Где взять автокредит без справок и поручителей

0
Автокредит без справок и поручителей

Автокредитование представляет собой одну из самых востребованных услуг финансовых организаций. Ссуда выдается по залог приобретаемого автомобиля.

Главным требованием к заемщику является официальное трудоустройство и стабильный заработок, подтверждаемый справкой о доходах от работодателя.

Если заемщик не может представить данный документ, то для повышения шансов на одобрение заявки привлекаются поручители. Но автокредитование возможно и на менее строгих условиях.

Кто такие поручители

Поручители – это лица, берущие на себя ответственность за погашение кредита заемщика в случае невыполнения им кредитных обязательств. Выплачивать придется все: основной долг, проценты, пени, штрафы.

Поручительство бывает двух видов:

  1. Бланковое – предполагает поручительство без обременения имущества. Доверенное лицо берет на себя обязательства по выплате кредита при нарушении условий договора.
  2. Имущественное – на имущество поручителя накладывается обременение.

Первый вид поручительства более безопасный. Однако при наступлении ответственности, имущество может быть конфисковано с целью погашения кредита.

Большая ответственность, возлагаемая на финансы поручителя, делают их поиск проблематичным.

Даже родные люди не всегда готовы рисковать своим имуществом. Это делает привлечение поручителей сложным процессом, от которого потенциальные заемщики стремятся отказаться.

Риски для банка при автокредите без поручителей и справок

Условия предоставления автокредита зависят от программы кредитования и выполнения требований банка. К ним относится подтверждение официального трудоустройства и стабильного дохода.

Если заемщик не может предоставить справку, то привлекаются поручители. На других условиях банк рискует понести финансовые убытки по двум причинам:

  • невыплата кредита заемщиком по неуважительной причине;
  • возвращение транспортного средства в плохом состоянии с низкой ликвидностью.

По условиям договора, транспортное средство становится залогом на случай невыплаты кредита. При отсутствии платежей в течение нескольких месяцев банк вправе конфисковать автомобиль и реализовать его для погашения долга. Но на деле часто оказывается иначе.

Чтобы снизить риски, кредиторы запрашивают сведения о доходах заемщика для оценки его платежеспособности. Поручители берут на себя ответственность за погашение долга при отсутствии выплат от заемщика.

Отсутствие справок и поручителей создают риск заключить договор с неработающим заемщиком или гражданином с низким уровнем дохода поэтому чтобы обезопасить себя и уменьшить риски кредиторы не предоставляют автокредиты без первоначального взноса.

Напротив, банки ставят другие условия:

Покупать машину за заемные средства становится невыгодно.

Какие банки предоставляют

Несмотря на существующие риски, многие банки предлагают специальные программы кредитования, направленные на предоставление займа без справок и поручительства.

Они имеют жесткие условия, но лояльные требования к заемщикам:

Наименование банка Минимальная процентная ставка Максимальная сумма, руб. Максимальный срок
ЮниКредитБанк 11% 800 000 3 года
Меткомбанк 11% 800 000 3 года
ПлюсБанк 13% 1 500 000 3 года
Банк Зенит 10% 1 000 000 3 года
Хоум Кредит 15% 3 000 000 5 лет
Русфинанс Банк 12% 1 000 000 5 лет

Банк готов предложить автокредитование без предоставления справки о доходах и с низкой процентной ставкой при условии участия в госпрограмме.

Это значит, что рассматривать придется только автомобили российской сборки с массой не более 3,5 тонн и стоимостью до 1 000 000 рублей.

В этом случае займ оформляется под 10-12% годовых, но сроком до 3 лет и внесением первоначального взноса в размере от 40%.

Если покупатель рассматривает другие модели ТС, то процентная ставка составит 20% и выше. Обязательно страхование КАСКО, жизни и работы.

При заключении договора взимается плата за обслуживание кредита, ведение счета и другие комиссии. Банки находят множество способов избежать финансовых рисков.

Еще один вариант оформление ссуды на покупку автомобиля – обращение к частным лицам для займа денег.

К преимуществам относится:

  • отсутствие требований к документам: для оформления нужен паспорт и документы на залоговое имущество;
  • большой выбор автомобилей (можно приобрести как новый, так и подержанный транспорт);
  • формирование условий на общих интересах.

Есть и недостатки займа у частных лиц:

  • большие проценты;
  • высокие риски остаться без денег и машины;
  • отсутствие защиты со стороны законодательства.

Без дополнительных справок и поручительства оформить кредит можно в автосалонах. За повышенную процентную ставку с заемщика не потребуют лишних документов.

Размер первоначального взноса составляет 50% и более. Полис КАСКО оформляется за собственные средства. Недостатком данного способа покупки авто является ограниченный выбор моделей.

Еще один вариант – оформление потребительского кредита. Денежные средства выплачиваются на нецелевые нужды, не требуется даже залог. Но это повышается ставку до 40% и более.

Обслуживание счета и карты производится также за счет клиента. Снижение процентной ставки возможности при обременении имущества, в том числе, купленного автомобиля.

