Кредиты на покупку автомобилей

В сложных условиях современной экономики все чаще и чаще гражданам РФ и предприятиям приходится брать авто в кредит, а не покупать за счет своих собственных сбережений. В таком финансовом механизме наблюдаются свои особенности, преимущества и недостатки, а также процентные ставки, начисляемые на кредит, которые отличаются от условий в разных банках.

Перед тем как подавать заявку в какой-либо банк также нужно изучить перечень документов и требования, что выставляет банк потенциальному заемщику.

Для поддержания отечественного Автопрома российское правительство также предусмотрело субсидии, которыми водители смогут воспользоваться при определенных условиях, когда будут покупать автомобиль с кредит.

Что это такое

Кредиты на покупку автотранспортного средства – это целевые займы в виде одалживания определенной денежной суммы, что будет истрачена на приобретение автомобиля, под проценты, на определенный срок и с залогом, которым является непосредственно сам покупаемый автомобиль. Особые моменты, отличающие автокредит от потребительского займа, можно отразить в следующем списке особенностей:

1. Преимущественно автокредит предназначен для физических лиц.
2. Целевое использование обязательно следует идентифицировать и подтвердить – например, автомобиль для личного пользования.
3. Объект кредитного договора всегда будет одновременно залоговым имуществом.
4. Оплата авансового платежа производится за счет личных средств подающего заявку, либо субсидиарными средствами из госбюджета по специальной льготной программе.
5. Только для некоммерческих целей за исключением тех авто, что будут участвовать в производстве и хозяйственной деятельности физ. лица.
6. Страхование зачастую является комплексным и включается в себя следующие виды рисков: ОСАГО, КАСКО (угон, хищение, порча), личное страхование жизни и здоровья.
7. Автокредит предоставляется по схеме – перевод безналичных денежных сумм на счет продавца (расчетный счет). Перевод осуществляет банк.
8. Клиент по договору кредитования будет должен банку за покупку – оплачивает помесячно суммы платежей согласно графику и одновременно с этим пользуется автомобилем.

Если у вас есть накопленная сумма денег, но вы не хотите на нее покупать подержанный автомобиль, то вы можете использовать ее как первоначальный взнос при покупке иномарки.

А если вы неприхотливы в выборе и вас не смущает отечественная сборка иностранного автомобиля, то тогда вы сможете еще и часть стоимости кредитного договора погасить субсидией по льготной программе государственного уровня. Вы можете найти предложения автоссуды без необходимости приобретать КАСКО, вносить первый взнос либо купить подержанный автомобиль, но высокого класса.

Плюсы и минусы

Чтобы поближе можно было познакомиться с автокредитом, можно подробнее рассмотреть преимущества и недостатки такого вида финансовой системы. Плюсы всегда показывают выгодные программы автокредитования, где выставляются щадящие процентные ставки, и нет высоких требований к предоставляемому пакету документов. К плюсам автокредитов относятся:

1. Можно пользоваться автомобилем сразу после подписания договора с банком. Нет необходимости тратить годы на скопление денежных средств.
2. При обесценивании денег с годами клиент защищен от переплат, если подписывает ссуду на несколько лет вперед.
3. В некоторых автосалонах предлагается рассрочка – кредит без процентов. Правда при этом нужно предоставить много гарантий и большой пакет бумаг.
4. Через дилеров также можно получить беспроцентный кредит.
5. Покупка нового авто либо с пробегом – не столь принципиально, клиент волен выбирать сам.
6. Страхование оформляться будет за счет кредитных платежей. Поэтому отдельно покупать страховку с внесение единоразово большой суммы денег, не нужно.
7. В некоторых кредитных программах присутствует автосервис, поэтому на текущий ремонт автомобиля клиент может тратиться.
8. Автосалоны предлагают два варианты выгодных условий, выбрать которые предоставляется покупателю-заемщику:
   • «Buy-Back» – покупателю разрешается возврат машины назад в автосалон еще задолго до конца кредитного договора, если на это будут уважительные причины (например, существенные дефекты техники);
   • «Trade-in» – в качестве первого авансового взноса выступает стоимость старого автомобиля.
9. Есть срочные автокредиты, так называемые – экспресс-займы. Они позволяют все оформить за несколько дней с минимальным пакетом документов, но с привлечением нескольких созаемщиков.
10. Автомобиль после подписания договора уже сразу можно ставить на учет в ГИБДД.
11. Есть возможность воспользоваться льготной программой при государственной поддержке.
12. В отличие от проката автомобиля или лизинга без права выкупа, вы платите за имущество, которое постепенно становится вашим.

