Особенности автокредитования ИП

0
Автокредит для ИП

Автокредитами пользуются не только физические лица, но и индивидуальные предприниматели. Как получить кредит на покупку транспортного средства ИП, какие документы потребуются для оформления автокредита, каков порядок проведения процедуры, читайте далее.

Банки

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Индивидуальный предприниматель, после принятия решение о получении автокредита, задумывается о выборе банка – кредитора. Проблема выбора кредитной организации основана на двояком восприятии статуса ИП.

Одни банки причисляют предпринимателей к физическим лицам и кредитуют их на общих условиях, что не всегда приемлемо.

Другие банки воспринимают ИП как юридическое лицо и выдвигают соответствующие требования к пакету документов, что тоже негативно отражается на деятельности ИП.

Специальные программы автокредитования ИП разработаны в следующих банках:

Условия автокредитования ИП Росбанк Сбербанк ВТБ 24
Действующие программы для ИП — Авто – классика;
— Авто – экспресс.
Бизнес – Авто Бизнес –экспресс
Максимальная сумма, руб. 9 млн. Ограничивается исключительно платежеспособностью заемщика 4 млн.
Средняя процентная ставка, % годовых 9,5 10 14,5
Размер первоначального взноса, % от стоимости транспортного средства От 10 От 20 От 15
Срок кредитования, мес. 12 – 60 1 – 96 1 – 60
Дополнительно — обязательный залог;
— обязательное поручительство
— КАСКО;
— залог автомобиля;
— Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
— залог приобретаемого транспортного средства

Так же можно обратиться в следующие банки:

По действующим программам можно приобрести:

  • новые или подержанные легковые автомобили для личных нужд;
  • новые или подержанные грузовые автомобили, причем автокредит на грузовой автомобиль по основным условиям практически не отличается о автокредита на легковой автотранспорт;
  • коммерческий автотранспорт.

Получить автокредит на выгодных условиях могут предприниматели, получающие стабильно высокий доход, или имеющие дополнительное личное имущество для обеспечения возвратности средств.

Можно ли взять автокредит ИП

Рассмотрим несколько частных случаев оформления автокредита.

Без первоначального взноса

Индивидуальные предприниматели могут получить автокредит без оплаты первоначального взноса исключительно как физические лица.

Для этого необходимо предоставить стандартный пакет документов и выбрать банк, предлагающий подобную программу автокредитования.

Например, можно обратиться в следующие кредитные учреждения:

  • Локо – банк. Максимальная сумма 5 млн. рублей, а минимальная процентная ставка составит 15,4% годовых;
  • Меткомбанк. Сумма кредита может варьироваться о 60 000 рублей до 2,5 млн. рублей. Минимальная ставка составит 18,2% годовых;
  • Совкомбанк. Сумма автокредита от 100 000 рублей до 1,5 млн. рублей. Процентная ставка – от 15% годовых.

Преимуществами автокредитов без первого взноса являются:

  • возможность покупки необходимого транспортного средства при полном отсутствии собственных денег;
  • сокращение времени на оформление документов.

Среди недостатков можно отметить:

  • завышенные процентные ставки по займу;
  • сокращение срока автокредитования.

Без справок

Автокредит без предоставления справок о доходах и налоговой отчетности ИИ могут получить:

  • в Русфинанс банке. Минимальная сумма автокредита – 50 000 рублей, а максимальная определяется индивидуально при рассмотрении заявки. Обязательная оплата первого взноса в минимальном размере 30% от стоимости автотранспортного средства. Средняя процентная ставка – 18,5% годовых;
  • в ЮниКредит банк. Первый взнос, оплачиваемый за счет собственных средств, составляет 20% от стоимости авто. Максимальная сумма – 920 000 рублей. Средняя ставка по автокредиту – 15,8% годовых.

Обязательным условием кредитования без справок, подтверждающих размер получаемого дохода, является залог приобретаемого имущества и оформление КАСКО на весь срок действия кредитного договора.

По двум документам

По двум документам (паспорту и водительскому удостоверение) ИП может получить автокредит, только если кредитное учреждение предоставляет услуги по экспресс автокредитованию.

Подобные программы действуют:

  • в банке ВТБ 24;
  • в Кредит Европа банке.

Следует отметить, что подобные программы предусматривают:

  • снижение максимальной суммы автокредита (в большинстве банков максимальная сумма определяется в пределах 1 – 1,5 млн. рублей);
  • увеличение базовой процентной ставки в среднем на 3% – 5% годовых;
  • сокращение периода использования заемными средствами.

Данные действия направлены на минимизацию рисков кредитного учреждения, выдаваемого автокредиты без предварительной проверки платежеспособности заемщика.

Основными преимуществами экспресс автокредитования являются:

  • отсутствие необходимости собирать большой пакет документов и получать справки и выписки из разных инстанций;
  • сокращение сроков, требуемых для оформления кредитного договора и приобретения транспортного средства.

Как получить

Чтобы получить автокредит ИП должен соответствовать стандартным требованиям, предъявляемым большинством банком.

К ним относятся:

  • регистрация ИП должна быть произведена на территории РФ;
  • срок работы – не менее 6 месяцев;
  • прибыльность работы.

В перечень документов для автокредита входят:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке предпринимателя на налоговый учет;
  • налоговая декларация за последний отчетный период. Документ должен быть заверен подписью представителя регионального отделения ФНС и печатью организации.

