Нюансы получения автокредита на отечественные автомобили

0
Автокредит на отечественные автомобили

Многообразие программ автокредитования позволяет приобрести как новый, так и подержанный автомобиль. Большинство банковских предложений распространяется на иномарки, но можно купить и отечественные машины.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 703-16-92 (Москва)

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-88-93 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Перед обращением к кредитору стоит изучить актуальные предложения и нюансы оформления займа.

Какие банки выдают

Автокредитование отечественных машин производится в качестве самостоятельной программы и при поддержке государства.

Практически все российские банки готовы предложить покупку автомобиля при участии заемных средств, поэтому выбор достаточно большой.

На новое авто

Планируя приобрести новый отечественный автомобиль, можно посетить дилерский центр напрямую. После выбора машины консультанты порекомендуют обратиться к представителям кредитных организаций для оформления заявки.

Рекомендуется сначала изучить действующие предложения банков, чтобы подобрать максимально выгодную программу:

Наименование банка Процентная ставка Максимальная сумма Максимальный срок
Сбербанк России 14%-23% 5 000 000 руб. 5 лет
Русфинанс 26%-27% 800 000 руб. 5 лет
ВТБ24 16%-18% 5 000 000 руб. 7 лет
Росбанк 23,3%-28% 5 000 000 руб. 5 лет
Россельхозбанк 22%-25% 3 000 000 руб. 5 лет

В условия предоставления автокредита на покупку нового транспортного средства входит страхование приобретаемого имущества от основных рисков (угон, ДТП, противоправные действия третьих лиц и т.д.).

Отказаться от полиса можно, но не во всех банках. Например, Газпром Банк не станет сотрудничать с заемщиком, не готовым потратиться на страхование автомобиля по КАСКО.

На подержанный автомобиль

Покупка подержанного автомобиля выгодна в финансовом плане. Стоимость машины с пробегом на порядок меньше цен на новые модели. Приобрести такой транспорт можно как у физического лица, так и в автосалоне.

В первом случае покупатель выигрывает в плане стоимости (авто «с рук» дешевле, чем в салоне), во втором – во времени. Дело в том, что немногие банки финансируют покупку подержанных отечественных автомобилей у частных лиц.

Кредиторы готовы предоставить ссуду, но при условии сотрудничества с компанией. Объясняется это отсутствием необходимости проверять подлинность документов и проводить оценку имущества.

Банки сотрудничают с несколькими автосалонами, где можно приобрести подержанный автомобиль и получить одобрение на кредит:

Наименование банка Максимальная сумма, руб. Процентная ставка Срок кредитования
Сбербанк России 5 000 000 15%-24% 5 лет
ВТБ24 5 000 000 18%-30% 7 лет
Банк Москвы 2 000 000 13%-25% 5 лет
ОТП 1 500 000 15%-28% 5 лет
Альфа-Банк 1 000 000 15%-29% 5 лет

При кредитовании подержанных отечественных автомобилей повышается процентная ставка, уменьшается срок кредита и максимальная сумма.

Идеальным для банка (в плане ликвидности) является транспортное средство иностранного производства, выпущенное в год продажи и не имеющее собственников.

Без первоначального взноса

Одним из важных условий автокредитования является внесение первоначального взноса в размере от 10% до 50%. Но отсутствие средств не повод отказываться от покупки машины.

Изучив условия кредитования в нескольких банках, можно подобрать подходящую программу:

Банк Сумма кредитования, макс. Ставка по кредиту Срок
Татфондбанк 2 000 000 19%-25% 5 лет
БыстроБанк 3 000 000 21%-45% 3 года
СовкомБанк 1 000 000 22%-30% 5 лет
ВТБ24 5 000 000 16%-28% 7 лет

Недостатком кредита без первоначального взноса является высокие процентные ставки. Имея высокий (подтвержденный) уровень заработка и соответствуя всем требованиям банка, можно смягчить условия. Но на ставку меньше 20% рассчитывать не стоит.

Под залог авто

Залог для кредитора является гарантией возврата денег, выданных клиенту для покупки автомобиля. Обременение на приобретаемое имущество накладывается практически всегда.

Исключения составляют:

  • кредиты, выданные с привлечением поручителей;
  • кредиты с условием погашения более 50% от стоимости ТС при заключении договора;
  • кредитования по специальным программам;
  • потребительские кредиты, выданные наличными средствами.

