Оформление автокредита юридическим лицам

0
Автокредит для юридических лиц

Автокредитование юридических лиц отличается от выдачи физическим лицам величинами одалживаемых сумм, сроками пользования, ставками, содержанием пакета бумаг и даже моделями и видами самих автотранспортных средств.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

К примеру, физическим лицам крайне редко продают комбайны, а если и продают в заем, то только на определенные цели.

Но для всех клиентов без исключения действуют некоторые общие правила выдачи автокредитов – то, что в залог идет сам автомобиль, который покупает клиент в долг, а также наличие страховки КАСКО.

Какие банки выдают

Множество есть сейчас на рынке кредитования возможностей и предложений автозаймов от различных банков для юридических лиц.

Но у всех выставлены свои ставки, требования к деятельности бизнесмена либо предприятия, а также условия оплаты первоначального взноса, допустимые сроки, желательные марки легковых машин, а также иных категорий транспортных средств.

Чтобы можно было сравнивать и удобно выбирать тот самый, оптимальный автокредит, нужно изучить условия такого направления одалживания денежных средств и остановить свой выбор на самом подходящем. Для изучения предлагается все варианты рассмотреть в специальной таблице.

Условия разных банков в России при выдаче автокредитов юридическим лицам:

Название банковской компании Сумма одалживания, руб. Ставки годовых процентов/Период пользования автокредитом Размер первоначального взноса минимум
Металлинвестбанк 1-60 млн. 13,25%/1-3 года 20%
Сбербанк От 150 тыс. 10,79%/1-7 лет Величина авансового платежа определяется от стоимости автотранспортного средства.
Транскапиталбанк 500 тыс. – 30 млн. 18%/5 лет 20%
Росбанк От 150-250 тыс. 19,38%/3 мес. – 3 года 15-20%
Меткомбанк 300 тыс. – 50 млн. 15,5%/Полгода – 5 лет 0%
ВТБ24 850 тыс. и до той суммы, что требуется 16,5%/От полугода до 5 лет 15%
Уралсиб 300 тыс. – 185 млн. 17%/6 мес. – 5 лет 15%

Пакет необходимых документов

Самая основная характеристика, которая отличает автокредит для юридических лиц от подобных займов для частных лиц – это большой пакет документов.

Эти бумаги должны быть сначала собраны касательно самого предприятия – его уставные документы, отчетность (как финансовая, так и налоговая), а также правоустанавливающие документы.

Далее, как и во всех случаях, должна подтверждаться платежеспособность будущего клиента, поэтому юрлица еще подают соответствующие документы и в этом плане.

Любой автокредит под залог имущества, коим является само автотранспортное средство, всегда предполагает еще и наличие бумаг на залоговое имущество.

Иногда при большом сроке ссуды или ее большой величине денежной массы, идущей в долг клиенту, необходимо предоставить бумаги еще на одно имущество – недвижимое, например, которое уже имеется на балансе предприятия-заемщика.

В целом пакет документации при автокредитовании юридических лиц выглядит следующим образом:

  1. Заявка-анкета.
  2. Учредительные бумаги:
    • Устав компании;
    • лицензии, служащие основанием для легального проведения той или иной деятельности, считающейся основной по фирме, предприятию, компании;
    • протокол заседания учредителей, фиксирующий событие – создание предприятия;
    • учредительный протокол по избранию генерального директора;
    • копии всех страниц паспортов (в том числе и пустых) учредителей, а также генерального директора, заверенные надлежащим порядком через нотариуса;
    • подтверждение оплаченного уставного капитала;
    • свидетельство о регистрации юридического лица;
    • выписки из ЕГРЮЛ, подтверждающие законную регистрацию организации.
  3. Документы, подтверждающие достаточный уровень финансовой состоятельности предприятия:
    • выписки с различных банковских счетов;
    • всевозможные бухгалтерские бумаги, могущие подтвердить доход предприятия, его прибыльность и экономико-финансовые перспективы – баланс последнего отчетного периода, расшифровка оборотов;
    • свидетельство налогоплательщика;
    • отчетность по налогообложению (предоставляется по требованию) – декларация, справки об отсутствии долгов перед госбюджетом;
    • справки о том, что никаких иных займовых обязательств нет перед другими банками и финансовыми организациями;
    • договора, заключенные с контрагентами, поставщиками товаров, материалов и прочее;
    • договора аренды имущества предприятия и другие документы, которые могут понадобиться.
  4. Долгосрочные контракты, которые подтверждают длительность и перспективу работы предприятия на ближайшие несколько лет.
  5. Документация на автомобиль либо автотранспортную спецтехнику, которая одновременно служит залогом по ссуде:
    • паспорт авто – ПТС;
    • договор купли-продажи;
    • полисы ОСАГО и КАСКО.
  6. Если сумма займа слишком велика, по мнению банка, тогда он может потребовать поручительства со стороны генерального директора. Поручители сдают следующие документы:
    • копия и оригинал паспорта гражданина России;
    • справка, подтверждающая уровень доходов созаемщика;
    • копия или выписка из протокола учредительного заседания о назначения такого-то гражданина на руководящую должность генерального директора.
  7. Если появляется необходимость обеспечить ссуду еще одним залогом, тогда нужно сдать документы и на иное имущество, которое принадлежит юридическому лицу:
    • свидетельство о праве собственности;
    • выписки из всех нужных реестров, какие потребуются;
    • согласие членов учредительной комиссии, заверенное нотариусом.
  8. Доверенность на представителя, действующего от имени юридического лица, прошедшая регистрацию и заверение у нотариуса, а также его личный паспорт.

Нужно отметить важную деталь – если юридическое лицо является клиентом банка, куда он подает заявку на получение денег в долг для покупки авто, тогда учредительные документы ему сдавать не надо.

Вся подобная информация в базе данных заимодавца уже имеется, равно как и состояние счетов такого клиента.

Поэтому для своих потребителей банк будет идти на уступку и предложит упрощенный пакет бумаг – предоставить нужно будет лишь анкету-заявку и свидетельство о регистрации.

Порядок оформления

Схема и порядок оформления автокредита заключаются в следующих этапах:

  1. Подбор марки, типа автомашины.
  2. Подача заявки и согласование сделанного выбора с будущим заимодавцем.
  3. Подготовка предварительной документации.
  4. Оформление договора займа с предварительной покупкой страховок и подписанием договора на залог.
  5. Получение техники, легкового авто в кредит.

Подробнее руководство по оформлению автозаймов юридическими лицами в том или ином банке России может выглядеть следующим образом:

  1. При первой встрече представителя юрлица с банком будет подана заявка и обсуждены все общие моменты кредита.
  2. Представителю выдадут перечень необходимых бумаг и инструкции, как действовать далее.
  3. Предприятие собирает все необходимые бумаги по списку.
  4. Делается выбор автотехники.
  5. Экспертные оценщики, предложенные банком, проверяют и оценивают выбранную технику.
  6. Также банковские специалисты проверяют деятельность предприятия и убеждаются в его прибыльности, стабильности и надежности.
  7. Банк одобряет заявку и принимает пакет документов.
  8. Заключается договор на залог.
  9. Юрлицо оплачивает первоначальный платеж.
  10. Если требуется, заключается договор с поручителем.
  11. Заключается договор со страховщиками, клиент покупает полисы ОСАГО и КАСКО.
  12. Заключается основной договор на выдачу кредитных средств с целью покупки заемщиком автотранспортного средства (или нескольких транспортных средств).
  13. Банк открывает специализированный счет для реализации сделки, куда клиент будет впоследствии перечислять все необходимые платежи по ссуде.
  14. Заемщик получает автотехнику, но обязан ее в течение 10 дней поставить на регистрационный учет в ГИБДД, а затем передать копию ПТС банку.

Иногда банк требует оставлять оригинал ПТС у него, пока клиент будет оплачивать долг. Но это не во всех случаях, чаще всего достаточно копии паспорта на авто.

Вместе с копией ПТС также клиент обязан подать банку еще и копию страхового полиса КАСКО.