Налоговая декларация требуется для получения автокредита на стандартных условиях и не требуется при использовании программ экспресс автокредитования.

Если автокредит оформляется с дополнительными способами обеспечения, то сотрудники кредитного учреждения потребуют:

  • паспорт и справку о доходах поручителя (чаще всего поручителем выступает супруг индивидуального предпринимателя);
  • свидетельства о праве владения объектами недвижимости, если автокредит выдается под залог недвижимого имущества;
  • ПТС автомобиля, если в качестве залога принимается приобретаемое транспортное средство.

Оформить автокредит ИП может двумя способами:

  • в выбранном банке;
  • непосредственно в автосалоне, в котором приобретается автотранспорт.

Между этими способами имеются существенные различия.

В банке

Процесс оформления автокредита в банке занимает больше времени, но позволяет получить необходимые денежные средства на более лояльных условиях, так как банки, в большинстве случаев, проверяют платежеспособность заемщиков и кредитную историю.

Схема оформления автокредита в банке следующая:

  1. На первом этапе заемщик должен получить одобрение банка на автокредит. Для этого в кредитное учреждение направляется анкета – заявка, которая рассматривается сотрудниками банка. В анкете, форма которой предоставляется банком, необходимо указать:
    • ФИО и дату рождения заемщика;
    • адреса прописки и постоянного проживания;
    • контактные телефоны;
    • паспортные данные;
    • размер получаемого дохода;
    • место работы;
    • сумму кредита;
    • срок автокредита;
    • дополнительные аспекты (обеспечение, страхование и так далее).

    Анкета может быть направлена в банк для рассмотрения онлайн через форму, представленную на сайте кредитного учреждения или лично в офисе банка.

  2. После получения одобрения, на которое в зависимости от выбранного банка требуется от 1 до 5 рабочих дней, заемщиком выбирается автомобиль. Основным преимуществом оформления автокредита в банке является возможность самостоятельного выбора продавца транспортного средства. Подержанный автомобиль может быть приобретен как в автосалоне, так и частного лица.
  3. Согласование покупки автомобиля с банком. На этой стадии в кредитное учреждение необходимо предоставить оригиналы требуемых документов.
  4. Оформление предварительного договора купли – продажи с продавцом. На этой стадии заемщику передается копия ПТС и справка — счет для оплаты. В свою очередь заемщик обязан оплатить предусмотренный договором первоначальный взнос.
  5. Оформление кредитного договора и договора залога в банке.
  6. Перевод денежных средств. По предварительному согласованию деньги могут быть зачислены на счет заемщика (если покупка транспортного средства осуществляется у частного лица) или непосредственно на счет продавца (при покупке автомашин в автосалонах).
  7. Окончательная покупка автомашины. Регистрация в ГИБДД. Страхование. Передача ПТС банку для хранения.

В среднем от момента подачи заявки до полного приобретения автомобиля проходит 3 – 7 дней.

В автосалоне

Условия получения автокредита в автосалоне более лояльны в плане потраченного времени, так как в среднем для проведения всех операций требуется от нескольких часов до 1 дня.

Однако полная стоимость автокредита, оформленного в автосалоне, может быть выше, чем стоимость банковского автокредита. Это связано с ограничением выбора банка – кредитора и страховой компании.

Схема оформления автокредита в автосалоне следующая:

  1. Заемщик на первой стадии выбирает автотранспортное средство и автосалон, в котором стоимость автомашины наиболее соответствует реальным условиям (особенно это касается, если приобретается подержанный автотранспорт).
  2. На следующей стадии заемщиком собирается пакет документов, требуемый автосалоном для получения автокредита.
  3. При подаче заявки, которая формируется кредитным менеджером на основании предоставленных заемщиком документов, определяются основные условия кредитного договора.
  4. Сформированная заявка направляется менеджеров в несколько банков одновременно, что повышает возможность получения автокредита в сжатые временные сроки.
  5. После получения одобрения от банка заключается кредитный договор, а так же договора купли – продажи и залога. Все документы оформляются в автосалоне. Посещать банк не требуется.
  6. Оформляется страховка и заемщик становится обладателем транспортного средства.

Далее необходимо действовать по стандартной схеме, а именно:

  • в 10-ти дневный срок поставить автомобиль на учет в Госавтоинспекции;
  • передать оригинал ПТС банку – кредитору.

Как производится оплата долга

Оплата автокредита, независимо от способа получения, производится в соответствии с графиком платежей, являющимся обязательным приложением к кредитному договору.

В графике указывается:

  • дата оплаты очередного платежа;
  • сумма к оплате.

Переводить денежные средства для выплаты автокредита можно любыми способами, одобренными кредитным учреждением.

Наиболее часто встречающимися являются:

  • оплата в отделении банка;
  • оплата через банкоматы и терминалы;
  • оплата в отделении Почты России;
  • денежные переводы Контакт, Юнистрим и так далее.

В последнее время большинством банков предоставляется возможность выплаты автокредита онлайн с банковской карты или средств личного электронного кошелька.

За несвоевременную оплату на заемщика могут быть наложены штрафные санкции, размер которых определяется кредитным договором.

Индивидуальный предприниматель имеет право получить автокредит и как физическое, и как юридическое лицо.

Во многих банках разработаны специальные программы, позволяющие ИП получить большие сумму под сравнительно небольшие проценты и без большого пакета документов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