Получение кредита под залог грузового автомобиля

0
Кредит под залог грузового автомобиля

Широкое распространение кредитных предложений привело к возможности получения кредита под залог грузового автомобиля? Где можно получить денежные средства под залог грузовика? На каких условиях выдаются подобные кредиты? Какие требуются документы для оформления займа разным категориям заемщиков? Читайте далее.

Какой можно взять

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кредитование физических и юридических лиц занимаются следующие организации:

  • банки;
  • микрофинансовые учреждения;
  • ломбарды.

В любом кредитном учреждении можно получить следующие виды кредитов:

  • потребительский. Выдается на любые цели (ремонт, путешествие покупки и так далее);
  • товарный. Выдается по покупку определенных товаров, как правило, непосредственно в магазине (торговом центре);
  • ипотечный (на покупку жилья);
  • залоговый, отличающийся наличием дополнительного обеспечения возвратности выдаваемых заемных средств.

Кредит под залог грузового автотранспорта соответственно относится к категории залоговых и может выдаться:

  • на любые цели (потребительский кредит с залогом);
  • на приобретение автомобиля (автокредит).

Положительными аспектами залогового кредита являются:

  • сниженная процентная ставка. Дополнительное обеспечение в виде залога грузового автомобиля позволяет снизить риски банка, связанные с невозвратностью займа;
  • увеличенная сумма кредита, что имеет существенное значение особенно для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
  • увеличенный срок кредитования.

Среди отрицательных качеств можно выделить:

  • необходимость страхования залогового имущества, что приведет к увеличению общей стоимости кредита. Однако в последнее время практика дополнительного страхования залога сводится к минимуму;
  • возможность утраты движимого имущества вследствие возникновения финансовых проблем и невозможности вернуть заемные средства.

Где получить

Потребительский кредит с залогом грузового транспорта можно получить:

  • в банках. Кредитные предложения банков отличаются меньшими процентными ставками, большим сроком кредитования и сложностью оформления. Для получения займа в банке потребуется предоставить пакет документов, подтверждающих не только личность, но и платежеспособность заемщика;
  • в автоломбардах. Кредиты отличаются более высокими суммами заемных средств, завышенными процентными ставками и минимальными сроками. Популярность кредитов от автоломбардов обусловлена возможностью получения достаточно крупной денежной суммы в максимально короткие сроки и при наличии минимального пакета документов;
  • автокредиты можно получить у официальных дилеров. Специальные предложения, как правило, действуют на ограниченный модельный ряд грузового автотранспорта и распространяются исключительно на новую технику.

Итак, наиболее приемлемые условия кредитования под залог автомобиля предоставляются банками. В каких учреждениях, и на каких условиях можно получить заемные средства?

Ответ содержится в следующей таблице:

Название банка Условия кредитования под залог грузового автомобиля
Сумма кредита, руб. Срок кредита, лет Процентная ставка Особые условия
Совкомбанк 50 000 – 1 000 000 1 – 5 От 14,9 Автомобиль должен принадлежать владельцу на праве собственности. Возраст авто – до 19 лет.
Транспортное средство не является предметом лизинга и имеет исправное техническое состояние
Банк Возрождение 500 000 – 3 000 000 До 5 От 16,5 — при получении кредита в иной валюте ставка снижается до 9% в год;
— требуется страхование жизни и трудоспособности заемщика
Ак Барс банк 50 000 – 3 000 000 3 мес. – 7 лет От 15,2 — страхование по договоренности;
— страхование жизни и трудоспособности для физлиц обязательно
Банк Зенит 90 000 – 3 000 000 (зависит от стоимости автомобиля, передаваемого в залог) 1 – 7 От 13,5 — страхование КАСКО обязательно на весь период действия договора кредита

Если требуется получить кредит под залог покупаемого грузового автомобиля, то есть автокредит, то рекомендуется обращаться в крупнейшие банки, такие как:

Для получения займа на короткий срок целесообразнее обращаться в автоломбарды.

Основными условиями кредитования под залог грузового автотранспорта в автоломбардах являются:

Максимальная сумма автокредита до 90% — 95% от рыночной стоимости грузовика
Максимальный срок 30 дней. При необходимости и предварительном согласовании срок кредитования можно продлить
Ставка от 0,24% в день

Какие нужны документы

Для получения займа в автоломбарде требуется предоставление минимального пакета документов, в который входят:

  • гражданский паспорт владельца автотранспортного средства;
  • ПТС;
  • регистрационное свидетельство автомашины.

Кредит выдается без справок с места работы, подтверждающих трудовой стаж и уровень получаемого дохода.

Для получения потребительского кредита в банке физическому лицу потребуется подготовить:

  • паспорт заемщика;
  • дополнительный документ (заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и так далее);
  • справку о размере дохода и трудовом стаже. Документ можно оформить по форме банка или на стандартном бланке 2 НДФЛ;
  • ПТС и регистрационное свидетельство;
  • страховые полиса ОСАГО (предоставляется в обязательном порядке) и КАСКО (если требуется по индивидуальным условиям договора);
  • документ, подтверждающий стоимость автогрузовика. В некоторых банках оценка стоимости залогового имущества производится непосредственно при заключении договора, а в других организациях – предварительно в специализированных центрах.

Для получения автокредита, то есть кредита на покупку грузового транспорта физическое лицо предоставляет банку:

  • паспорт и дополнительный документ;
  • справку о доходах и стаже;
  • копии ПТС и договора купли-продажи;
  • страховые полиса (ОСАГО + КАСКО);
  • счет на оплату покупки;
  • платежный документ, подтверждающий оплату начального взноса (если такое условие имеется в кредитном договоре).

