Как взять автокредит безработному

0
Автокредит безработным

При получении автокредита банку необходимо предоставить пакет документов, в состав которого входит справка о размере получаемого дохода.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Наличие справки свидетельствует о наличии у потенциального заемщика постоянного места работы. Можно ли получить автокредит безработному человеку и каковы условия подобных программ автокредитования, читайте далее.

Дадут ли

Можно ли получить целевой кредит на приобретение автотранспортного средства безработному человеку? Можно!

Для подобной категории граждан кредитными учреждениями разработаны специальные программы, которые отличаются:

  • повышенной процентной ставкой. В среднем размер процентной ставки кредитной организации варьируется от 24% до 27%, но может быть и более. Данный фактор рекомендуется предварительно уточнить в кредитном учреждении;
  • сниженным сроком кредитования. Стандартные автокредиты выдаются на срок до 7 лет. Программы экспресс автокредитования рассчитаны на срок не более 3 лет;
  • увеличенным размером первоначального взноса (в среднем 40% — 50% от стоимости автотранспортного средства). Автокредит безработному без первоначального взноса или с плохой кредитной историей получить не возможно, так как в подобной ситуации банки берут на себя повышенные риски.

Кроме этого обязательными условиями экспресс программ являются:

  • залог транспортного средства, приобретенного с привлечением заемных денег;
  • приобретение КАСКО на весь период действия кредитного договора.

Повысить шансы на получение автокредита безработному человеку могут такие факторы, как:

  • хорошая кредитная история, подтверждающая организованность заемщика и понимание рисков;
  • наличие собственного имущества, которое можно дополнительно передать в залог банку. В качестве залогового имущества может выступать любая недвижимость, земельный участок, драгоценности, предметы антиквариата и так далее.

Кто оказывает помощь

Воспользоваться программами экспресс автокредитования можно:

  • в автосалоне, через который приобретается транспортное средство. Практически в каждом автосалоне работают кредитные менеджеры, которые помогут клиенту подобрать наиболее подходящую программу автокредитования;
  • в банке.

В каких банках есть программы экспресс автокредитования? Список кредитных учреждений и условия программ представлены в таблице:

Название банка Сумма автокредита, руб. Срок автокредитования, мес.
Сетелем банк 100 000 – 1,5 млн. 12 – 36
Московский кредитный банк 120 000 – 1,5 млн. 12 – 84
Энергобанк 100 000 — индивидуально 12 – 60
Европа банк До 1,5 млн. 12 – 36
Хоум Кредит банк До 300 000 12 – 36
Авангард банк Определяется индивидуально 12 – 60
ВТБ 24 100 000 – 3 млн. 12 – 60
ЮниКредитБанк До 1,2 млн. 12 – 60
Росбанк 300 000 – 5 млн. 6 – 60
АйМаниБанк 150 000 – 3 млн. 12 – 84
Локо банк 250 000 – 1,5 млн. 12 – 60

Продолжение таблицы:

Название банка Первоначальный взнос, в % к стоимости автотранспорта Диапазон годовых процентных ставок
Сетелем банк 25 22 и более
Московский кредитный банк 15 18 – 32
Энергобанк 50 От 14,5
Европа банк индивидуально От 18
Хоум Кредит банк отсутствует От 19,9
Авангард банк 30 21% и более
ВТБ 24 20 17,9 – 22,9
ЮниКредитБанк 20 От 11,9
Росбанк 30 21 – 21,5
АйМаниБанк 20 От 22
Локо банк 25 От 17,9

Для получения экспресс автокредита заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка.

Наиболее распространенными требованиями являются:

  • наличие гражданства РФ;
  • наличие прописки в регионе нахождения представительства выбранного кредитного учреждения;
  • ограничения по возрасту. В некоторых банках получить экспресс автокредит можно исключительно с 21 лет. В других банках минимальный возраст заемщика может быть снижен до 18 – 20 лет. Максимальный возраст, как правило, составляет 65 лет. Причем этот возраст должен достигаться к моменту выплаты долга.

Как получить автокредит безработному

Чтобы получить автокредит безработный должен знать:

  • какие документы потребуют кредитные учреждения для оформления;
  • процедуру оформления.

Документы

Итак, для получения автокредита человеку, не имеющему постоянного места работы, потребуются:

  • паспорт, подтверждающий гражданство и прописку;
  • второй документ, способный подтвердить личность потенциального заемщика.

В качестве дополнительного документа могут выступать:

  • водительское удостоверение;
  • ИНН заемщика;
  • страховое свидетельство;
  • заграничный паспорт.