Привязка автосалонов к банкам тесная и отработанная как часы. Уже не первый год эти две индустрии сотрудничают между собой. Поэтому при изучении условий программы автокредита потенциальному заемщику нужно обязательно обращать внимание также и на условия, выдвигаемые автосалоном. Вполне возможно, что они тесно завязаны на требованиях банковского учреждения. Помимо плюсов стоит также остановиться отдельно и на минусах автокредитов. Специалисты рекомендуют никогда не упускать из виду те вероятные финансовые неудобства, которые могут неожиданно обнаружиться. К отрицательным сторонам относятся следующие моменты:

1. Несколько лет тесной привязки к платежам по графику. Здесь клиенту необходимость проявить недюжинное постоянство и дисциплинированность, чтобы избежать штрафов.
2. Отдавать денег придется почти в 2 раза больше, чем вы взяли по автокредиту.
3. Если у вас небольшой доход (меньше 20 000 – 30 000 рублей), то вряд ли вам согласятся в кредит выдать новый дорогой автомобиль.
4. Страхование по КАСКО или страхование жизни и прочих рисков почти везде обязательно в том случае, если клиент не сможет предоставить поручителя или у него недостаточные гарантии платежеспособности.
5. Жесткие требования к заемщику и предоставляемому пакету бумаг будут в том случае, если у вас подпорченная кредитная история.
6. Внесение первоначального взноса всегда обязательно (не менее 30% в среднем по всем банкам), если вы не сможете предложить более выгодных гарантий покрытия будущего долга.
7. Время для оформления зачастую растягивается до нескольких недель, несмотря на обещания в рекламных постах – до нескольких дней.
8. Часто собрать нужно большой пакет документов.
9. Ставка по процентам бывает достаточно ощутимой для физических лиц.
10. Переплату стоимости кредитного договора провоцирует не только страхование, но ряд дополнительных услуг, от которых клиент вправе отказаться. Если будет внимателен на собеседовании.
11. Залоговое имущество – машина, которую клиент покупает.

Максимум, на что может рассчитывать клиент с низким доходом – это на получение в заем денежных средств для покупки автомобиля с пробегом, недорого и на срок до 2-3 лет. Нужно обратить также внимание на то, что если у вас нет накопленных средств, нет поручителя или иных гарантий, то вам могут отказать в получении автокредита.

Рейтинг банков автокредитования 2016 года

Банковские учреждения все ориентированы не только на привлечение большого количества клиентов по автокредитным портфелям, но также и на получении максимальной прибыли для себя. Поэтому они вынуждены разрабатывать максимально выгодные программы для любого уровня клиентов вместе с тем, чтобы выставлять по таким ссудам проценты. Перед тем как остановить свой выбор на финансовой организации, где представлены клиентам оптимальные условия, нужно ознакомиться с их рейтингом.

Не только уровень популярности у клиентов отражается рейтинговыми показателями по каждой кредитной организации, но также и оценка экспертов и аналитика по финансовой стабильности предприятия.

Например, если показатель вкладов по банку слишком низок, то это подсказывает о том, что с притоком новых денежных вливаний у предприятия не все так гладко, что может создать некоторые трудности и в сфере кредитования.

Если же показатели достаточно высоки по прибыли и активам, банк здесь занимает место в первой 5-ке, то тогда банк достаточно уверенно идет по пути развития.

