Где в Москве взять кредит под залог автомобиля

0
Кредит под залог автомобиля в Москве

При выдаче большой суммы кредита банки, микрофинансовые компании и иные кредитные учреждения требует дополнительного обеспечения возвратности выданных денег.

В качестве обеспечения по кредиту могут выступать поручители с достаточным доходом, а так же движимое или недвижимое имущество.

Где и на каких условиях жители Москвы могут получить кредит под залог автомобильного транспорта, читайте далее.

Достоинства и недостатки

Залоговый кредит является достаточно распространенной формой кредитования в Российской Федерации, так как позволяет получить достаточно большие суммы, не предоставляя при этом справок о доходах заемщика, не привлекая к сделке сторонних лиц в качестве поручителей и не собирая большой пакет документов.

Кредитование с залогом автомобильного транспорта, как и любой иной вид кредитования, имеет свои положительные и отрицательные стороны.

К плюсам данного вида кредита относятся:

  • возможность получения большей суммы заемных средств, нежели при кредите без дополнительного обеспечения;
  • возможность получить кредит на достаточно большой период. Кредитование без залога осуществляется максимум на 3 – 5 лет (в зависимости от политики выбранного кредитного учреждения). Кредит с залогом можно получить на срок в 7 и более лет;
  • сниженные процентные ставки. Поскольку автомобиль является обеспечением возвратности выданного кредита и риск невозврата в данной ситуации сводится к минимальным значениям банки и другие кредитные организации могут предложить клиентам сниженные процентные ставки по сравнению с обычным потребительским кредитом;
  • отсутствие необходимости сбора большого пакета документов и получения справки с места работы, что позволяет получить дополнительные денежные средства широкому кругу потребителей кредитных продуктов;
  • отсутствие необходимости привлечения поручителей.
    Положительных аспектов кредитования под залог автомобиля много, но существуют и отрицательные стороны, к которым относятся следующие факторы:
  • автомобиль передается в залог банку (иному кредитному учреждению), что исключает возможность самостоятельного распоряжения личным движимым имуществом. Владелец залогового автотранспорта может использовать машину по своему усмотрению, но не имеет возможности продать или подарить свое авто;
  • в случае невозможности выплаты заемных средств убытки банка будут покрываться за счет изъятия и реализации залогового автомобиля, то есть при стечении определенных обстоятельств заемщик может лишиться своего «железного друга»;
  • необходимость страхования залогового имущества. Чтобы длительный период времени, на который выдается залоговый кредит, имущество находилось в сохранности требуется дополнительное обеспечение в виде страхования.

Стоимость оформления полиса КАСКО на весь период действия кредитного договора по желанию заемщика можно включить в сумму займа. В любом случае страхование будет дополнительной и достаточно существенной статьей расходов.

Таким образом, перед получением кредита с залогом автомобильного транспорта необходимо не только определить экономическую целесообразность, но и тщательно взвесить все остальные факторы.

Где в Москве можно взять кредит под залог авто

Если решение о получение залогового кредита принято, несмотря на все отрицательные стороны такой сделки, то на следующем этапе требуется выбрать кредитное учреждение для сотрудничества.

Выдачей кредита под залог авто занимаются:

  • банки;
  • автоломбарды;
  • микрофинансовые организации.

Условия получения залогового кредита в микрофинансовых компаниях, как правило, не подходят для широкого круга потребителей, так как отличаются высокими процентными ставками. Поэтому более подробно рассмотрим условия кредитования в банках и автоломбардах Москвы.

Банки

Получить деньги наличными под залог авто можно в следующих банках:

Наименование банка Условия кредитования поз залог движимого имущества
Сумма кредита, руб. Максимальный срок кредитования, лет Процентная ставка (годовых %) Ограничения
Совкомбанк 50 000 – 1 000 000 5 от 14,9 — возраст заемщика 19 – 85 лет;
— залоговое авто должно быть технически исправно и не находиться в залоге по другому кредиту;
— согласие супруга
Банк Восточный 100 000
— 1 000 000
5 От 19 — возраст заемщика 21 – 76 лет;
— в залог принимается авто категории В и в возрасте до 10 лет (иностранные авто) и 3 лет (авто отечественного производства);
— страхование не требуется
Сбербанк Определяется индивидуально для каждого заемщика 5 От 12,5 — возраст от 21 года до 65 лет;
— стаж не менее 12 месяцев;
— страхование КАСКО по предварительной договоренности
Банк Ренессанс Кредит 30 000 – 700 000

