Получение кредита под залог авто в автоломбарде

0
Кредит под залог авто в автоломбарде

По сравнению с банковскими предложениями, как считает большинство специалистов, в автоломбарде можно получить сумму в долг за небольшой процент.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но здесь и свои минусы, которые отражаются на коротких сроках кредитования, а также изъятии автомобиля на временное хранение у фирмы, одалживающей средства.

Когда оформляется займ по ломбардным условиям, тогда составляется договор и залоговый билет. Рынок предоставляет широкий выбор вариантов программ и разных компаний – автоломбардов. Поэтому каждому желающему есть из чего выбирать.

Понятие организации

Автоломбард – это ломбардная компания, которая предоставляет возможность пользоваться своими деньгами под процент и сдачу автотранспортного средства в качестве залогового объекта гарантий.

Иногда к перечню автотранспортных средств, ликвидных к передаче, причисляются и иные виды средств передвижения.

Например, это может быть мотоцикл, либо водный аквабайк, катер личного пользования. Сами займы здесь выдаются в том виде, который классифицируется как «кратковременные».

Чтобы взять деньги в нужном объеме требуется сначала выбрать подходящие условия, ведь не все автоломбарды готовы занять 90% от суммы стоимости имущества, идущего в качестве залогового обременения.

Механизм функционирования автоломбарда:

  1. Клиент подает заявление, где отражает размер суммы и желательные сроки, на сколько дней он готов взять кредит.
  2. Администрация автоломбарда рассматривает заявление и принимает решение утвердить его.
  3. Автомобиль проходит проверку у техэксперта.
  4. После этого авто ставят на стоянку, принадлежащую автоломбарду.
  5. Деньги выдаются клиенту после подписания договора.

Далее следуют три варианта развития событий:

  1. Первый вариант – после погашения долга в полном объеме (со всеми процентами, и, если есть – комиссиями, неустойками, пенями) автомобиль возвращается его владельцу.
  2. Второй вариант – если долг вовремя не погашается можно продлить условия кредитования (если такая возможность предусматривается пунктами соглашения).
  3. Третий вариант – если долг не погашается, и нет возможности пролонгации договора, тогда автомобиль продается на конкурсных торгах на основании «закладного билета». Из вырученных денег сумму, причитающуюся для покрытия задолженности, автолобмард забирает себе.

Если обстоятельства складываются так, что третий вариант развития событий неизбежен, тогда происходит следующее:

  1. После продажи автомобиля и погашения долга от вырученных сумм автоломбард закрывает договор, заключенный с клиентом.
  2. Заемщик при этом не имеет больше возможности вернуть своё авто. разве что теперь выкупить его обратно за собственные деньги.
  3. Часть вырученных средств может быть передана клиенту, если после погашения всей задолженности остаются суммы.
  4. При продаже авто происходит также и перерегистрация машина на нового хозяина.

Стоянка, где хранятся автомобили, идущие под залог по договорам кредитования, должна обязательно охраняться, быть закрытой от проникновения на её территорию посторонних лиц.

Законом «О деятельности ломбардов» №196-ФЗ от 19 июля 2007 года учреждено, чтобы имущество, передаваемое в качестве гарантии платежеспособности и решения вопросов возврата долга, должно хорошо охраняться и находиться в нормальных условиях содержания.

Для этих целей компания обязана оборудовать специальные места под каждый автомобиль.

Как взять кредит под залог авто в автоломбарде

Заложить можно любое автотранспортное средство, входящее в перечень допустимых к залогу имущественных объектов. Фигурировать могут не только легковые автомобили, но также и спецтехника, грузовики, автобусы и прочие виды ТС.

Процедура оформления имеет несколько отличий от такого же процесса, происходящего, предположим, в банковской организации.