И самым интересным показателям в случае с поиском выгодного и безопасного автокредита является, конечно же, рейтинг по выдаче кредитов физическим лицам. Если банк стоит на местах от 1 до 4-го или 5-го, то тогда можно уверенно говорить о том, что имеет смысл связываться с этой организацией, имеющей такой большой опыт в работе с данным потребительским направлением. Самые востребованные и популярные в автокредитовании банки России на 2016 год:

Название банка	Рейтинг экспертов: высшая оценка – 5 баллов, звезд.	Рейтинг клиентов: место, занимаемое в рейтинге по мнению клиентов	Адрес головного предприятия и телефон для контактов по горячей линии
ВТБ24	5	5	г. Москва, ул. Мясницкая, д.35. 8 (800) 100-24-24
Газпромбанк	4,9	23	г. Москва, ул. Наметкина, д.16, корп.1. 8 (800) 100-07-01
Сбербанк	4,9	28	г. Москва, ул. Вавилова, д.19. 8 (800) 555-55-50
Банк Москвы	3,8	33	г. Москва, ул. Рождественка, д.8/15, стр.1. 8 (800) 200-23-26
БинБанк	4,8	7	г. Москва, пер. Известковый, д.3. 8 (800) 200-50-75, +7 (495) 755-50-67.
Русфинанс Банк	4	25	г. Самара, ул. Чернореченская, д.42 «А».
МКБ (Московский Кредитный Банк)	4,9	3	г. Москва, пер. Луков, д.2, стр.1. 8 (800) 100-48-88
Райффайзенбанк	4,9	20	г. Москва, ул. Троицкая, д.17, стр.1. 8 (800) 700-91-00
Банк Абсолют	3,4	197	г. Москва, бул. Цветной, д.18. 8 (800) 200-20-05, +7 (495) 777-71-71, +7 (812) 333-32-22 (г. Санкт-Петербург)
Кредит Европа Банк	4,5	15	г. Москва, п-кт Олимпийский, д.14. 8 (800) 700-77-57
Промсвязьбанк	4,9	4	г. Москва, ул. Смирнова, д.10, стр.22. 8 (800) 333-03-03
Росбанк	4,9	18	г. Москва, ул. Маши Порываевой, д.34. 8 (800) 200-54-34
Тинькофф	4,4	1	г. Москва, проезд Волоколамский, д.10, стр.1. 8 (800) 555-77-78
Альфа Банк	4,3	13	г. Москва, ул. Каланчевская, д.27. 8 (800) 200-00-00
Ренессанс	3,9	6	г. Москва, ул. Кожевническая, д.14. 8 (800) 200-09-81
ЛокоБанк	3,9	113	г. Москва, ул. Госпитальная, д.14. 8 (800) 250-50-50
Сити Банк	4,4	27	г. Москва, пер. 1-й Волоколамский, д.10, стр.1. 8 (800) 700-38-38

Продолжение таблицы:

Название банка	Другие рейтинги
	Наилучший показатель – 1, 2, 3 и 4-е места
	Активы/Прибыль	Кредиты физ. лицам	Вклады
ВТБ24	4/4	2	2
Газпромбанк	3/3	4	3
Сбербанк	1/1	1	1
Банк Москвы	15/585	0	0
БинБанк	13/21	44	7
Русфинанс Банк	64/34	19	379
МКБ (Московский Кредитный Банк)	9/26	15	10
Райффайзенбанк	12/5	7	12
Банк Абсолют	33/577	32	37
Кредит Европа Банк	55/98	30	67
Промсвязьбанк	10/28	21	8
Росбанк	14/11	8	14
Тинькофф	46/15	14	28
Альфа Банк	7/579	5	9
Ренессанс	62/562	23	38
ЛокоБанк	72/36	47	50
Сити Банк	23/12	31	41

