Где взять срочный кредит под залог автомобиля

0
Срочный кредит под залог автомобиля

Кредиты, выдаваемые под залог движимого имущества, подразделяются на несколько видом в зависимости от основных условий. Наибольшей популярностью пользуются классические кредиты, так как именно по таким кредитным продуктам предлагаются самые низкие процентные ставки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Приобретают популярность кредиты типа Trade-in (автомобиль, принадлежащий заемщику, принимается в качестве первоначального взноса) и Buy-back (с тремя способами выплаты). Однако спросом пользуются и срочные кредиты или экспресс – автокредиты.

В чем отличие экспресс кредита от остальных программ? Каковы преимущества данного вида автокредитования? Где можно получить кредит под залог авто по экспресс программе, читайте далее.

Что имеется ввиду под понятием срочный

Что такое срочный автокредит? Основные отличия данного вида залогового кредитования заключаются в следующих аспектах:

  • для получения средств под залог автомобильного транспорта не требуется собирать большой пакет документов. Для получения решения банка или иного кредитного учреждения требуется предоставить только гражданский паспорт заемщика и водительское удостоверение. А для заключения кредитного договора ПТС и счет на оплату стоимости автомашины;
  • решение по выдаче (отказе в выдаче) срочных кредитов принимаются в течение 15 – 30 минут после получения заявки. Причем подать заявку на автокредит можно лично в отделении кредитного учреждения или в режиме онлайн на сайте организации;
  • денежные средства можно получить двумя способами: путем зачисления на карту заемщика или непосредственно путем перечисления продавцу движимого имущества.

При получении срочного автокредита в залог банку передается только ПТС, а свидетельство о регистрации (СТС) и само авто остается в пользовании заемщика.

Экспресс автокредиты могут быть со следующими условиями:

  • с обязательным страхованием КАСКО или без дополнительного автострахования;
  • с необходимостью оплаты первоначального взноса или выдаваемые на всю стоимость авто;
  • с условием страхования жизни и трудоспособности заемщика.

Каждое дополнительное условие направлено на снижение рисков кредитной организации, так как перед выдачей займа заемщик проходит только формальную проверку на платежеспособность.

Какие при этом есть послабления для заемщика

Экспресс автокредит позволяет:

  • получить денежные средства на покупку любого автомобиля не зависимо от категории продавца. Поскольку можно получить наличные деньги, то приобрести автомашину можно что называется «с рук» (у частного лица);
  • получить деньги в кратчайшие сроки. Заемщику не требуется собирать множество справок и тратить лишнее время на ожидание решения. Подать заявку, оформить все документы и получить заемные средства можно в период 1,5 часа – 1 рабочий день;
  • индивидуальность. Как правило, все банки работают на основании определенных кредитных продуктов, но подходят к каждому заемщику индивидуально.

Это означает, что максимальная сумма залогового кредита, максимальный срок автокредитования и применяемая процентная ставка зависят только от заемщика (его платежеспособности, наличия/отсутствия иных отношений с выбранным банком, например, открытие вклада, обслуживание расчетного счета и так далее).

В чем выгода для кредитора

Экспресс автокредиты, хоть и являются более рискованными кредитными продуктами, но более выгодны для кредиторов, так как отличаются более «жесткими» условиями кредитования:

  • сумма экспресс автокредита не может превышать стоимости авто. Если в сумму кредита необходимо дополнительно включить стоимость страхового полиса КАСКО или стоимость страховки жизни заемщика, то придется предварительно оплатить часть стоимости авто за счет собственных средств. Такое правило установлено для обеспечения возвратности выданного займа в полном объеме;
  • срок кредитования снижается, по сравнению с иными кредитными продуктами. Это условие так же направлено на обеспечение возвратности, так как с течением времени автомобильный транспорт подвергается износу, и его стоимость существенно снижается;
  • повышенные процентные ставки. Для минимизации собственных рисков кредитные учреждения повышают ставки по автокредитам, получаемым по экспресс программам. Увеличение так же позволяет получить дополнительную прибыль.

Следует отметить, что процентные ставки определяются индивидуально в зависимости от остальных условий автокредитования:

  • изначально банком устанавливается более высокий процент по экспресс автокредиту (приблизительно на 8% — 10% более чем по классическим программам);
  • на размер ставки влияет наличие/отсутствие автострахования. Если оформление КАСКО не обязательно, то ставка может быть дополнительно увеличена на 1% – 2%;
  • ставка по процентам так же может увеличиваться, если кредитный договор заключается без необходимости страхования заемщика. Максимально банк может увеличить на 1%;
  • на размер процентной ставки так же влияет наличие/отсутствие первоначального взноса. Если изначально заемщик не вносит определенной суммы, то процент увеличивается на 1 – 2 пункта.

Если сумма начального взноса составляет от 15% до 25% — 35%, то ставка остается на заявленном уровне. Если начальный платеж более 35%, то ставка по займу может быть снижена на 2% — 3%.

