесь их найти в займах наличными.

Характерная особенность всех нецелевых кредитов заключается в том, что там не требуется никакого залога. Вот потому-то и ставки повышены до минимального порога – 14-15%.

Тем более что по таким видам кредитования очень часто финансисты запрашивают предоставление одного-двух созаемщиков, готовых поручиться за то, что по договору ссуды все обязательные платежи будут исправно вноситься согласно графику.

От частного лица

У частного лица вы всегда сможете приобрести автомобиль на одолженные у банка деньги, но машина не будет новой. Пробег уже будет на ней зачтен, регистрация прежним владельцем в ГИБДД пройдена и страховка обязательная (ОСАГО) оформлена.

Поэтому всем тем, кому необходимо купить новую машину, такой вариант покупки не подходит.

Но для тех, кто готов рискнуть ездить на подержанном автомобиле, купленном за наличные заемные средства, есть здесь и свои плюсы:

  1. Страховку ОСАГО можно просто переоформить, вписав фамилию нового владельца в полис. Если в машине обнаружатся изъяны, то покупатель может предложить продавцу снизить стоимость авто на сумму стоимости полиса.
  2. Вполне реально купить авто с отличной укомплектовкой по доступным ценам.
  3. Обслуживаться можно в любом техсервисе. При покупке новой машины, гарантийное время предполагает обслуживание строго в сервисных службах, предусмотренными производителем, дилерами или продавцом машины.
  4. Устанавливать можно любое оборудование на машину.
  5. Когда такую машину продать, то денежные потери будут значительно менее заметны, чем при продаже машины, находящейся в автокредитном обременении.

Если же мы рассмотрим частное лицо как кредитора, готового одолжить вам наличные деньги для приобретения автомобиля, то тогда его следует еще правильно искать.

Не обращайте внимания на объявления на столбах или автобусных остановках – есть большой риск попасть на мошенников. Лучше всего пробовать искать частного кредитора в интернете на специальных автосайтах.

Также есть еще варианты – объявления в газете, услуги брокеров, либо через информацию от знакомых. Отношения с частным заимодавцем оформляются также через договор (у нотариуса), с предоставлением в качестве залога машину, которая приобретается.

Нюансы оформления

Отметим кратко самые основные нюансы при оформлении таких займов с нижеследующими пояснениями.

Заем наличными с целью покупки автомобиля имеет следующие свои особенности при оформлении:

  1. Ставки завышены.
  2. Залог не требуется.
  3. Поручительство необходимо. Особенно, при небольшом доходе, большой сумме запрашиваемого кредита и маленьком сроке использования средств.
  4. Требуется собрать объемный пакет бумаг.
  5. Максимальная сумма займа может искусственно ограничиваться банком при составлении и подписании договора.
  6. Страховать авто по КАСКО нет нужды, ведь оно не будет являться залогом для банка.
  7. Отчитываться перед банком за свои покупки не нужно будет.
  8. Первоначальный взнос желательно оплатить в среднем не менее 20%.

Кроме сравнительно высоких ставок по займам наличными деньгами для покупки автомобиля, есть еще такая особенность данного направления, как длительные сроки кредитования.

Как правило, максимальный срок по программам целевых автокредитов составляет максимум 5 лет. Здесь же разрешается брать ссуду и на 7 лет, и на 10 и даже на 20.

Если для вас так важен автокредит наличными без справок и поручителей, тогда готовьтесь страховать дополнительно КАСКО и уменьшать срок пользования одолженными суммами.

Если же вы готовы предоставить поручительство, собрать максимально расширенный пакет документов, и вас не смущают повышенные ставки – тогда смело подавайте заявку на займ наличными.

Так как автомобиль, который приобретается, служит одновременно еще и залогом банку по займу, то он также должен соответствовать определенным критериям.

Эти критерии напрямую касаются ликвидности залогового имущества, ведь оно должно быть в цене на рынке, и его можно было бы в случае просрочек клиента продать, чтобы погасить долги по договору.

Банк не считает, что автомобиль, возраст которого старше 2-3 лет (для отечественных марок) и 7-10 лет (для иностранных авто), является ликвидным товаром для того, чтобы служить залогом по кредиту.

Поэтому старые машины просто отвергаются банком, но это касается исключительно тех займовых продуктов, которые так и называются – автокредит. Если речь идет о любом нецелевом займе, то там и обязательного залога нет.

Порядок передачи денег

Оформление кредита наличными для покупки авто производится в следующем порядке:

  1. Подается заявка вместе с первичной документацией:
    • паспорт гражданина;
    • справка о доходах;
    • копия трудовой книжки или трудового договора;
    • отметка в заявке о готовности предоставить поручительство.
  2. Заявка удовлетворяется согласием банка выдать наличные деньги в долг.
  3. Подписывается соглашение с поручителем (поручителями).
  4. Открывается кредитный счет, куда перечисляется сумма.
  5. Счет может обслуживаться дополнительно пластиковой картой.
  6. Клиент снимает деньги с карты или получает их в кассе банка.
  7. Далее оплачивается покупка – автомобиль.
  8. Клиент начинает погашать сумму кредита ежемесячно согласно условиям договора – обязанность погашать ссуду наступает с момент снятия денежных средств.
  9. Оплачивается ссуда согласно графику платежей.
  10. Машина должна пройти регистрацию (перерегистрацию) в течение 10 дней.