Отдельным перечнем следует также обозначить узкоспециализированные банки, которые своему существованию обязаны той или иной торговой марке автомобилестроения. Это говорит о том, что у предполагаемого заемщика есть уникальная возможность приобрести автомобиль непосредственно у производителя, без посредников и перекупщиков. На сегодня популярны вполне конкретные торговые марки, которые представлены в отдельной структуре – банк с названием марки авто. Предлагаем вам познакомиться с некоторыми из них в таблице. Банки, являющиеся одновременно и торговыми марками авто:

Название банка	Рейтинг экспертов: высшая оценка – 5 баллов, звезд.	Рейтинг клиентов: место, занимаемое в рейтинге по мнению клиентов	Адрес и телефон для контактов
Тойота Банк	4,5	3,3	г. Москва, наб. Серебряническая, д.29. 8 (800) 200-08-40
КБ «Лада Кредит»	2	83	Лицензия временно отозвана
Мерседес-Бенц Банк	3,5	0	г. Москва, шоссе Ленинградское, д.39 «А»
БМВ Банк	2,8	0	г. Москва, шоссе Ленинградское, д.39 «А»
Фольксваген Банк РУС	4,2	76	г. Москва, ул. Обручева, д.30/1, стр.1. 8 (800) 700-75-57

Продолжение таблицы:

Название банка	Другие рейтинги
	Наилучший показатель – 1, 2, 3 и 4-е места
	Активы/Прибыль	Кредиты физ. лицам	Вклады
Тойота Банк	96/61	38	0
КБ «Лада Кредит»	Лицензия временно отозвана	Лицензия временно отозвана	Лицензия временно отозвана
Мерседес-Бенц Банк	160/38	57	0
БМВ Банк	155/155	55	0
Фольксваген Банк РУС	118/30	46	0

Даже с низким рейтингом банки могут быть востребованы в сфере автокредитования потому, что рейтинг высчитывается по общей деятельности финансовой организации. Банки внедряют в свою деятельность достаточно обширные портфели услуг для потребителей на рынке финансового кредитования. Автокредит это один из подобных массивных пластов. В него могут быть включены различные программы, услуги и направления. Менее активными игроками на поле автокредитов в России являются банки с низким рейтингом, но более гибкими требованиями к пакету документов, обеспечению и иным условиям. Представляем несколько вариантов таких банков в отдельной таблице. Менее востребованные в 2016 году банки, но все, же выдающие автокредит в России:

Название банка	Рейтинг экспертов: высшая оценка – 5 баллов, звезд.	Рейтинг клиентов: место, занимаемое в рейтинге по мнению клиентов	Адрес и телефон для контактов
Связь Банк	3,7	129	г. Москва, ул. Новорязанская, д.31/7, корп.2. 8 (800) 500-00-80
Аверс	3,6	202	г. Казань, ул. Мусы Джалиля, д.3. 8 (800) 700-43-21
Росэнергобанк	3,6	4	г. Москва, пер.Подсосенский, д.30, стр.3. 8 (800) 200-02-12
ББР Банк	3,3	135	г. Москва, пер. Николощеповский, д.6, стр.1. 8 (800) 220-40-00
РосДорБанк	3,2	188	г. Москва, ул. Дубининская, д.8 «Б». 8 (800) 100-00-22
Сетелем Банк	1,2	0,4	г. Москва, ул. Правды, д.26. 8 (495) 644-33-44

Продолжение таблицы:

Название банка	Другие рейтинги
	Наилучший показатель – 1, 2, 3 и 4-е места
	Активы/Прибыль	Кредиты физ. лицам	Вклады
Связь Банк	26/566	22	46
Аверс	56/33	99	79
Росэнергобанк	87/530	116	149
ББР Банк	98/535	141	63
РосДорБанк	188/157	157	161
Сетелем Банк	Активы – 60 место. Прибыль – 111 место. Вклады – 525 место.	-	-

Льготные программы в 2016 году

Всего по статистике на начало осени 2016 года отмечается более 100 финансово-кредитных предприятия, которые тесно сотрудничают с государством, предоставляя гражданам льготные виды автокредитования. Для этого используется денежно-материальная поддержка в виде субсидии, отчисляемой из государственного бюджета.

