Как взять кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке

0
Кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке

Если для расширения бизнеса или иных личных целей требуется большая денежная сумма, то можно получить кредит с залогом движимого имущества в Россельхозбанке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Российский сельскохозяйственный банк был создан в 2000 году. Все 100% акций крупнейшего банковского учреждения принадлежат государству.

В 2017 году банк получил рейтинг надежности АА с восходящей тенденцией развития. На каких условиях в Россельхозбанке можно взять кредит под залог автомобильного транспорта, читайте далее.

Условия получения

В 2019 голу в Россельхозбанке можно получить два вида кредитов, в качестве обеспечения по которым будет являться автомобиль.

К ним относятся программы:

  • потребительский кредит с обеспечением, выдаваемый на любые нужды;
  • автокредит – целевой кредит. Денежные средства выдаются исключительно на приобретение нового или подержанного автомототранспорта.

Основные условия двух кредитных продуктов представлены в таблице:

Условие Потребительский кредит с залогом Автокредит
Валюта кредита Российский рубль
Минимальная сумма кредита, руб. 10 000 10 000
Максимальная сумма кредита, руб. 1 000 000
Если заемщик является клиентом банка и получает на карту банка заработную плату в течение 6 и более месяцев, то максимальная сумма увеличивается до 2 000 000 рублей
3 000 000
Срок кредитования 1 месяц – 5 лет
1 месяц – 7 лет для лиц получающих заработную плату на карту банка
1 месяц – 5 лет
Обеспечение — любое личное имущество заемщика или созаемщика, в том числе автомобильный транспорт;
— поручительство
Залог автотранспорта, приобретаемого на заемные средства
Льготный период использования полученных денежных средств Не устанавливается Не устанавливается
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует Отсутствует
Срок рассмотрения заявки на кредит От 5 дней От 4 дней
Порядок погашения кредита Ежемесячно равными платежами Ежемесячно равными платежами
Дополнительно — заключается договор на залог авто;
— по желанию заемщика заключается договор страхования жизни
— заключается договор залога;
— обязательно оформление КАСКО;
— обязательно внесение первоначального платежа в размере 15% от стоимости приобретаемого движимого имущества

Процентная ставка по кредитам зависит от следующих факторов:

  • срока кредитования;
  • категории заемщика;
  • суммы кредита;
  • наличия/отсутствия дополнительного обеспечения. Например, автокредит выдается без поручителей, то если привлечь платежеспособных граждан, то ставка по кредиту может быть снижена.

Тарифы (в годовых процентах) по нецелевому потребительскому кредиту с залогом движимого имущества представлены в следующей таблице:

Категории заемщиков Сроки кредитования, мес.
менее 12 12 – 60 60 – 84
Если сумма кредита составляет до 200 000 рублей включительно
Зарплатные клиенты От 14 От 16 От 16,5
Работники бюджетных организаций От 12,5 От 14,5 От 15
Прочие клиенты От 14,5 От 16,5 Не выдается
Если сумма кредита превышает 200 000 рублей
Зарплатные клиенты От 11,5 От 14,5 От 15
Бюджетные работники От 10 От 13 От 13,5
Прочие клиенты От 12 От 15

Процентная ставка по автокредиту составляет от 13,5% годовых и может быть увеличена на 3,5%, если заемщик отказывается приобретать полис страхования жизни, и снижена на 1% в случае выдачи денежных средств зарплатным клиентам или бюджетным работникам.

Кроме основных условий кредитования требуется учитывать и существующий перечень требований к заемщику.

Получить кредит в Россельхозбанке могут лица:

  • в возрасте от 18 до 65 лет, причем минимальный возврат определяется на момент подачи заявки на кредит, а максимальный – последней выплатой по кредиту;
  • имеющие российское гражданство;
  • зарегистрированные (имеющие постоянную прописку) в любом регионе РФ;
  • имеющие стаж работы от 6 месяцев на последнем месте и 1 года в общем для физических лиц, от 3 месяцев на последнем месте и 6 месяцев в общем для лиц, являющихся зарплатными клиентами банка и не менее 1 года для пенсионеров и лиц в возрасте 18 – 20 лет;
  • имеющих постоянный доход. В зависимости от суммы получаемой заработной платы зависит и максимальная сумма кредита.

Поскольку кредитный договор имеет условие залога движимого имущества, то некоторые требования касаются и автотранспорта, передаваемого в залог. А именно:

  • использовать в качестве обеспечения можно транспортные средства, относящиеся к категориям А, В, С, D, а так же прицепы, изготовленные в РФ или иных государствах;
  • на любой вид транспорта должен иметься ПТС, причем документы с отметками «Дубликат» не принимаются;
  • на момент окончания действия кредитного и залогового договоров движимому имуществу должно быть менее 8 лет (российский автопром) и менее 10 лет (автомобили иностранного производства);
  • техническое состояние любого вида автотранспорта должно быть исправным;
  • рыночная стоимость авто должна составлять более 100 000 рублей;
  • автотранспорт не должен находиться в лизинге или являться залогом по иным кредитным договорам.

