Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
Автокредит на грузовик

Автокредит на грузовой автомобиль

0
Автокредит на грузовик

Автокредит – это универсальный банковский продукт, который используется юридическими и физическими лицами для приобретения легковых или грузовых автомобилей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Каковы условия покупки грузовика при помощи банковского кредита? Какие банки предлагают специальные программы для приобретения грузового автотранспорта? Как происходит оформление кредита и покупка транспортного средства? Читайте далее.

Какие банки выдают

Если принято решение приобрести грузовой автомобиль в кредит, то первым шагом является выбор кредитной организации. Каждый банк предлагает собственные условия автокредитования, которые в некоторой степени отличаются друг от друга.

Чтобы упростить процесс выбора, в таблице приведены наиболее популярные банки РФ и предлагаемые кредитными учреждениями условия:

Основные параметры автокредита/Название банка Сбербанк (программа Бизнес – Авто) ВТБ 24 (программа Автостандарт)
Что можно приобрести — новый или подержанный грузовой автотранспорт;
— легковой коммерческий транспорт;
— спецтехнику;
— прицепы (полуприцепы)
— новые автомобили;
— подержанные автомобили отечественного производства возрастом не более 5 лет;
— подержанные автомобили иностранного производства возрастом не более 10 лет
Минимальная сумма, руб. 150 000 – для компаний, производящих сельскохозяйственную продукцию;
500 000 – для остальных заемщиков
150 000
Максимальная сумма, руб. Определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности и финансового состояния заемщика 10 млн.
Срок кредитования, мес. 1 – 96 — для новых авто – 12 – 84;
— для подержанных авто – 12 – 60
Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля 20% — для сельхозпроизводителей;
30% — для других заемщиков при покупке нового автотранспорта;
40% — для других заемщиков при покупке подержанного автомобиля
— для автомобилей иностранного производства – 20%;
— для автомобилей отечественного производства – 30%
Минимальная процентная ставка, % годовых 14,45 16,9
Обеспечение — залог автомобиля;
— поручительство третьих лиц;
— Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
— залог приобретаемого транспортного средства;
— при получении большой суммы — поручительство
Страхование КАСКО оформляется обязательно Обязательно (возможно оформление полиса с франшизой)
Комиссия банка за выдачу кредита Нет Нет
Комиссия банка за досрочное погашение Нет Нет

Продолжение таблицы:

Основные параметры автокредита/Название банка Кредит Европа Банк (кредит на коммерческий автомобиль) Россельхозбанк (кредит под залог приобретаемой техники)
Что можно приобрести — транспортные средства, относящиеся к категориям В и С и массой менее 20 т;
— автотранспорт категории Д с числом мест для сидения менее 50 и массой менее 20 т
В банке действуют специальные льготные программы для покупки автомобилей следующих марок:
— Камаз;
— ГАЗ;
— ISUZU;
— HINO;
— ТАТА и так далее (полный список можно найти на сайте банка)
— новые автомобили иностранного или отечественного производства;
— новая и подержанная сельскохозяйственная техника
Минимальная сумма, руб. 200 000 Не установлена
Максимальная сумма, руб. Устанавливается индивидуально Определяется индивидуально
Срок кредитования, мес. 24 – 60 — новая техника – до 84;
— б/у техника – до 48
Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля 20% — новая техника – от 15%;
— подержанная техника – от 20%
Минимальная процентная ставка, % годовых 21,5 индивидуально
Обеспечение — залог транспортного средства — залог приобретаемого имущества
Страхование КАСКО По договоренности индивидуально
Комиссия банка за выдачу кредита Нет Нет
Комиссия банка за досрочное погашение Нет Нет

В таблице представлены стандартные банковские программы, которые можно использовать для приобретения грузового автотранспорта.

Кроме стандартных программ практически в каждом банке представлены и иные кредитные продукты, наиболее популярными из которых являются:

  • автокредит на грузовой автомобиль без первоначального взноса. Особенностью программы является отсутствие необходимости оплаты первого взноса при покупке транспортного средства. Однако по данной программе будет увеличена процентная ставка банка, что приведет к увеличению полной стоимости автокредита. Подобная программа действует в Европа Банке;
  • экспресс автокредит. Особенность программы – ускоренное принятие решения и оформления кредита. При выборе данной программы следует учесть, что банком будет снижена максимальная сумма кредита и увеличена процентная ставка, так как при ускоренном оформлении банк не успевает проверить платежеспособность клиента, и принимает на себя дополнительные риски. Предоставляет экспресс автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц ВТБ 24.

Что нужно для оформления

Перед выдачей автокредита любой банк старается проверить потенциального заемщика, чтобы минимизировать риски организации.

Для этого:

  • к заемщику предъявляются определенные требования;
  • клиент предоставляет перечень документов, требуемый кредитной организацией.

Требования и документы для физических и юридических лиц различны. Разберем данный вопрос более подробно.

Автокредита на грузовой автомобиль для физических лиц

Получить автокредит на грузовик с пробегом и новый автомобиль частные клиенты могут при соблюдении следующих условий:

  1. Человек является гражданином РФ.
  2. Возраст заемщика превышает 21 год (в некоторых кредитных учреждениях минимальный возраст заемщика составляет 18 лет).
  3. На момент погашения задолженности перед банком клиенту должно быть не более 60 лет. Максимальный возраст так же может варьироваться до 65 лет (например, банк ВТБ 24) или 70 лет (Россельхозбанк).
  4. Наличие постоянной прописки в регионе нахождения одного из филиалов кредитного учреждения.
  5. Наличие постоянного места работы или иного источника дохода.
  6. Наличие мобильного и городского телефонов для связи.

