Как оформить автокредит для пенсионеров

0
Автокредит для пенсионеров

Услуги по автокредитованию предоставляют практически все российские банки. Для одобрения заявки необходимо собрать установленный пакет документов и соответствовать требованиям к заемщикам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 938-81-90 (Москва)

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

8 (800) 301-79-36 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Среди основных условий является возраст. Кредит не оформляется несовершеннолетним и лицам, достигшим пожилого возраста. Это ограничивает пенсионеров, желающих купить автомобиль, но не имеющих полной суммы для оплаты.

Но многие финансовые организации разрабатывают специальные программы для людей преклонного возраста, делая мечту о покупке транспортного средства реальностью.

Дают ли

До недавнего времени пенсионеры считались неплатежеспособной категорией населения, поэтому кредит могли оформить лица, возраст которых не превышает 60 лет.

Сейчас мнение экспертов в финансовых структурах изменилось: люди пожилого возраста считаются самыми добросовестными и ответственными заемщиками.

Неуплата по кредиту происходит по двум причинам:

  • болезнь заемщика, приковывающая к постели, ухудшающая память или требующая дорогостоящего лечения;
  • смерть заемщика.

Как правило, родственники заемщика неохотно соглашаются выплатить остаток долга, а судебное разбирательство заканчивается не в пользу банка.

Чтобы не нести убытки, автокредит пенсионерам оформляется, но только при условии обязательного страхования жизни и здоровья, либо с привлечением поручителя.

Согласно статистике, среди пенсионеров злостные неплательщики встречаются крайне редко. Объясняется это повышенной ответственностью, в том числе, перед взятыми обязательствами. Люди пожилого возраста мудрее, чем молодежь.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам

Предоставляется автокредит для пенсионеров до 75 лет. Данный возраст указывается на момент погашения последнего платежа.

Если при обращении в банк пенсионеру уже исполнилось 75 лет, то в займе ему будет отказано. В этом случае получить ссуду можно только через родственников при их согласии оформить автокредит на себя.

Возраст заемщика определяет срок кредитования. Чем он меньше, тем длительнее период выплаты займа. Например, пенсионеру на момент оформления ссуды 72 года и 1 месяц.

В этом случае срок кредита составит 2 года и 10 месяцев, чтобы последний платеж был погашен до наступления 75-летия. Период займа рассчитывается индивидуально, с учетом условий программы.

Но большинство банков работают с клиентами, возраст которых не превышает 65 лет на момент погашения займа.

С заемщиками преклонных лет сотрудничать финансовые организации готовы при условии привлечения поручителей или обеспечения кредита имеющимся в собственности имуществом.

Где можно получить

Первым банком, предложившим пенсионерам автокредит по специальной программе, стал Сбербанк. Он разработал условия и требования, смягчив процентную ставку.

Оформить автокредит могли клиенты банка, получающие пенсию на карточку. При этом снижались требования к документам, поскольку доходы физического лица были «открытыми» для кредитора.

Сейчас пенсионеры могут оформить ссуду практически в любом банке, собрав указанные документы:

Наименование банка Процентная ставка Срок кредитования, максимальный Максимальная сумма, руб.
Сбербанк России 12-18% 5 лет 5 000 000
Московский банк 19-41% 15 лет 1 500 000
Совкомбанк 15% 6 месяцев 100 000
Россельхозбанк 18- 20% 7 лет 500 000
ВТБ24 20-35% 7 лет 5 000 000
Ренессанс кредит 20-35% 5 лет 150 000

Пенсионеры могут принять участие в госпрограмме, по которой снижается процентная ставка до 8-10% при покупке определенных автомобилей.

К ним относятся машины российских и зарубежных марок, собранных в России и стоимостью до 1 миллиона рублей. Для оформления кредита по госпрограмме нужно обратиться в банк, аккредитованный на предоставление данной услуги.

К ним относятся ведущие финансовые организации страны:

Что нужно для оформления

Автокредитование для пенсионеров по условиям отличается от классических программ кредитования. Одним из обязательных условий является страхование жизни и здоровья имущества, а также покупка полиса КАСКО.

Если пенсионер не желает тратить деньги на страхование, на помощь ему придут молодые поручители и обеспечение кредита имеющимся в собственности имуществом. В этом случае можно отказаться от покупки полиса.

Специальные условия авткокредитования разработаны для пенсионеров, проработавших на вредном производстве и имеющих материальную надбавку к пенсии. Банк может увеличить размер максимальной суммы, но срок кредитования не изменится.

Для получения автокредита потребуется подготовить следующие документы:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Заявление на выдачу автокредита.
  3. Справку с указанием размера ежемесячной пенсии. Получить ее можно в Пенсионном фонде, обратившись с документами. Если планируется оформить ссуду в Сбербанке, а пенсия перечисляется на карту данного банка, то справка не требуется.
  4. Документы на залоговое имущество (приобретаемый автомобиль).

Дополнительно могут потребовать другие документы:

  1. Если пенсионер работает, то справка о доходах повысит шансы на одобрение заявки и увеличит максимальный размер займа.
  2. Справку о состоянии здоровья требуют многие банки в качестве подтверждения того, что в ближайшие несколько месяцев клиент не потеряет платежеспособность из-за болезни или смерти. Документ необходим для оформления полиса страхования жизни.
  3. Документы на имущество, если кредит обеспечивается залогом (кроме приобретаемого автомобиля).
  4. Документы поручителей (паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах).
  5. СНИЛС.