Обременение приобретаемого автомобиля смягчает условия кредитования:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение максимальной суммы;
  • увеличение срока кредитования.

Целевое кредитование подразумевает покупку под залог приобретаемого имущества. Это необходимо для случаев, когда заемщики не погашают займ.

При накоплении задолженности в течение 3-6 месяцев банк вправе изъять автомобиль для погашения долга. Машина реализуется, вырученные средства идут на выплату кредита, а остаток возвращается заемщику.

По госпрограмме

Государственная программа субсидирования автокредитования позволяет приобрести отечественную машину по сниженной процентной ставке.

Если по классическому займу придется выплачивать по 20% ежегодно, то льгота снижает этот показатель до 12%.

Участие в программе принимают автомобили, соответствующие нескольким требованиям:

стоимость не более 750 000 рублей
масса не превышает 3,5 тонн
срок «жизни» не превышает 1 года
сборка российская

Условия кредитования:

срок 3 года
первоначальный взнос от 15%
страхование КАСКО

Процентная ставка варьируется от 8% до 13%, в зависимости от условий банка. Требования к заемщику не отличаются от классической программы кредитования.

Автокредитование по госпрограмме доступно не во всех банках страны. Услугу предоставляют около 90 кредитных организаций, среди которых:

  • Сбербанк России;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Юникредит;
  • Россельхоз Банк.

Процентная ставка по программе с господдержкой зависит от ставки по классическому виду автокредитования:

Банк Ставка по классическому автокредитованию Ставка по госпрограмме
Сбербанк 15%-18% 9-11%
ВТБ24 16%-18% 11-12%
Газпром Банк 15% 10%
Банк Москвы 15% 10%
Росбанк 16%-21% 11-16%

Процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента и выбранного автомобиля.

Процентные ставки

Процентные ставки по кредитованию автомобилей варьируются от 13% до 25%. Есть несколько факторов, влияющий на формирование данного параметра:

  1. Весной и осенью наблюдается повышение спроса на кредитные услуги. В это время года банки предлагают различные бонусы и скидки.
  2. На размер процентной ставки оказывает влияние срок кредитования. Чем он больше, тем выше ставка. Поэтому эксперты советуют оформлять ссуду на меньший срок, чтобы уменьшить переплату.
  3. При покупке нового отечественного автомобиля переплата будет меньше, чем в случае приобретения подержанной машины. Объясняется это тем, что транспорт с пробегом сбыть сложнее, чем практически новую машину.
  4. Повышаются ставки при отказе предоставить расширенный пакет документов. Автокредит без справки о доходах возможен, но придется переплатить достаточно большую сумму.
  5. Отказ от страхования, также повышает ставки. К примеру, отсутствие полиса КАСКО увеличивает ставку на 2-3 процента.

В 2019 году ставки по автокредит выросли со среднего показателя в 18% до 21,1%. Объясняется это нестабильностью рынка, падением спроса на кредиты, увеличением количества невыплат, что приводит к необходимости повышения ставок для предупреждения банкротства.

В таблице рассмотрим условия кредитования нескольких крупнейших банков страны для анализа процентной ставки:

Банк Процентная ставка, мин. Максимальная сумма, руб. Максимальный срок/Первоначальный взнос, мин.
ВТБ24 14% 5 000 000 5 лет/10%
Сетелем 9% 4 000 000 5 лет/20%
СовкомБанк 22,5% 400 000 5 лет/10%
УралСиб 13% 3 000 000 3 года/15%
Газпромбанк 8% 3 000 000 5 лет/20%
Газбанк 16,5% 2 000 000 5 лет/15%

Чтобы снизить процентную ставку, нужно подготовить все справки из перечня документов для автокредитования, в том числе, подтверждающие трудовую занятость и доход.

Потратив всего один раз время на подготовку к кредитованию, можно сэкономить несколько сотен тысяч рублей.

Чтобы еще снизить процентную ставку, необходимо следовать нескольким правилам:

  • поручители помогут сэкономить до 2% от размера кредита, и чем больше человек будет привлечено к сделке, тем выше шанс получить минимальную ставку;
  • от размера первоначального взноса зависит размер процентной ставки, для ее снижения нужно внести не менее 30%;
  • большой срок кредита увеличивает ставку;
  • оформлять автокредит стоит в том банке, где открыт зарплатный счет, имеется денежный вклад или был ранее получен и успешно погашен кредит.