Чаще всего на местах отчисления в банки по таким программам идут из регионального либо федерального бюджета.

Вначале такая поддержка активно стала распространяться на рыночную нишу автолизинга, теперь же, после весеннего Постановления от имени российского Правительства №344 от 23.04.16 г., субсидия полагается и будущим кредитополучателям. Льгота по госпрограмме предлагается всем, кто хочет купить отечественное авто или иностранное, но отечественной сборки.

Вся программа регламентируется четкими инструкциями, идущими непосредственно от государства. Вот почему и требования к таким кредитам вполне конкретные.

Для примера, как называются кредитные программы, мы приведем несколько примеров в таблице. Конечно же, все крупнейшие банки также являются участниками в госпрограмме и выдают кредиты на покупку авто по льготным предложением. Их программ множество, поэтому обратим внимание на некоторые эксклюзивные предложения. Какие существуют льготные автокредиты в РФ на 2016 год:

Банк-участник в льготном автокредитовании	Название программы	Требования к заемщикам
Кредит Европа Банк	«С государственным субсидированием»	Возраст от 20 до 75 лет. Идеальная кредитная история или ее отсутствие. Поручительство и залог – обязательно.
Фольксваген Банк	«VW Polo» (с госсубсидированием)	Предъявить полис КАСКО обязательно. Стаж работы не должен быть меньше 3-х месяцев на последней работе. Возраст – 25-60 лет. Шоферский стаж не менее 3 лет.
Локо Банк	«Под залог авто»	Возраст от 18 до 70 лет. Идеальная кредитная история. Можно не платить первый взнос, но тогда ставка повышается.
Сетелем Банк	«Форд: Стандарт»	Клиент может выбрать классическую модель из серии Fiesta. Возраст заемщика – 22-65 лет.
Газпромбанк	«Свой автомобиль»	Возраст клиента 20-75 лет. Стаж работы не менее 4-х месяцев на последнем рабочем месте.

Условия

Существуют общие условия льготной программы, придерживаться которых обязаны все банки без исключения. Если будут нарушены те или иные требования, установленные законами, то клиент вправе предъявлять банку свои претензии. Государственная поддержка регулируется не одним законом, программа постоянно расширялась, менялись ставки. Поэтому все банки должны четко отслеживать последние новшества, примененные к такому продукту гособеспечения. Можно отметить общие условия в следующей таблице. Общие условия льготного кредитования на 2016-2017 годы:

Размер помощи от государства, %	10% от стоимости автомобиля на один автокредит.
Размер помощи от государства, руб.	Не больше 600 тыс. рублей на одного заемщика
Какие машины должны приниматься во внимание	Отечественного производства или иностранного, но собранного на территории РФ.
Срок пользования кредитом на покупку авто	От 2 до 3 лет.

Продолжение таблицы:

Что банки предлагают погашать субсидией	На практике часто государственной денежной помощью перекрывают первоначальный взнос. Реже – погашают проценты по автокредиту.
Ставка рефинансирования Центробанка	2/3
Страхование	ОСАГО и КАСКО – обязательны для большинства банков.

Какие банки участвуют

Нужно отметить, что наличие полиса ОСАГО – это требование обязательное, которое должно выполняться на основании отдельно изданного законодательного положения №40-ФЗ от 25.04.02 г., находящегося в действующем режиме в 2016 году. Поэтому требование банка, застраховать свою ответственность – вполне резонно. Но вот в отношении дополнительного вида кредитования – КАСКО, навязывание такого обязательства клиенту является спорным моментом.

На основании письма Роспотребнадзора от апреля месяца 2015 года все виды дополнительного страхования должны быть включены по кредитам только с добровольного согласия клиента.