Особенности получения кредита под залог авто в автоломбарде:

  1. Сокращенный объем бумаг.
  2. Заключение договора из расчета срока действия, истекающего по дням, а не месяцам или годам (как это встречается в банках).
  3. Изымать автомобиль могут те автоломбарды, у которых только одна программа кредитования.
  4. Остаётся авто у владельца только в том случае, если автоломбард предлагает несколько вариантов программ кредитования. Из них автовладелец выбирает «деньги под залог ПТС», а не «под залог ТС».

При обслуживании в автоломбарде отмечаются свои плюсы и минусы. Их всегда следует учесть, чтобы принять взвешенное решение, брать здесь деньги в долг или нет:

Преимущества Недостатки
Критерий В чём плюс Критерий В чём минус
Обслуживание у экспертного оценщика Бесплатное Необходимость сдавать авто для хранения на спецстоянке В большинстве случаев присутствует
Высокий процент суммы одалживания 85-90% Получение 100% суммы Нет
Справки о размере доходов клиента Не нужны Учет стоимости авто Только рыночная на дату обращения
Информация об официальном трудоустройстве Не предоставляется Период кредитования Небольшой
Пакет бумаг Упрощённый Расчёт ставки Понедельно или посуточно
Продление соглашения Предусмотрено Страхование имущества Встречается платное
Скорость принятия решения по заявлению 15-30 мин. Хранение на стоянке Иногда оплачивается
Хранение на спецстоянке залогового имущества Бесплатное Вид валюты Только российские рубли
Наличие страхования и охраны во время хранения авто Есть.Для клиента не оплачиваемое. Тип займа Чаще всего только наличными

Последние несколько отрицательных факторов для некоторых заемщиков покажутся недостатками, а для других не будут являться столь существенным, на них не обратят внимания.

Во многом всё зависит от предпочтений клиентов, его возможностей и обстоятельств, при которых ему срочно понадобились деньги.

Пакет необходимых документов

Перечень бумаг для выполнения ломбардных условий при оформлении кредита небольшой. Особенно это так выглядит, если сравнивать данный вид ссуды с банковским обслуживанием, где обычно всегда требуют много разных бумаг в качестве гарантии платежеспособности. Но в ломбарде практически всегда нет необходимости показывать свои доходы.

Список документов:

  • заявка;
  • паспорт гражданина;
  • паспорт машины;
  • доверенность (от нотариуса) на генеральную ответственность автоломбарда.

Заявку в обязательном порядке заполняют на специальном бланке, который является формой, утвержденной организацией.

В основном все ломбарды работают только с гражданами Российской Федерации, поэтому гражданский паспорт будет нужен. Сдаётся копия всех страниц и подлинник. Последний возвращается его владельцу тут же, сразу после сверки с копией.

Но на случай, если организация принимает заявки и от иностранных лиц, тогда нерезиденты России сдают свое удостоверение личности иностранного гражданина.

Паспорт на машину – это ПТС (паспорт транспортного средства), который содержит в своём содержании все сведения по авто, заводу-изготовителю, прохождении таможенных процедур, если таковые были и т.д.

Договор

Отношения между клиентом и заимодавцем-автоломбардом обязательно должны оформляться в виде письменных соглашений – кредитного и залогового.

Особые моменты соглашения о передаче, хранении и последующем возврате имущества, подлежащего обременению, заключаются в некоторых деталях.

Они обязательно должны быть отражены в договоре:

Пункты содержания Условия соглашения
Общие положения 1. Заемщик передает автомобиль в обеспечение своего кредита.
2. Заемщик обязан вовремя оплачивать долг.
3. После погашения ссуды автомобиль возвращается его владельцу.
Приём ТС и выдача кредитных средств 1. Договор должен быть оформлен выдачей специализированного документа – «залогового билета».
2. Указывается возрастное ограничение и требования к заемщику.
3. Описывается кратко процедура оценки ТС.
4. Устанавливается сумма кредита, срок и дата погашения.
5. Условия хранения – платные, бесплатные.
6. Правила подготовки ТС к сдаче на хранение.
Сроки займа и хранения авто Описываются детально все правила и исключения, касающиеся сроков.
Порядок оплаты клиентом Оговариваются все тонкости и последовательность, как платить кредит. В том числе отдельным подпунктом нужно прописать возможности досрочного погашения, либо частичного.
Обязательства Фирма даёт гарантии сохранности имущества, так как будет нести материальную ответственность за залог на период кредитования.
Указываются обязанности автоломбарда на случай порчи автомобиля, его кражи и т.д.
Условия реализации ТС Когда клиент не погасил долг, либо не востребовал назад свое имущество после оплаты, то машина продается в определенном порядке, описанном отдельными подпунктами в данном разделе.
Особые условия 1. Наличие генеральной доверенности от клиента обязательно.
2. Продажа заложенного автомобиля запрещена.
3. Ломбард имеет такое право как снятие с регистрации в ГИБДД обремененной автомашины, т.к. это позволяет сделать генеральная доверенность.
4. Если клиент потерял договор залога, закладной билет, тогда ему автоломбард выдаст дубликат стоимостью 1500 руб.
5. Передавать права на получение ТС обратно клиент может любому лицу по доверенности, изготовленной в нотариате.
6. Все вопросы, которые не освещены содержанием соглашения решаются на основании российского законодательства и по договорённостям между сторонами.

В самом верху документа обязательно должно быть его название, кратко описывающее характер сделки, и порядковый номер договора.

Также следует под названием указать дату заключения соглашения и место – город, населенный пункт. Подписание сторонами документа должно происходить под их реквизитами.

Порядок получения

Процесс оформления и получения денежных средств в долг может отличаться в зависимости от того, насколько срочный будет кредит для заявителя.

Если время не торопит потенциального заемщика, тогда процедура немного растянется по времени. Но в любом случае произойдет день в день.

Порядок получения финансового кредита в автоломбарде в таблице ниже:

Этап Процедура и значение
Автомобилистом подаётся заявка Указывается сумма, срок, на какой он намеревается одолжить средства и краткие сведения об автомобиле. Заполняется специальная анкета клиента, сделанная на фирменном бланке организации.
Наступает этап рассмотрения заявления Длится не более 5-10 минут. В редких случаях утвердительный ответ дадут через полчаса.
Вместе с заявкой принимается пакет документов Их тоже проверяют. Сверяются копии с подлинниками, сопоставляются сведения, отраженные в бланке заявки.
Оформляется генеральная доверенность Делается это в обязательном порядке через нотариус!
Она даёт полномочия автоломбарду:- содержать авто и хранить его на своей площадке;
— подписывать документы от имени владельца авто при переоформлении машины;
— распоряжаться имуществом, указанным в доверенности, после невыполненных договорных обязательств его владельцем (ломбард вправе продать машину и даже снять её с регистрации в ГАИ) и другое.
Автомобиль отдаётся на проверку техническому эксперту Процедура может быть оплачиваемой или бесплатной – всё зависит от того, как стороны договорятся и отразят этот момент в соглашении.
Первый вариант:
Передача акта обследования и машины
Получив заключение от техэксперта, клиент обязан передать его и свою машину автоломбарду.
Второй вариант:

Авто остается у владельца

На время действия кредитного соглашения автомобиль может остаться у хозяина в пользовании, но ПТС и заключение эксперта отдаётся заимодавцу.
Здесь много зависит от договорённостей между сторонами!
Вместе с авто, отдаются и ключи от замка зажигания.
Клиент получает деньги Получение сумм происходит обычно наличными. Реже это делается безналичными способом.
Получение документов о сделке Заемщику выдается его экземпляр договора, залогового билета.
Получать назад свою машину клиент будет по предъявлению этих бумаг.

Наличие плохой/хорошей кредитной истории, официального/неофициального трудоустройства, подтверждения доходов или обеспечения кредита поручительством – не требуются.