Договор

Договор, который заключается между банком и предприятием, должен отражать все детали, которые касаются не только сделки, но и сопровождающих ее гарантий, а также обязательств, что стороны должны будут выполнять.

Для максимальной защищенности сторон также требуется осветить все вероятные спорные или напряженные моменты.

В общей сложности, пункты такого договора должны содержать следующую ключевую информацию:

  1. Представительство сторон – наименование организаций, а также определение их как «Кредитор» и «Заемщик».
  2. В предмете договора указывается – кем берется конкретная сумма, на какой срок и на какие цели будет потрачена.
  3. Условия соглашения показывают – процентные ставки, в какой форме берется ссуда, имеются ли дополнительные соглашения, существуют ли какие-то комиссии, как открывается кредитный счет.
  4. Далее прописывается подробным образом порядок использования одолженных денежных средств, в том числе и наказание за нарушение условий контракта.
  5. Следующим пунктом можно прописать права обеих сторон, а также их обязанности.
  6. В отдельный раздел договора всегда выносится вид обеспечения соглашения и исполнение тех обязательств, касающихся подобных гарантий.
  7. Также отдельным пунктом указывают, какова будет выставляться ответственность сторон, если будут нарушены правила сделки и ее осуществления.
  8. Сроки договора и заключительные условия завершают содержание документа.
  9. Последним блоком являются реквизиты стороны и их подписи и печати.

Скачать договор автокредитования.

Как происходит перевод средств заемщику

Банки перечислять заемные средства заемщику могут целыми траншами, а могут и всей суммой сразу – единоразово.

Однако могут быть использованы и такие варианты, как, например, банк сам перечисляет на счет продавца всю необходимую сумму, полностью покрывающую стоимость приобретаемого имущества. А затем уже клиент остается должным финансовой организации.

Есть и такие случаи, когда финансист просто перечислит на счет заемщика нужную сумму, которая затем клиентом будет снята на покупку авто.

Тогда в этом случае пользователю займа придется подтвердить целевое использование средств и предъявить банку договор купли-продажи машины.

Оплата долга

После подписания договора и получения автотехники заемщик обязан будет выполнять в полном объеме все те обязанности, которые на него возложены были условиями соглашения.

Оплата производится путем перевода с расчетного счета (или расчетных счетов) предприятия на кредитный счет необходимой суммы, которая установлена по графику ежемесячных платежей.

Банк затем списывает с кредитного счета сумму по займу в счет погашения части одолженных средств. В любом случае расчет производится всегда безналичным вариантом финансово-расчетного механизма.

Что лучше лизинг или автокредит для юридических лиц

Все эксперты финансовой сферы и специалисты рекомендуют компания и предприятиям оформлять авто в лизинг только в кредитно-финансовых структурах, а не в лизинговых организациях. Дело в том, что так выходит дешевле для заемщика.

Кроме того по скорости принятия решений, одобрения заявок на лизинговый продукт в банках выносят свой вердикт гораздо быстрее, чем в лизинговых компаниях.

Условия лизинга и условия предоставления автокредита отличаются между собой наличием удорожания в первом случае и обязательным залогом в виде приобретаемой машины – во втором.

Чтобы более детально ознакомиться с другими отличиями, достаточно изучить сводную таблицу.

Сравнительные условия и требования лизинговых программ и автокредитования для юридических лиц:

Условия лизинга Условия автокредита в банке
Доход предприятия должен составлять более 150 млн. руб./год. Доход корпоративного клиента должен быть –
Полгода нахождения на рынке, начиная с момента регистрации юрлица. На рынке юридическое лицо должно осуществлять свою деятельность в течение года-полтора, не меньше.
Счет в банке уже должен быть открыт и желательно в том, с которым лизинговая компания тесно сотрудничает. Для проведения операций по автокредиту открывается в банке отдельный счет – кредитный.
Лизинговая компания оплачивает стоимость авто в 100% объеме. Сумма, которую можно взять в долг на покупку авто не должна превышать 80% от стоимости техники.
Поручительство требуется не всегда. Поручительство требуется часто.
Страхование ответственности обязательно (ОСАГО), имущества – не всегда (необходимость наличия КАСКО зависит от состояния автомобиля и опытности вождения заемщика). ОСАГО и КАСКО требуются почти во всех случаях и ложится на плечи клиента.
Процент за оформление и обслуживание назначается в размере более 1%. Комиссия за обслуживание и оформление назначается в размере 1%, но не во всех банках.
Есть большой выбор различных легковых авто, а также спецтехники для ведения хозяйственной деятельности. Выбор может ограничиваться рамками займового продукта.
ПТС находится в лизинговой компании. ПТС находится в банке.
Процентная ставка выше на несколько единиц. Проценты ниже на порядок, чем по лизингу.
Перечень документов умеренный либо сокращенный. Перечень документов расширенный и более объемный.
Компания берет на себя все оформительские обязательства. Оформлением страховки, регистрации авто, отчуждения как залог банку – клиент берет на себя.
При случившемся ДТП, срочном или капитальном ремонте или иных эксцессах расходы зачастую берет на себя собственник имущества – лизинговая компания. Все расходы по ремонту авто, а также восстановлению после ДТП и прочие виды содержания автомобиля берет на себя заемщик.

На основании сравнительных сведений теперь легко каждому предприятию, юрлицу сделать свой вывод, что им выгоднее – лизинг или автокредит. То, что проценты в лизинге выше, чем в банке – очевидно.

Это связано с тем, что организация при покупке машины на заказ, либо по своему усмотрению, зачастую сама пользуется заемными средствами.

Так, на практике выходит, что лизинговая компания сама сначала берет технику и автомобили в кредит, а затем предоставляет их в финансовую аренду лизингополучателям.

Поэтому, чтобы вернуть все проценты, начисляемые по автокредиту лизингодателю, ему приходится вменять это в обязанность лизингополучателю.

Если сделать попытку и провести итоговый анализ, где выгоднее приобретать автотехнику или легковые машины юридическим лицам, то картина может сложиться следующим образом:

  1. С финансовой позиции все-таки выгоднее пользоваться автокредитной программой в банке.
  2. Наличие посредников при покупке авто путем лизинга делает такое приобретение на порядок дороже.
  3. В плане сопутствующего обслуживания имущества и его содержания – в лизинге выгоднее. Ведь там компания возьмет существенную часть по техническому содержания авто на себя.
  4. Банки не занимаются текущим содержанием залогового имущества, которое приобретает клиент.
  5. В сфере собственнических прав – автомобиль, взятый в автокредит, практически принадлежит заемщику.
  6. Права собственности в лизинге принадлежат компании, а не лизингополучателю. При этом лизинговая компания вправе в любое время инициировать прекращение аренды, расторгнуть договор в одностороннем порядке, чтобы по своему усмотрению распорядиться своим имуществом.

Нужно взвесить все риски, «за» и «против», преимущества и недостатки, чтобы понять, насколько нужнее сейчас предприятию связываться с лизингом или же лучше оформить автокредит. Во многом здесь все будет зависеть от деятельности самого предприятия.

Если юридическое лицо занято грузоперевозками, предоставляет услуги такси, либо иными пассажирскими перевозками, то тогда, возможно, выгоднее не покупать окончательно в свою собственность машины, что эксплуатировались на износ, а использовать их в аренду.

Тогда и сопровождающееся техобслуживание за счет лизинговой компании выступает как существенная выгода, что и отличает ее от организаций, выдающих технику и авто в прокат без возможности текущего ремонта или бесплатного пользования эвакуатором.

Автозаймы всегда несут положительные перспективы для юридических лиц тогда, когда есть чем обеспечить кредит и есть вполне конкретная цель у руководства предприятия – приобрести в собственность компании автотехнику либо легковой автомобиль.

Когда очевидно, что имущество должно быть на балансе предприятия как можно скорее, тогда есть смысл оформлять автокредит в банке.

Но для этого следует иметь в виду уровень дохода, его величину, а также соответствие иным требованиям банка, выставляемых юридическим лицам.

Например, очень важно готовить объемный и расширенный пакет документов сразу, вместе с предварительной подготовкой и открытия счетов, страхования и прочего.

Видео: Банки дающие автокредит

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