Требования к заемщикам

Изучать требования к заемщикам и транспортным средствам нужно в выбранном банке. В целом, они похожи между собой:

  1.  Российское гражданство и прописка в регионе нахождения филиала банка – главные требования к заемщикам. Оформлять кредит лучше в городе, где заемщик зарегистрирован, иначе банк не согласится на сотрудничество.
  2. Возраст заемщика – от 18 до 65 лет. Это средний показатель. Большинство банков предоставляют автокредит заемщикам старше 25 лет и младше 50 лет.
  3. Водительский стаж не менее 3 лет. Косвенное требование, нужное больше страховой компании для оформления полиса КАСКО.
  4. Платежеспособность заемщика должна подтверждаться справкой о доходах. Без нее обойтись можно, но это приводит к повышению процентной ставки и снижению максимально доступной суммы.
  5. Трудовой стаж на последнем месте не менее 3 месяцев (лучше – полгода и больше), общий – 1 год. Трудоустройство должно быть официальным, что подтверждается копией трудовой книжки.
  6. Положительная кредитная история – обязательное условие банков. Если в прошлом заемщик недобросовестно относился к погашению займов, то в автокредите ему почти наверняка будет отказано.

Особенности автокредитов на российские автомобили

Рассматривая достоинства и недостатки автокредитования отечественных машин, следует выделить возможность участия в госпрограмме субсидирования.

Покупка нового транспортного средства становится более доступной за счет снижения процентных ставок. Это самый выгодный вариант приобретения отечественного автомобиля.

Но банки охотнее соглашаются кредитовать новые иномарки, ведь спрос на них всегда высокий, да и сборка у них считается более качественной.

Поэтому при обращении в финансовую организацию за получением ссуды на покупку машины российской сборки, нужно быть готовым к различным трудностям.

Во-первых, ужесточаются требования к заемщикам, справка о доходах становится обязательным документов.

Во-вторых, кредитовать банк соглашается далеко не любую машину. И перед выбором автомобиля стоит получить список доступных к покупке марок и моделей с указанным VIN-номером.

Скрытые комиссии, платное открытие счета, обязательное КАСКО – это обязательное «дополнение» автокредитования отечественных автомобилей.

Отказаться – можно, но и банк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причины, разумеется.

Но не все так печально. Автокредитование на отечественные автомобили становится выгодным, если:

  • заемщик покупает за личные деньги полис КАСКО, соглашается на страхование жизни и от потери работы;
  • вносит 50% первоначального взноса;
  • оформляет кредит на срок до 12 месяцев;
  • работает в престижной компании, получает заработную плату на карту банка.

Еще сложнее оформить кредит на подержанный автомобиль. Его возраст не должен превышать 3-5 лет. Банки могут ставить требования к пробегу и состоянию. Оценка автомобиля проводится обязательно и за счет заемщика.

Порядок оформления

Оформить автокредит можно двумя способами:

  1. В автосалоне. Из преимуществ – быстрота рассмотрения заявки, оформление на месте. Из недостатков – повышенная процентная ставка.
  2. В банке. Срок рассмотрения больше, увеличивается и количество необходимых документов. Но снижается процентная ставка.

Процесс оформления автокредита разбивается на несколько этапов:

  1. Обращение в банк, выбор программы, изучение списка доступных к покупке автомобилей.
  2. Выбор автомобиля, анализ автомобильного рынка или обращение в салон LADA.
  3. Подача заявки в банке.
  4. После одобрения заявки составляет договор купли-продажи.
  5. Погашение первоначального взноса.
  6. Регистрация машины, постановка на учет в ГИБДД.
  7. Подписание страхового договора, получение полиса КАСКО.
  8. Подписание договора на залоговое имущество.
  9. Заключение кредитного договора, после чего денежные средства поступают на счет продавца.
  10. Получение транспортного средства в пользование.

Заемщик становится собственником автомобиля, но его права ограничены. До погашения задолженности ПТС хранится в банке. Вместо него выдается свидетельство о праве собственности.

Автокредитование машин отечественного производителя имеет свои тонкости и нюансы. Их следует изучить перед покупкой, чтобы оформить ссуду на максимально выгодных условиях и снизить переплату.

И первое, что предстоит сделать – это проанализировать предложения банков, процентные ставки и требования к заемщикам и автомобилям.

Видео: Кредит на машину. Автокредит без залога и без КАСКО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