5

От 11,9 — возраст заемщика 24 – 70 лет;
— наличие стабильного дохода в размере не менее 12 000 рублей;
— КАСКО по желанию
ЛокоБанк 100 000 – 5 000 000 7 От 11,8 — залогом может являться только авто иностранного производства в возрасте до 16 лет;
— заемщиком может быть гражданин в возрасте 21 – 68 лет;
— страхование залога – обязательное условие

Автоломбарды

Получение кредита в автоломбарде несколько отличается от процедуры заключения кредитного договора в банке.

Автоломбарды могут предложить более низкие процентные ставки и выдать требуемые денежные сумму непосредственно в день обращения (для рассмотрения вопроса о выдаче кредита в банке требуется от 1 до 5 рабочих дней).

Именно по этой причине большое количество заемщиков обращается именно в ломбарды.

В какие организации можно обратиться в Москве, и на каких условиях получить займ? Ответ в таблице:

Название автоломбарда Контакты Условия кредитования
Сумма, руб. Срок Процентная ставка
АвтоСделка Шлюзовая набережная, д. 2/1
+7 (495) 153-89-73
График работы:
Пн. – вс. – 10.00 – 22.00
Кредит под залог авто (транспортное средство храниться на стоянке до полного погашения задолженности):
Не более 90% рыночной стоимости автомобиля До 30 дней (возможно продолжение договора) 5% в месяц
Кредит под залог ПТС (авто остается в пользовании заемщика):
50 000 – 3 млн. 61 день – 1 год 0,24% в день
Автоломбард Гарант — Ленинградский пр., д.37 к. 9
+7(495) 518 80 81
+7(495) 150 0 100
— ул. Обручева, д. 23 к. 3
+7(495) 222 89 19
— ул. Сокольнический вал, 2а
+7(495) 506 17 77
— Новоспасский проезд, 3 к. 2
+7(495) 222 89 19
— ул. Лодочная, д.3 стр.3
+7(495) 222 89 19
— 3-Й проезд Перова поля, 8А
+7(495) 506 17 77
— Ярославское шоссе, 54
+7(495) 222 89 19
— ул. Нижние поля, 27
+7(495) 506 17 77
До 90% стоимости авто (авто остается у кредитора и храниться на автостоянке с круглосуточным наблюдением) 61 – 365 дней От 4,5% в день
АвтоКапитал — Мажоров пер., 14,
Бизнес центр ABC
Работает круглосуточно;
— ул. Угрешская, д. 2,
Бизнес центр “Синтез”
График работы:
Пн. – вс. – 9.00 – 24.00
Единый многоканальный телефон:
+7 (495) 215-19-99
До 95% стоимости автомашины Ограничения по сроку займа отсутствуют 0,5% в день

Какие документы нужны для оформления

Для получения кредита под залог движимого имущества в банке и автоломбарде требуются разные пакеты документов.

В автоломбарде кредиты выдаются без справок о доходе и трудовом стаже. Для получения такого кредита потребуются только 3 документа:

  • гражданский паспорт заемщика;
  • ПТС автомобиля;
  • свидетельство о регистрации авто, подтверждающее право собственности владельца.

Автоломбарды могут предложить не только займы на короткие сроки, но и срочный выкуп автомобилей. Для оформления подобной сделки так же требуется 3 указанных ранее документа.

Для получения кредита с залогом автомобиля в банке заемщику необходимо предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС, пенсионное удостоверение, заграничный паспорт и так далее);
  • справку о размере получаемого дохода (документ может быть оформлен по форме 2 НДФЛ или форме банка);
  • справку с места работы о трудовом стаже;
  • ПТС;
  • договора автострахования ОСАГО (обязательно) и договора КАСКО (если требуется по условиям кредитования);
  • заключение эксперта по определению рыночной стоимости автотранспортного средства, передаваемого в залог. Документ можно оформить самостоятельно перед обращением в банк или после получения предварительного согласования на выдачу кредита.