Когда вы ищете, в каком банке можно взять автокредит с максимально выгодными условиями, тогда обращайте внимание на этот фактор, ведь в некоторых банковских офисах любят навязывать также и дополнительное страхование жизни, рисков утраты работы и т.д. Условия российских банков для автокредитов по льготной программе:

Название банка, который участвует в госпрограмме	Лимит выдачи ссуды	Процент
Кредит Европа Банк	До 2 млн.	От 8,23%
Фольксваген Банк	120 тыс. – 1,15 млн.	От 7%
Локо Банк	До 3-4 млн.	От 15,4%
Сетелем Банк	100 000 – 862 500	От 9,9%
Газпромбанк	100 тыс. – 920 тыс.	От 10,16%

Продолжение таблицы:

Название банка, который участвует в госпрограмме	Срок автокредита	Другие условия
Кредит Европа Банк	До 36 мес.	КАСКО обязательно.
Фольксваген Банк	3 года.	Первый взнос от 20%. Подтверждение дохода – обязательно.
Локо Банк	До 5 лет.	Поручительство не требуется.
Сетелем Банк	От 1 года до 3 лет.	Аванс от 25-29%
Газпромбанк	До 3 лет	Первый взнос – от 20%. КАСКО – обязательное условие.

Список автомобилей

Еще одно из существенных условий государственной льготной автопрограммы – это фиксированный перечень автомобилей, за рамки которых выходить кредитополучатель не может, когда выбирает себе марку авто. Все варианты предлагаются в утвержденном списке, представленном в таблице. С каждым годом список может дополняться, состав предложенных марок – меняться.

Поэтому примерно к январю-февралю месяцу следующего года нужно внимательно проследить, какие на этот раз государство предлагает по субсидии приобретать гражданам автомобили.

В таблице представлены те автомобили, что можно выбирать в течение 2016 года. Эти списки будут действовать до конца текущего года. Какие автомобили допустимо брать в кредит, согласно требованиям программы господдержки:

Какая ожидается господдержка в 2017 году

На 2017 год правительственная забота о российском Автопроме, а также обеспечении российских граждан отечественными автомобилями, будет продолжена. В августе 2016 по сообщению главы Минпрома и торговли РФ – Дениса Мантурова, льготная программа автокредитования будет в обязательном порядке продлена, равно как и лизинговая программа с субсидированием.

Но ожидаются некоторые значительные коррективы, которые будут касаться процентных ставок ЦБ и размера субсидии в рублях и процентах. Сейчас подробной информации нет по той причине, что нет еще итогов текущего года.

А именно они будут ключевыми показателями для того, чтобы определить в будущем размер материальной помощи водителям.

Процентные ставки

Обычно ставки по годовым процентам по каждому такому кредиту выставляются всегда значительно ниже, чем, если бы они назначались бы по потребительскому займу. Для примера показываем несколько вариантов программ автокредитов с процентными ставками по некоторым банкам. Процентные ставки, предлагаемые разными банками в 2016 году по автокредиту:

Название банка	Название программы	Проценты
Сбербанк	«Авто в кредит»	13,4-14,5%
Россельхозбанк	«Новый автомобиль»	17,5%
Альфа Банк	«Альфа-Авто»	21,49%
Восточный Экспресс банк	«Авто»	19%
АК Барс Банк	«Максимум» (новый автомобиль)	18,50%
Кредит Европы Банк	«Классический»	15,9%
Московский Кредитный Банк	«Премиум»	16%
Меткомбанк	«Lada Vesta»	9,17%

Пакет документов

Перед подачей заявки в какой-либо банк немаловажно также заранее знать о том, какие документы следует предварительно подготовить. Ваша собранность, внимательность и организованность в таком деле существенно поможет сократить время, затрачиваемое на оформление автокредита. Но пакет бумаг может отличаться от случая к случаю по нескольким своим позициям.

Поэтому сначала представляем вашему вниманию общий пакет документов, а затем рассмотрим отдельно основные бумаги, которые требуется предъявлять банку в конкретном случае.