Что выгоднее автокредит или кредит наличными

Какие выгоды принесет клиенту автокредит или же заем в виде наличных, следует рассмотреть подробно. Для начала кратко опишем выгоды по этим направлениям, которые ниже будут пояснены.

Сравнение двух направлений кредитования – ссуды наличными средствами и автокредита:

Заем наличными деньгами Автокредит
Можно сразу оформлять машину на себя. Автомобиль, оформленный на заемщика, будет временно отчужден как собственность в права банку по залоговым основаниям.
ПТС находится у заемщика. ПТС авто находится у банка до полного погашения займа.
Страховка КАСКО не нужна. Страхование по КАСКО необходимо.
Отчитываться перед банком о потраченных одолженных средствах не требуется. Отчет по потраченным одолженным денежным суммам предоставляется в форме договора купли-продажи авто.
Обеспечение – поручительство. Обеспечение – залог машина (иногда второй залог — недвижимость) и поручительство (по требованию).
Пакет документов большой. Пакет документов может быть маленьким.
Сроки займа могут быть большими. Сроки не превышают 5 лет.

Выгоднее всего покупать автомобиль с наличных средств, одолженных в банке, тогда, когда у вас уже имеются накопления собственных средств, но вы не хотите их тратить на первоначальный взнос и переплачивать проценты.

Однако тогда следует быть внимательным при выборе кредитного продукта и выбирать строго нецелевые ссуды. Именно по ним часто встречается минимальный (от 10%) авансовый платеж, либо он и вовсе отсутствует.

Если же вы намереваетесь взять автокредит наличными по двум документам, тогда вам необходимо быть клиентом банка не менее 1-2 лет в среднем.

Или же вам тогда придется искать такую программу, где уже включены именно такие условия – «ссуда с предоставлением всего двух документов».

Кроме этого, когда вы не желаете оплачивать страховку КАСКО, то заем в виде наличных денег вас спасет от такой необходимости.

Напоминаем, что при классическом автокредите по безналу подобное добровольное страхование является для банка обязательным условием к исполнению.

При этом оплачивать зачастую приходится каждый год одинаково, что существенно увеличивает стоимость всего автокредита на 40-50% (а иногда даже на все 60%).

Такая нерациональная ссуда очень часто подталкивает заемщиков на то, что покупать потребительские займы, пусть даже с увеличенными процентами, которые в сумме своей дают удорожание всегда кредита всего на 15-30%.

Но в случае, когда клиент собирается приобретать новый автомобиль, стоимость которого может превышать 550 тыс. рублей, то снижение ставки для него будет играть существенную роль.

На авторынке купить хороший б/у автомобиль реальнее всего за наличные деньги. Даже о количестве лет для обязательной страховки КАСКО можно с банком договориться и попросить его заплатить только за 1 год кредитования.

Многие заемщики идут даже дальше – просто не берут автокредиты на срок более 2-х лет (например, на 5 лет), если банк упорно настаивает на такой ежегодной страховке. Поэтому выгодно связываться с автокредитом только при покупке нового авто и на небольшой период.

Для примера: Допустим, если новая машина будет стоить 650 тыс. рублей, то ежегодное КАСКО обойдется где-то в сумму около 75 тыс. руб. А теперь подумайте, если брать такой кредит на 5 лет, вам нужно умножить 75 000 на 5.

И в итоге получите удорожание своего займа на 375 000 рублей, что в процентном соотношении выглядит даже больше 50% превышения.

Нецелевой займ всегда предполагает отсутствие залога, поэтому при оформлении такой ссуды, которая выдается на любые цели, банк не особо будет проверять, что именно вы купите на одолженные средства.

А это обозначает, что купленная вами машина сразу пойдет к вам в собственность, без каких-либо залоговых обременений.

Но при автокредите так поступать нельзя – приходится оформлять машину как залог, ПТС отдавать банку до тех пор, пока вся ссуда клиентом не будет погашена в полном объеме. Поэтому здесь этот фактор также может сыграть положительную роль в пользу займов наличными.

Программы кредитования наличными средствами для покупки автомобилей появились сравнительно недавно на рынке кредитно-финансовых услуг.

Кроме них можно воспользоваться обыкновенными классическими кредитами, которые выдаются в виде налички, либо с возможностью беспроцентного снятия наличных денег в банкомате с кредитной карты.

Предложений достаточно, но выбирать приходится потенциальным заемщикам исходя из собственной выгоды и возможностей.

Если вы не хотите покупать авто под указку банка, который сам выберет вам марку, или же пришлет своего дилера, если хотите быть собственником машины сразу и без залога, то тогда вполне можно обойтись кредитом наличными.

Видео: Автокредит ТВ — как рассчитать автокредит?

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