Порядок получения

Порядок получения заемных денежных средств в банке и автоломбарде так же несколько отличается друг от друга.

При обращении в автоломбард:

  • подается заявка по телефону или на сайте компании. В течение 30 минут после получения заявки сотрудником автоломбарда назначается личная встреча;
  • производится оценка автомашины;
  • разрабатываются индивидуальные условия кредитного договора (определяются сумма, срок займа и размер процентной ставки);
  • подписывается кредитный договор;
  • выдаются денежные средства;
  • автомобиль помещается на специализированную автостоянку до полного погашения долга.

На оформление кредита в автоломбарде требуется приблизительно 1 – 2 часа, начиная с момента отправки заявки.

Оформление кредита под залог машины в банке занимает приблизительно 2 – 3 рабочих дня и производится по следующей схеме:

  • проведение оценки авто в специализированной организации;
  • сбор документов;
  • подача заявки. В зависимости от банка заявку можно подать лично в любом отделении кредитной организации или онлайн на официальном сайте;
  • получение предварительного решения (согласование поступает на телефон или электронную почту);
  • разработка индивидуальных условий кредитного соглашения;
  • подпись кредитного договора и договора залога;
  • получение денежных средств в установленном размере.

Банки, как правило, не изымают авто у заемщика, а в качестве залога принимают ПТС, что позволяет пользоваться авто в любое время.

Погашение долга

Погашение задолженности по кредиту с залогом в виде движимого имущества может производиться:

  • одним платежом (практикуется в автоломбардах);
  • несколькими платежами в соответствии с разработанным графиком (в банках).

Способы оплаты зависят непосредственно от кредитного учреждения. В большинстве случаев оплату можно произвести:

  • в кассе кредитора. Самый простой и наиболее распространенный способ. Деньги зачисляются на кредитный счет в течение 1 рабочего дня. Дополнительная комиссия е взимается;
  • через банкоматы и терминалы любых банков. Сроки зачисления перевода и размер комиссии варьируются в зависимости от политики работы принимающего банка;
  • через интернет банки (сроки и комиссия так же зависят от выбранного банка);
  • посредством денежных переводов через системы Рапид, Золотая корона и так далее.

Что будет с автомобилем при просрочке или невыплате

При выборе способа оплаты следует учитывать период времени, который требуется для осуществления денежного перевода и зачисления суммы платежа на счет кредитора.

Если по каким-либо причинам денежные средства не поступили в установленные сроки, то кредитор имеет право:

  • наложить на заемщика штрафные санкции в виде пени за каждый день образовавшейся просрочки. В среднем размер пени составляет 0,1% от суммы долга за 1 день;
  • изъять и реализовать залоговое имущество с целью покрытия задолженности.

При оформлении кредита в банке для изъятия и реализации требуется соответствующее судебное решение.

Если кредит был оформлен а автоломбарде, то для реализации авто решения суда не требуется, так как такое условие имеется в стандартном кредитном договоре.

Под залог ПТС

При выборе кредитного учреждения и кредитного предложения следует учитывать, что в качестве залога может выступать как сам автомобиль (автоломбарды), так и ПТС (преимущественно банки).

Это означает, что:

  • в первой ситуации заемщик не сможет пользоваться залоговым движимым имуществом до момента погашения долга;
  • во второй ситуации в кредитном учреждении храниться оригинал ПТС, что ограничивает исключительно возможность оформления какой-либо сделки с движимым имуществом. Транспортным средством владелец может распоряжаться по своему желанию.

Кредит под залог ПТС является более приемлемым, так как не ограничивает возможность использования автомашины.

Перед получением любого кредита и особенно кредита с залогом следует корректно оценить материальную выгоду от получения заемных средств и правильно рассчитать возможность своевременного возврата долга.

Видео: ОСТОРОЖНО РАЗВОД!!!Автомобиль в залоге.Кредитный автомобиль.ILDAR AVTO-PODBOR

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