Общие документы, которые требуется показывать всегда, это следующие:

1. Заявка, анкета либо заявление.
2. Гражданский паспорт.
3. Для граждан, имеющих специфическую должность – дополнительно предоставляется еще одно удостоверение личности. К примеру, военнослужащие могут предъявить свое удостоверение, моряк- паспорт, адвокат – адвокатское удостоверение и тому подобное.
4. Любой второй документ, служащий подтверждением личности любого гражданина РФ:
   • удостоверение пенсионера;
   • военный билет;
   • водительские права;
   • СНИЛС;
   • действующий заграничный паспорт.
5. Доказательство постоянно либо временной регистрации.
6. Копия договора, который заключался с работодателем.
7. Копия трудовой книжки, заверена в бухгалтерии.
8. Справка по форме №2-НДФЛ, раскрывающая ваши доходы за последние 6 месяцев.
9. Договор на покупку автомобиля, оформленный с автосалоном во время сделки купли-продажи.
10. Страховой договор в 3-х экз. – полисы, требуемых видов страхования – ОСАГО (обязательно), КАСКО (по требованию).
11. Платежные документы, подтверждающие оплату первого взноса, страховых первых взносов и прочего, что нужно.
12. Справка счет на покупку авто, в которой должно быть отражено:
    • марка авто;
    • наименование товарной единицы;
    • номер счета;
    • реквизиты, используемые для платежей продавцу;
    • объем суммы НДС.
13. ПТС на машину.
14. Если требуется – правоустанавливающие документы на залоговое недвижимое имущество.
15. ИНН налогоплательщика – клиента.

Без первоначального взноса

Если требуется оформить автокредит без предоставления первого взноса, тогда клиент должен быть, либо держателем зарплатной карты в этом же банке, либо привилегированным постоянным клиентом. Тогда в этом случае большой пакет документом обычно не требуется собирать. Для остальных клиентов понадобиться банку предложить иные гарантии своей финансовой состоятельности и бесперебойного погашения в будущем автокредита. Такими гарантиями могут послужить документ от поручителя, готового взять на себя обязательство в экстренном случае погасить кредитные платежи.

На машину с пробегом

Машина с пробегом уже имеет государственные регистрационные знаки, ранее была на кого-то оформлена, а значит, что помимо ПТС, следует предъявить еще и – свидетельство о госрегистрации. Кроме этого банк будет проверять техническое состояние авто. Поэтому нужно показать еще и диагностическую карту ТО (техосмотра авто). Придется также переделать полис ОСАГО – вписать туда нового владельца, который, одновременно, является и водителем. Если на автомобиле было установлено дополнительное оборудование, которое не входило в заводскую комплектацию, то нужно на каждое такое оборудование предъявить отдельно свои документы.

Без справок о доходах

Без предъявления справки о доходах гарантировано получают возможность кредитоваться при покупке автомобиля те клиенты, которые открыли зарплатный счет в этом же банке, куда подается заявка. Кроме того за ненужностью такой документ не требуется, когда осуществляется автокредитование юридических лиц. Эти клиенты подтверждают свой уровень платежеспособности при помощи баланса предприятия, финансовой отчетности и выписки с банковских счетов (текущих, расчетных, кредитных, если есть).

Также есть возможность в некоторых финансовых организациях получить ссуду без предъявления справки о доходах, если у вас хороший первоначальный взнос, ликвидный второстепенный залог, да еще вы предъявляете по договору 2-х или 3-х созаемщиков.

В этом случае ссуда считается обеспеченной соответствующим уровнем гарантий и потому банку опасаться задолженностей по такому договору нет смысла.

Под залог автомобиля

Не всегда залогом по автокредиту будет выступать только лишь автомобиль, который покупается клиентом. Иногда еще банковское учреждение может попросить предъявить в качестве залога, имеющийся в собственности у потенциального заемщика, другой автомобиль. Хорошо, если таковой имеется у частного лица. Но если нет, тогда придется договариваться по другим условиям. Чаще всего беспрепятственно такие условия выполняют юридические лица, на балансе которых есть другая машина.