Для оформления кредитного договора и сопутствующего договора залога физическое лицо обязано предоставить:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки (документ должен быть заверен работодателем);
  • справку о размере заработной платы (документ может быть оформлен по форме 2 НДФЛ или по форме, предоставленной банком);
  • ПТС автотранспортного средства.

При необходимости привлечения поручителя в качестве дополнительной гарантии возвратности денежных средств физическое лицо предоставляет:

  • паспорт поручителя;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о размере получаемого дохода.

Для юридических лиц

Если получателем автокредита на покупку грузового автотранспорта является юридическое лицо, то к заемщику предъявляются следующие требования:

  1. Компания должна являться резидентом РФ, то есть регистрации юридического лица должна быть произведена в России.
  2. Срок работы компании не менее 1 года (Сбербанк, ВТБ 24) и не менее 6 месяцев (Россельхозбанк, Кредит Европа Банк).
  3. Положительный баланс за последний отчетный период.
  4. Отсутствие просроченных платежей по другим кредитам (если они есть).
  5. Отсутствие задолженности по налогам и иным обязательным платежам.
  6. Действующий расчетный счет.

Если получателем автокредита является индивидуальный предприниматель, то к основным требованиям прибавляется ограничение по возрасту (возраст предпринимателя не должен превышать 60 – 70 лет в зависимости от выбранного банка).

Для оформления кредитного договора потребуются:

  • учредительные документы организации (приказ о создании, устав, свидетельство о регистрации и так далее). Полный перечень учредительных документов определяется каждым банком индивидуально;
  • документы по ведению деятельности (описание);
  • финансовая отчетность.

Порядок оформления

Каждым кредитным учреждением предусмотрен индивидуальный порядок оформления сделки по выдаче автокредита.

В большинстве случаев требуется пройти следующие этапы:

  1. Выбрать банк, условия которого максимально соответствуют требованиям заемщика. При выборе кредитного учреждения рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как: рейтинг компании, опыт работы в сфере автокредитования, отзывы клиентов.
  2. Направить в выбранный банк заявление – анкету. В документе должна быть указана полная информация о заемщике (включая банковские реквизиты для юридического лица) и данные о предполагаемой сумме автокредита и сроке кредитования.
  3. После рассмотрения поступившей анкеты банк проверяет полученную информацию и принимает решение о выдаче (отказе в выдаче) автокредита. Если принимается решение об отказе, то банк имеет полное право не мотивировать причины принятого решения.
  4. Если принято решение о выдаче автокредита, то заемщику необходимо определить марку, модель и продавца транспортного средства.
  5. С продавцом грузовика заключается договор купли – продажи, после чего происходит оплата первоначального взноса (если данное условие предусмотрено соглашением с банком).
  6. После оплаты первого взноса продавец передает покупателю один экземпляр договора, квитанцию об оплате первоначального взноса и оригинал ПТС автомобиля.
  7. Перечисленные документы предоставляются кредитному учреждению для заключения кредитного договора и договора залога.
  8. После подписания документов банк перечисляет продавцу недостающую сумму для полной оплаты покупки.
  9. Заемщик может получить грузовой автомобиль у продавца и использовать его по своему усмотрению.

После получения транспортного средства заемщик обязан:

  • в установленные законом сроки зарегистрировать автомобиль в ГИБДД;
  • оформить страховку;
  • передать ПТС в кредитное учреждение.

Договор

Договор автокредита – это стандартный документ, в котором в обязательном порядке должно быть указано:

  • реквизиты сторон договора;
  • сумма кредита в рублях;
  • срок кредитования;
  • описание автотранспортного средства, на покупку которого выданы денежные средства (марка, модель, ВИН номер, год выпуска, номерные агрегаты и так далее);
  • размер применяемой процентной ставки;
  • необходимость страхования предмета залога;
  • прочие условия (возможность рефинансирования, досрочного погашения и так далее);
  • штрафные санкции за несоблюдение условий договора.
    Договор подписывается обеими сторонами.

Образец договора на автокредит можно:

  • получить в выбранном кредитном учреждении для предварительно ознакомления;
  • скачать здесь.

Санкции за нарушение графика платежей

Дополнением к договору на автокредит является график платежей, который предусматривает:

  • дату внесения очередного платежа;
  • сумму платежа. Сумма платежа рассчитывается на основании суммы начисленных за определенный период использования заемных средств процентов и суммы, направляемой на погашение основного долга.

За нарушение оплаты по составленному графику на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.

Размер штрафных санкций определяется каждым кредитным учреждением самостоятельно, например:

  • в банке ВТБ за просрочку платежа взимаются пени в размере 0,1% от суммы задолженности. Пени начисляются ежедневно;
  • в банке «Авангард» размер пени составляет 0,2% от суммы просроченной задолженности. Штрафные санкции так же начисляются ежедневно.

Если клиент систематически нарушает график платежей и допускает образование задолженности, то банк имеет право:

  • досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор автокредита;
  • взыскать в 10-ти дневный срок всю оставшуюся сумму по договору с учетом процентов кредитного учреждения.

О досрочном расторжении и необходимости погашения кредита в срочном порядке заемщик должен быть извещен в письменной форме.

Если после уведомления заемщик не принимает никаких действий для погашения долга, то банк имеет право через суд реализовать залоговое имущество и направить вырученные денежные средства на погашение автокредита.

Для некоторых компаний, особенно предприятий малого и среднего бизнеса, автокредит является практически единственным способом обновления автопарка.

К выбору кредитного учреждения рекомендуется относиться предельно внимательно, предварительно изучив все документы банка и предлагаемый договор.

Видео: Автокредит: правила использования и права заемщика

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

NO COMMENTS

LEAVE A REPLY