Какие банки выдают срочные кредиты под залог авто

Итак, в какие банки можно обратиться за получением срочного автокредита? В таблице приведены кредитные учреждения, предлагаемые более лояльные условия экспресс автокредитования:

Наименование банка Условия автокредитования по экспресс программе
Сумма, руб. Срок Процентная ставка, % годовых
Сетелем банк (дочерняя компания Сбербанка России) От 100 000 до 8 000 000 24 – 60 месяцев От 14,9
ВТБ 300 000 — 5 000 000 12 – 60 месяцев От 14,7
Совкомбанк 300 000 – 3 000 000 1 – 60 месяцев От 12, 9
Банк Восточный 100 000 – 1 000 000 13 – 59 месяцев От 19

Продолжение таблицы:

Наименование банка Условия автокредитования по экспресс программе
Начальный взнос, % от стоимости автомобиля Дополнительные условия
Сетелем банк (дочерняя компания Сбербанка России) От 20 — КАСКО обязательно;
— страхование жизни по выбору;
— в сумму кредита можно включить стоимость дополнительного оборудования для автомобиля;
— выдается как на новые, так и на подержанные транспортные средства
ВТБ От 20 — минимальная ставка применяется при страховании жизни заемщика;
— КАСКО по согласованию (без полиса ставка увеличивается до 16,4%);
— выдается только на покупку новых автомобилей
Совкомбанк От 0 — можно купить новый или подержанный автомобиль, а так же любую спецтехнику;
— доступно для пенсионеров (максимальный возраст заемщика на момент выплаты последнего платежа составляет 85 лет)
Банк Восточный От 0 — на новые и б/у автомашины категории В;
— максимальный возраст авто иностранного производства 10 лет, а авто отечественного производства 3 года;
— без КАСКО и иных видов страхований

Какие нужны документы

При выборе кредитного учреждения так же следует учитывать требования, предъявляемые к заемщикам и набор документов, необходимый для оформления.

Для получения экспресс автокредита заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • возраст от 21 года (в большинстве банков);
  • возраст до 65 – 85 лет в зависимости от кредитного учреждения. Например, Сетелем банк и ВТБ сотрудничают с заемщиками в возрасте до 65 лет, а Совкомбанк – до 85 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации (обязательное условие для всех кредитных учреждений);
  • наличие постоянно регистрации в регионе расположения хотя бы одного отделения выбранной кредитной организации;
  • наличие постоянно места работы и постоянного дохода.

Для подачи заявки в банк и получения предварительного решения о выдаче экспресс кредита под залог автомобиля требуется подать в банк заявку, к которой приложить:

  • копию гражданского паспорта заемщика;
  • копию второго документа. Чаще всего банками требуется водительское удостоверение (Сетелем банк, банк Восточный), но можно приложить и иной документ (например, в ВТБ можно воспользоваться копией страхового свидетельства – СНИЛС).

Для непосредственного оформления договоров на получение кредита и передачу автомобильного транспорта в залог дополнительно потребуются:

  • договор купли – продажи;
  • ПТС (прилагается оригинал документа, так как именно ПТС передается в кредитное учреждение для хранения);
  • страховые полиса ОСАГО и КАСКО (если требуется по условиям договора);
  • счет на оплату покупки (если денежные средства переводятся непосредственно продавцу техники).

После заключения договоров заемщик получает:

  • второй экземпляр договоров на кредит и на залог с подписью уполномоченного представителя банка и печатью кредитного учреждения;
  • график погашения задолженности, который необходимо строго соблюдать при выплате долга;
  • памятку для заемщика.

Где еще можно получить такой займ

Получить денежные средства под залог автомобиля можно не только в банках, но и:

  • у частных инвесторов;
  • в автоломбардах.

Сотрудничество с частными инвесторами сопряжено с рядом проблем:

  • несовершенство действующего законодательства. Сделки с залогом можно оформлять в том числе и расписками, что является низкой гарантией возвратности;
  • возможность мошенничества, причем с любой стороны сделки;
  • «жесткие» условия (минимальные суммы и сроки, высокие проценты).

Получить дополнительные денежные средства под залог авто можно в автоломбардах, которые имеют следующие преимущества:

  • короткие сроки рассмотрения заявки и принятия определенного (чаще всего положительного) решения о выдаче займа. Сотрудниками автоломбардов не проверяется кредитная история заемщика и его платежеспособность. Риск невозврата полностью покрывается автомобилем, передаваемым в залог, что существенно снижает время на принятие решений;
  • сумма займа зависит от стоимости авто, передаваемого в залог, и может составлять до 90% — 95%;
  • отсутствие необходимости оформления КАСКО и страхования жизни;
  • отсутствие начального взноса.

Однако получение автокредита в ломбардах сопряжено и с некоторыми отрицательными аспектами:

  • срок кредитования минимален и может составлять от нескольких дней до 1 года;
  • высокие процентные ставки (на 10% — 15% больше, чем в банках);
  • передача в залог автомобиля, то есть до полного погашения займа авто будет храниться на стоянке, принадлежащей кредитной организации и заемщик не сможет им пользоваться.

Таким образом, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают самые популярные в РФ банки.

Основными преимуществами банковских учреждений являются максимальные суммы кредита, большие сроки, более низкие процентные ставки и возможность использования залогового автомобиля по усмотрению собственника, являющегося заемщиком.

Видео: Советы юриста: займ под залог автомобиля

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