Если программой автокредитования предусмотрен залог имущества в качестве дополнительного обеспечения, то банк потребует:

  • свидетельство о собственности;
  • правоустанавливающий документ (договор купли – продажи, дарения, свидетельство о праве на наследство и так далее);
  • согласие супруги на залог. Документ можно оформить у нотариуса или непосредственно в кредитном учреждении.

Порядок оформления

Процесс получения автокредита следующий:

  • выбор автомобиля. Некоторые банки выдвигают определенные условия к продавцу транспортного средства, которым может выступать автосалон или частное лицо. При выборе автомашины рекомендуется уточнить стоимость транспортного средства и стоимость дополнительного оборудования, которое необходимо установить;
  • выбор кредитного учреждения. Изучение кредитных предложений от разных банков позволит подобрать автокредит на наиболее оптимальных для заемщика условиях. При выборе программы рекомендуется обратить особое внимание на существенные условия, такие как максимальная сумма автокредита, срок кредитования, размер первого взноса, процентная ставка, определяющая полную стоимость автокредита, страхование;
  • подача заявки. В большинство кредитных учреждений подать заявку на получение автокредита можно через интернет. Данный способ позволит существенно сократить время на согласование основных параметров автокредита. В заявке указываются все данные о потенциальном заемщике (ФИО, дата рождения, регистрация, контактные телефоны, семейное положение и так далее) и приобретаемом автомобиле (марка, модель, техническое состояние, стоимость и так далее). В каждом банке разработана собственная форма заявки для автокредита. Если подача документов происходит в офисе кредитного учреждения, то и заявка оформляется соответствующим образом;
  • ожидание решения от банка. Если подача заявки была произведена через кредитного менеджера автосалона, то на ожидание решения в среднем требуется 10 – 30 минут. При подаче заявки в банке время ожидания может увеличиться до 1 – 3 рабочих дней. Данный фактор устанавливается кредитным учреждением;
  • при получении положительного решения заемщик переходит к оформлению документов. Если от банка получен отказ, то требуется подача заявки в другие организации. Причину отказа банк имеет полное право не озвучивать;
  • оформление договора купли – продажи автотранспортного средства. На этой стадии заемщик должен получить справку – счет, подтверждающую стоимость автомашины и копию ПТС. Эти документы потребуются для оформления кредитного договора;
  • оплата первоначального взноса. Подтверждением оплаты является соответствующая квитанция, которая так же необходима банку для дальнейшего оформления документов;
  • оформление кредитного договора с сотрудником банка. Перед подписанием документов рекомендуется внимательно ознакомиться с содержанием. Если какие либо аспекты договора не понятны заемщику, то целесообразнее получить все разъяснения именно на этой стадии, так как в дальнейшем что-либо исправить практически не возможно;
  • оформление договора залога. Поскольку залог автотранспорта является обязательным условие выдачи автокредита безработному, то оформление документа производится совместно с оформлением кредитного договора;
  • перечисление денежных средств для оплаты автомобиля. Некоторые кредитные учреждения практикуют перевод средств непосредственно на счет продавца. В такой ситуации требуется просто дождаться зачисления денег. Если перевод средств осуществляется на счет заемщика, то для оплаты покупки требуется дополнительный перевод, за который может быть взята комиссия;
  • получение автомашины;
  • приобретение страховых полисов, предусмотренных кредитным договором;
  • регистрация автомашины в Госавтоинспекции;
  • передача ПТС, копии страхового полиса и копии квитанции об оплате страховки в банк.

У заемщика остаются оригиналы кредитного договора и договора залога, график погашения задолженности, который является обязательным приложением к договору на автокредит, оригинал КАСКО.

ПТС можно будет получить в банке после полной выплаты долга и начисленных процентов.

Риски для банка

Основной риск банка при выдаче кредита безработному – это невозвратность заемных средств.

Чтобы минимизировать этот риск кредитными учреждениями предпринимаются следующие действия:

  • получение автотранспортного средства в залог. В случае систематической неоплаты долга банк имеет право обратить взыскание на залоговое имущество. Однако в большинстве случаев для этого требуется судебное решение;
  • залог дополнительного имущества. Принцип обеспечения риска невозврата действует аналогичным образом;
  • снижение срока автокредитования. Чем меньше срок, тем меньше шансов, что в жизни заемщика что-либо измениться.

Дополнительными рисками банка являются:

  • утрата (угон, хищение, полная гибель) транспортного средства, являющегося предметом залога. Для минимизации риска заемщиком оформляется страховой полис КАСКО, выгодоприобретателем по которому является банк – кредитор;
  • смерть заемщика. Возвратность заемных средств может быть обеспечена при помощи страхования жизни.

Таким образом, получить автокредит безработному человеку вполне реально. Однако следует учесть, что условия автокредитования будут более строгими, так как завышены риски кредитного учреждения.

Видео: Автокредит ТВ — автокредит для безработного

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