Какой нужен пакет документов

Для получения кредита в банк необходимо предоставить письменную заявку (документ можно подать лично, через официального представителя или онлайн на сайте банка), в которой указывается следующая информация:

  • тип запрашиваемого кредитного продукта, а так же сумма, срок цель и иные параметры кредита;
  • данные приобретаемого авто, если заявка подается на автокредит;
  • персональные данные заемщика (ФИО, дата рождения, место проживания, паспортные данные, семейное положение и так далее);
  • информация о месте работы, занимаемой должности и получаемом доходе;
  • данные имущества, находящегося в собственности;
  • данные предполагаемого предмета залога.

К заявке необходимо приложить:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин);
  • свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке);
  • свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • копия трудовой книжки, заверенной представителем работодателя;
  • справка о размере доходов (форма 2 НДФЛ). Лица, получающие заработную плату на карту банка, могут заменить документ на выписку с расчетного счета или справку, форма которой предоставляется банком.

Пенсионеры дополнительно предоставляют:

  • пенсионное удостоверение;
  • выписку с пенсионного счета.

В пакет документов, предоставляемых индивидуальным предпринимателем при подаче заявки, входят:

  • реестровая выписка;
  • свидетельство о регистрации;
  • налоговая декларация за последний период с отметкой о принятии в налоговой организации;
  • книга, в которой отображаются доходы и расходы;
  • лицензии и иные документы, подтверждающие право на занятие определенными видами деятельности.

Для оформления договора залога потребуется предоставить:

  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации автомобильного транспорта;
  • полис КАСКО.

Где будет находиться машина во время выплаты кредита

При получении потребительского обеспеченного залогом кредита или автокредита автомобиль, являющийся предметом залога, находится в распоряжении собственника (заемщика).

В банке храниться ПТС. Такое действие ограничивает возможность отчуждения залогового имущества, перезалога и иных существенных действий.

Как оформить кредит под залог автомобиля в Россельхозбанке онлайн

Любой кредит в Россельхозбанке на предварительной стадии (подача заявки) можно оформить онлайн на официальном сайте организации.

Для этого необходимо:

  • произвести предварительный самостоятельный расчет кредита, указав в специальной форме соответствующие параметры: сумму займа, предполагаемый срок и сумму ежемесячного дохода;
  • после проведения расчета на экране можно получить информацию о предлагаемой банком процентной ставке, сумме ежемесячного платежа и ознакомиться с графиком погашения кредита;
  • если предложенные условия удовлетворяют заемщика, то можно приступить к оформлению заявки, пройдя по ссылке «оформить заявку онлайн» в правой части результатов;
  • в первичной заявке указываются:
    • филиал банка, с которым клиенту удобнее сотрудничать;
    • ФИО заемщика;
    • дата рождения заемщика;
    • контактный телефон;
    • адрес электронной почты (при наличии);
    • сумма и срок кредита после проведения расчетов будут заполнены автоматически.

Подтверждением приема предварительной заявки будет являться следующее сообщение, которое появится на экране:

Скачать образец заявления.

Предварительный звонок сотрудника банка поможет выбрать кредитный продукт, который наиболее подходит по условиям для заемщика. Дальнейшее оформление производится исключительно в банке при личном присутствии заемщика.

Способы выплаты задолженности

Выплат кредита должна производиться в соответствии с графиком. Для перечисления средств на кредитный счет можно воспользоваться следующими способами:

  • перевод через оператора банка, через банкоматы Россельхозбанка или через личный кабинет мобильного банка. Зачисления поступают на кредитный счет в течение 1 рабочего дня. Комиссия за перевод не взимается;
  • через кассы, банкоматы или мобильные приложения иных банков. Срок зачисления денежных средств будет варьироваться от 1 до 5 рабочих дней. Некоторые банки, не являющиеся партнерами, могут взимать комиссию за перевод;
  • через терминалы быстрой оплаты (Киви, Рапида, Киберплат и так далее). Для перевода средств потребуется ввести не только ФИО заемщика, но и номер кредитного договора. Денежные средства зачисляются на счет в течение суток, а комиссия в среднем составляет 1% — 3% от суммы перевода;
  • через почтовые отделения. Данный способ оплаты является самым долгим, так как для перевода и зачисления средств требуется 5 – 7 дней. При переводе так же возникает комиссия, которая определяется в процентном отношении к сумме.

Заемщик вправе самостоятельно подобрать наиболее удобный для себя способ внесения средств на кредитный счет. Однако при выборе способа стоит учитывать и размер комиссии, и сроки зачисления.

Штрафы и наказания за нарушение платежного режима

Если заемщиком допускается просрочка оплаты ежемесячного платежа, то банк имеет право начислять штрафные санкции в виде неустойки, размер которой регулируется правилами работы банка и указывается в кредитном договоре. Будет взиматься неустойка:

  • в размере 20% годовых в период с даты получения кредита до даты окончания начисления процентов;
  • в размере 0,1% в день, начиная с первого дня образования просрочки до даты выплаты образовавшейся задолженности.

Кроме этого следует помнить, что при систематической неоплате долга банк вправе:

  • досрочно расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать в течение 30 суток полностью погасить задолженность;
  • обратить взыскание на залоговое имущество.

Получить дополнительную информацию о действующих кредитных продуктах, необходимых документах и иных условиях выдачи и погашения кредитов в Россельхозбанке можно по телефону 8–800–100–0–100.

Видео: кредит под залог авто

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