При оформлении заявки кредитный консультант обязательно указывает личное мнение о потенциальном заемщике. И если ему покажется, что пенсионер болен, то в кредите почти наверняка будет отказано.

Процедура получения

Чтобы оформить автокредит, пенсионер должен соответствовать нескольким требованиям банка, к которым относится возраст, постоянный источник дохода (пенсия), положительная кредитная история, российское гражданство и т.д.

Заемщик должен иметь средства для внесения первоначального взноса в размере от 10% до 50%. Но данное требование можно обойти. Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса предлагают оформить несколько банков.

К ним относятся:

Без погашения первоначального взноса процентная ставка увеличивается на несколько процентов, и нет возможности принять участие в государственной программе.

Поэтому в целях экономии рекомендуется оформлять автокредит с внесением указанной суммы.

Процедура оформления автокредита для пенсионеров не отличается от стандартной схемы получения ссуды на покупку машины:

  1. Обращение в банк, подача заявки на рассмотрение. Узнать предварительное решение можно через официальный сайт кредитора, заполнив форму для заемщиков. Первый пункт необходим для того, чтобы убедиться в наличии возможности получения кредита.
  2. После получения одобрения приступать к поиску автомобиля. В банке при подтверждении заявки озвучивают максимальную сумму, на которую может рассчитывать пенсионер при покупке ТС. Стоит заметить, что займ предоставляется не на любую марку автомобиля. Банки сотрудничают с определенными дилерскими центрами и выставляют определенные условия к машине.
  3. Подготовка документов, составление временного договора для обращения в банк.
  4. Подписание договора, предоставление займа.
  5. Регистрация транспортного средства.
  6. Передача ПТС банку для обеспечения кредита.

После получения прав на управление автомобилем, в собственность он переходит только при погашении всей суммы задолженности. До этого момента на машину накладывается обременение, препятствующее ее продажи, обмену, дарению и т.д.

Процедура усложняется, если оформляется автокредит пенсионерам на подержанный автомобиль.

Условия к машине более требовательные, проверка документов длится значительно дольше. И работают с автомобилями, бывшими в эксплуатации, немногие банки.

Другой способ оформления автокредита – в магазине. Целевые кредиты чаще всего предоставляются на месте покупки, посредством обращения к консультантам банка.

Для подачи заявки потребуется указать основные данные о себе и о машине. На рассмотрение отводится 1-2 дня (если сумма небольшая, то одобрение или отказ приходят в течение суток).

Если пенсионеру дают согласие на покупку машины, то дальнейшие действия проводятся в автосалоне: подписание договора, оформление необходимой документации. После регистрации машины ПТС передается в банк.

Оплата долга

Вносить ежемесячные платежи можно несколькими способами. Это позволяет пенсионеру подобрать для себя наиболее удобный и выгодный вариант.

  • в кассе банка. Из преимуществ – отсутствие риска сделать ошибку при наборе номера договора или денежных средств. Для оплаты заемщику нужно обратиться к кредитному консультанту для оформления счет-фактуры. После этого внести средства в кассе банка. За операцию взимается комиссия (около 300 рублей).
  • в терминале банка. Отсутствие очередей, быстрота, легкость, отсутствие комиссии за проведение операции, круглосуточная работа – это основные преимущества. Из недостатков – частые сбои в работе, невозможность получения сдачи при внесении наличных (остаток переносится на следующий месяц или вычитывается из суммы задолженность), вероятность допущения ошибок. Управляться с техникой людям пожилого возраста бывает проблематично, но для решения вопросов и оказания помощи в банке всегда есть консультанты.
  • через банковскую карту. Данный способ позволяет внести оплату через кассу и терминал банка, а также погасить задолженность на сайте кредитора. Для этого в личном кабинете указываются реквизиты карты и осуществляется перевод. Погашать кредит можно из дома, в любое время суток. За операцию взимается комиссия.
  • автоматически. Получая пенсию на карту Сбербанка и оформляя кредит в этом же банке, заемщик может подключить автоплатеж. Необходимая сумма будет автоматически списываться в определенный день. Если на карте недостаточно средств, то на мобильный телефон приходит оповещение, что клиент должен самостоятельно внести необходимую сумму для погашения долга.

Если пенсионер не работает

Большинство программ автокредитования для пенсионеров рассчитано на неработающих граждан. Но вероятность одобрения заявки повышается на 40% при официальном трудоустройстве потенциального заемщика.

Если пенсионер продолжает работать, то это говорит о хорошем здоровье и платежеспособности клиента. Поэтому заявки одобряются с большей вероятностью, чем неработающим пенсионерам.

Несмотря на их порядочность и ответственность, они несет с собой потенциальные риски для бюджета организации.

Неработающим пенсионерам можно получить кредит. Но если размер ежемесячного дохода равен минимальной сумме, установленной в регионе, то условия автокредитования ужесточаются:

максимальный возраст 65 лет
максимальная сумма кредитования 100 000 рублей
срок кредитования до 3 лет
процентная ставка от 23%

Смягчить условия можно привлечением поручителей молодого возраста или обеспечением кредита дорогостоящим имуществом.

Автокредитование для пенсионеров – это доступная банковская услуга, позволяющая приобрести автомобиль желаемой марки и модели.

Но, согласно условиям банка, клиент должен быть платежеспособен, что практически невозможно при минимальном размере пенсии.

И рассчитывать на одобрение заявки можно при условии, что клиент трудоустроен или может привлечь поручителей. Это снижает процентную ставку, увеличивает размер максимальной суммы кредитования и срок выплаты.

Видео: Автокредит ТВ — автокредит для пенсионеров

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