Для оформления к основному пакету бумаг просто еще подаются документы на второй автомобиль, идущий залогом – ПТС, свидетельство, подтверждающее регистрацию, копия соглашения сделки купли-продажи, мены, дарения и прочее.

Автомобиль также должен быть еще и застрахован по одному из видов добровольного страхования.

Без КАСКО

Без КАСКО можно оформлять автомобили только те, которые не так дорого стоят, являются новыми, а также в том случае, если у гражданина есть возможность хорошего дополнительного дохода. Либо же он является участником льготной государственной программы при покупке отечественного автомобиля, также участвующего в государственной программе. Кроме того, если у водителя имеется высокий КБМ (коэффициент безаварийности) и он очень аккуратно управляет автотранспортным средством, то тогда банк может даже не предлагать ему оформлять данный вид страховки.

Как отказаться от страховки по автокредиту

Сотрудничество со страховыми компаниями – это один из основных направлений банковской деятельности в сфере автокредитов. Отказаться от обязательного страхования по ОСАГО не получится, тем более что это будет классифицировать как нарушение закона «Об ОСАГО». Этот вид страхования автогражданской ответственности водителей является обязательным, поэтому такой полис должен быть у всех автомобилистов.

Отказаться от КАСКО по закону допускается, потому что этот вид страхования признан добровольным и по нему не издано никаких отдельных законов.

Можно также вернут часть уплаченных страховых взносов, если вы отказываетесь от уже подписанного страхового договора (Указание российского Банка №3854-У от 20.11.15 г., с регистрацией 12.02.16 г. в Минюсте РФ под №41072).

Можно ли погасить долг досрочно

Основными параметрами досрочного погашения автокредита всегда будет являться тот спектр условий, который предусмотрен для таких случаев кредитным договором. На основании ст. 810 Гражданского Кодекса РФ, в частности – п.2, все граждане, желающие раньше срока погасить займовые обязательства, имеют право сделать это при выполнении определенных условий.

Поэтому даже если в вашем договоре ссуды и не указываются какие-либо условия досрочной оплаты долга по автокредиту, то тогда вы сможете воспользоваться преимуществом, данным вам в законе.

Для этого потребуется лишь за 30 дней до фактической оплаты, письменно уведомить банк о своем намерении. После того, как кредитор согласится и удовлетворит вашу просьбу в заявлении, вы вносите частично либо в полном объеме сумму одолженных средств на свой кредитный счет. А с него уже банк сам автоматически спишет деньги на свой счет.

Реструктуризация

Случается так, что у клиента по объективным причинам нет какое-то время денег, чтобы продолжить регулярное погашение по графику долговых обязательств при покупке автомобиля в кредит. Тогда каждый такой клиент дожжен помнить о своем праве подать заявление в банк с просьбой провести реструктуризацию его займа в связи с уважительными причинами (обязательно их указать и подкрепить документацией).

Если, допустим, вы попали под сокращение на работе, тогда показываете банку выписку из приказа об увольнении, копию трудовой книжки – той странички, где имеется запись об увольнении по статье.

Вам могут провести изменения по договору путем предоставления кредитных каникул, либо пересчитают ежемесячные платежи на уменьшение с удлинением срока кредитования. Автокредитование в России существует уже сравнительно давно. Ставки по обеспечению займовыми средствами население и бизнесменский круг клиентов всегда менялись. Государственная субсидия вводилась примерно лет 9 назад и тоже совершенствовалась с годами. Теперь рынок автокредитов предлагает массу вариантов, как можно выгодно купить себе машину и при этом еще и сэкономить. А если вы будете оформлять такой заём в банке, где у вас открыта зарплатная карта, тогда вам не нужно будет даже собирать большой пакет документов.

Видео: Программа льготного автокредитования