Постоянные клиенты банка, вкладчики и держатели зарплатных карт могут рассчитывать на индивидуальные условия кредитования. Получение справок при этом становится необязательным требованием к заемщику.

Порядок оформления

Порядок оформления автокредита без справок и поручительства имеет стандартную схему:

  1. Подать заявки. Есть несколько банков, готовых предложить автокредитование без справок, но не всегда они готовы сотрудничать с заемщиками, имеющими сомнительную платежеспособность. При оформлении заявки обязательно указывается место работы. Данный параметр проверяется сотрудниками банка. Они обращаются по указанным телефонам к руководителям организации или в отдел кадров.

    Если выяснится, что потенциальный заемщик не трудоустроен официально, то в предоставлении ссуды будет отказано. Для повышения вероятности одобрения заявки обратиться нужно сразу в несколько банков.

  2. После одобрения заявки приступить к поиску автомобиля. Для этого в банке выдается список требований к автомобилю и перечень документов. Одобренная заявка действительна в течение 1-2 месяца. Учитывать придется и сумму к выдаче с учетом первоначального взноса.
  3. Заключить договор купли-продажи, обратиться с документами в банк.
  4. Оформить страховой полис КАСКО.
  5. Провести сделку купли-продажи, передать ПТС банку в качестве залога.

К заемщику предъявляются следующие требования:

  • возраст больше 21 года и менее 60 лет;
  • официальное трудоустройство и стабильный доход;
  • положительная кредитная история;
  • российское гражданство и местная прописка.

В перечень документов для автокредита входит:

  • гражданский паспорт;
  • документы на автомобиль;
  • полис КАСКО и ОСАГО;
  • документы на выбор: СНИЛС, ИНН;
  • военный билет для мужчин.

Для снижения процентной ставки рекомендуется предоставить копию трудовой книжки, подтверждающей официальное трудоустройство заемщика.

Отказать в выдаче автокредита банк может по нескольким причинам (не озвучиваются):

  • сомнительный факт трудоустройства;
  • низкая заработная плата;
  • плохая кредитная история;
  • просроченные или фальшивые документы.

Действия банка при просрочке или невыплате долга

Банки имеют четкую схему работы с неплательщиками. На первом этапе заемщику поступают звонки смс-сообщения с просьбой внести платеж. За каждый месяц просрочки начисляются штрафы и пени.

Согласно условиям договора, санкции против неплательщика могут быть весьма жесткими. Иногда размер штрафа превышает сумму кредита.

Второй этап – привлечение коллекторов. Банк может продать долг коллекторскому агентству, либо привлечь их для «выбивания» долга.

Если и это не помогает, то банк обращается в суд для конфискации автомобиля или другого имущества, оставленного в залог.

Конфискация автомобиля по судебному решению проводится с целью его реализации и погашения долга. Машина выставляется на продажу по низкой цене (для более быстрого сбыта).

Вырученные средства идут на погашение основного долга, процентов и штрафов. Судебные издержки также вычитаются из общей суммы. Если остается часть средств, то они возвращаются заемщику.

На случай угона автомобиля или его критических повреждений предусмотрена страховка КАСКО. По полису выплачивается сумма, равная стоимости ТС, что уходит на погашение долга.

Банк вправе потребовать конфискации и другого имущества. Например, полис КАСКО не был переоформлен, автомобиль после аварии не подлежит продаже.

В этом случае суд может конфисковать у заемщика иное имущество (другую машину, банковский счет и т.д.).

Просрочка платежей отражается в кредитной истории. При образовании большой задолженности рассчитывать на повторное получение кредита не стоит. Банки в дальнейшем откажутся сотрудничать с недобросовестным заемщиком.

Скрываться от банка бессмысленно. Если образовалась задолженность, либо нет возможности вносить платежи, необходимо попытаться решить вопрос мирным путем.

Обратившись в банк и рассказав о своей проблеме, можно добиться реструктуризации долга или «заморозки» оплаты на несколько месяцев. Кредитные обязательства это не снимает, но помогает избежать неприятностей.

При образовавшейся задолженности нужно связаться с кредитным консультантом, у которого оформлялся договор, и сообщить о своей проблеме. Потребуется указать причину просрочек.

Банк пойдет навстречу при условии, что для образования задолженности была веская причина:

  • сокращение на работе (на этот случай предусмотрена страховка);
  • задержка заработной платы на несколько месяцев;
  • болезнь заемщика или его близкого родственника, что требует больших материальных затрат.

Для подтверждения своих слов потребуется предоставить справку с места работы или больницы.

Оформить автокредит без справок о доходах и поручителей возможно, но процедура имеет несколько нюансов. Ссуда выдается под большие проценты и на маленький срок.

Чтобы условия кредитования стали более лояльными, потребуется заложить имеющееся имущество, оформить страховки и получить на работе копию трудовой книжки.

Исключения составляют постоянные клиенты банка и держатели зарплатных карт, для которых разрабатываются специальные программы.

Видео: КАК получить АВТОкредит БЕЗ подтверждения дохода

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