Юридические лица для получения кредитов в банках предоставляют:

  • устав компании;
  • платежные документы, подтверждающие оплату уставного капитала;
  • протокол собрания учредителей, в котором отражено решение о создании организации;
  • выписку из реестра зарегистрированных юридических лиц;
  • свидетельство о регистрации организации;
  • свидетельство, подтверждающее постановку компании на учет в налоговых органах;
  • копии паспортов учредителей, директора и главного бухгалтера;
  • бухгалтерскую отчетность (балансы компании за предшествующий год);
  • справку об отсутствии задолженности по налогам и иным государственным сборам;
  • копии договоров о собственности (аренде) производственных помещений;
  • копии договоров с контрагентами;
  • документы, которыми подтверждается право собственности на грузовой автомобиль, передаваемый в залог (ПТС, договор купли-продажи, регистрационное свидетельство и так далее).

Следует отметить, что помимо предоставления документов необходимо чтобы заемщик и залоговое имущество отвечали определенным требованиям.

Заемщик должен быть:

  • в определенной возрастной категории. В большинстве случаев возрастными рамками являются 21 год и 65 лет;
  • гражданином РФ;
  • прописан в регионе нахождения представительства банка;
  • трудоспособным и иметь определенный стаж и постоянный заработок.

Грузовой автомобиль, передаваемый в залог:

  • должен быть в исправном техническом состоянии;
  • не может являться залогом по иному кредитному договору;
  • должен быть в собственности;
  • должен соответствовать определенных возрастным ограничениям (как правило, до 10 лет для иностранных моделей и 3 -5 лет для отечественного автопрома).

Оформление договора

Порядок оформления кредита под залог авто с физическими и юридическими лицами несколько отличается. Поэтому разберемся с данной процедурой более подробно.

С физическим лицом

Чтобы получить наличные деньги физическому лицу необходимо:

  • подать предварительную заявку на получение кредита. Сделать это можно онлайн на сайте кредитной организации, по телефону или в отделении банка (автоломбарда);
  • получить предварительное одобрение (как правило, направляется СМС сообщением на мобильный телефон или письмом на электронную почту);
  • подготовить требуемые документы и оформить кредит в отделении банка (подписать кредитный договор и договор залога);
  • передать в залог ПТС или автомобиль в зависимости от условий достигнутого соглашения. Как правило, банки предпочитают выдавать кредиты под залог ПТС, а автоломбарды непосредственно под залог транспортного средства, которое возвращается владельцу только после погашения долга;
  • получить денежные средства (наличными, путем зачисления на карту или банковский счет).

С юридическим лицом

Выдача залоговых кредитов юридическим лицам производится по следующей схеме:

  • обращение руководства компании в банк, который, как правило, обслуживает счета организации;
  • разработка индивидуальных условий;
  • подписание документов и перевод средств на счет компании.

Как погашается задолженность

Оплата залогового кредита, не зависимо от получателя, осуществляется путем перевода денежных средств на счет кредитора. Все платежи должны поступать в указанные в графике платежей сроки.

Гражданами

Физические лица могут сделать перевод:

  • через отделения, банкоматы и терминалы любого банка. Если для перевода используется банкомат (касса, терминал) стороннего банка, то с заемщика будет взыскана дополнительная комиссия;
  • через платежные системы Киви, Рапида, Золотая корона и так далее;
  • путем автоматического списания средств с банковской карты;
  • путем вычета бухгалтерией предприятия требуемой суммы;
  • онлайн через системы интернет банка.

При выборе метода перевода денег для погашения кредита следует учитывать такие факторы, как:

  • размер комиссии, определяемой компанией, принимающей денежные средства для перевода. Комиссия может варьироваться от 0,5 до 5 процентов от суммы перевода;
  • сроки зачисления денежных средств на счет кредитора. При оплате через банки деньги, как правило, зачисляются в течение 1 – 3 суток, а при использовании платежных систем – на следующий рабочий день.

Организациями

У заемщика – юридического лица выбор способа возврата заемных средств отсутствует. Платеж можно осуществить исключительно с расчетного счета компании, путем подачи в банк платежного поручения

Особенность оформления кредита под залог ПТС грузового автомобиля

При получении кредита под залог грузовика в банке, залогом, как правило, является не само транспортное средство, а ПТС.

При оформлении такого займа следует учитывать, что:

  • залог ПТС не ограничивает возможность использования автомобиля, как в личных целях, так и в целях получения прибыли;
  • основные ограничения накладываются на оформление сделок с транспортным средством (продажи, дарения, передачи в лизинг и так далее).

Следует отметить, кредит под залог ПТС в автоломбарде несколько отличается от кредита под залог авто в этой организации.

Основные отличия заключаются:

  • в снижении суммы займа. В данной ситуации максимальная сумма приближается к максимальной сумме банковских программ и не зависит от стоимости залогового автомобильного транспорта;
  • в увеличении срока займа. Хранение автомобиля на стоянке сопряжено с некоторыми проблемами (необходимость площади, охраны и так далее), а при хранении ПТС дополнительных проблем нет;
  • снижение процентных ставок по выдаваемым займам.

Таким образом, перед получением кредита с залогом грузового автомобиля следует определить все положительные и отрицательные аспекты предстоящей сделки.

Если ввиду финансовых трудностей заемщиком будут допущены задержки выплаты, то могут возникнуть штрафные санкции в виде пени, и повышается вероятность изъятия залогового автомобиля.

Видео: Кредит под залог авто или АВТОЛОМБАРД. О чем не говорят автоломбарды?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