Это для большинства потенциальных кредитополучателей считается очень существенными преимуществами в сравнении с условиями оформления ссуды в банковской организации.

Как происходит выплата долга

Выплачиваются взятые суммы строго в ту дату, которая предназначена условиями кредитного соглашения в качестве погашения кредита клиентом. Здесь нет разбивки по графикам, а счет идет по дням, а не месяцам кредитования.

Но есть возможность погашения разными способами:

  1. Полной суммой
  2. По частям.
  3. С продлением (пролонгацией договора).
  4. С досрочным погашением.

Все эти нюансы обязательно следует обговаривать еще на сделке перед подписанием соглашения. Также следует все моменты договоренностей отразить в содержании договора. Этот документ считается самым основным в деле оспаривания взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

В судебной инстанции будут рассматривать в качестве авторитетного источника правовой силы именно соглашение, заключенное ранее между спорщиками.

Условиями сделки может быть оговорено также, каким образом кредитодержатель обязан будет погашать свои долговые обязательства.

Для этого предусматривают обычно несколько способов оплаты:

  • лично сдав сумму в офисе ломбарда;
  • через кассу банка;
  • переводов со счета на счет;
  • путем применения терминальной установки и пластиковой карты;
  • почтовым переводом.

Необходимость оформления итоговой справки в ломбарде обязательная процедура. Так клиент защитит себя от нарастания долга в виде процентов за непогашенный остаток.

В справке указывается, что долг оплачен в полном объеме, в установленную договором дату и автомобиль был возвращен владельцу в целости и сохранности.

Автоломбарды Москвы и Санкт-Петербурга

Спецификой работы автоломбардов Москвы является наличие скрытых комиссий за оформление сделки.

Точно также умалчиваются иногда и начисленные на имя клиента штрафы (даже пусть и оправданно, но о назначенных денежных взысканиях кредиторы обязаны предупредить клиента), искусственное увеличение процентов. тем не менее, эти детали обычно прописываются в договорах, но мелким шрифтом. Вот почему крайне важно внимательно изучать этот документ перед его подписанием.

Чтобы иметь представление о специфике условий кредитования в автоломбардах стоит рассмотреть более детально несколько примеров предложений от столичных организаций.

Для этого в таблице приводятся примеры некоторых фирм, условий их продуктов, адресов и контактных телефонов:

Название автоломбарда Сумма, руб. Срок Проценты
Avto-proffi 30 тыс. – 3 млн. От 2-3 дней 1% в неделю
Кредиты Населению Автоломбард От 10 тыс. От 1-2 дней От 2-3%
АВТОЗАЙМ До 90% от цены машины 30-60 дней 4-6%
Ломбард №38 100 тыс. – 20 млн. От нескольких дней 5%
Первый Автоломбард 30 тыс. – нет ограничений в максимуме 60 дней 4,5-5,5%
Национальный кредит 50 тыс. – 2 млн. От 2-3 дней 4%
Рос Ломбард 50 тыс. – 30 млн. 1-3 года 2-5%
Автодар 100 тыс. – 3 млн. От 30 дней 5-6%
Автоломбард От 20 тыс. От 1-2 дней 1% в неделю
Доверие авто Не более 90% от стоимости машины От 2-3 дней 2% в мес.
Сеть ломбардов Доверие До 90% от цены авто От 1-2 мес. 2-4%

Продолжение таблицы:

>

Название автоломбарда Адрес Телефон
Avto-proffi Москва, СЗАО, проезд 2-й Силикатный, д.9, стр.11.
Ст. м. «Полежаевская».
+7 (964) 761-88-88
(доб.2)
Кредиты Населению Автоломбард Москва, проезд Лианозовский, д.6, 14 а/я. +7 (499) 490-98-87
АВТОЗАЙМ Москва, ул. Дербеневская,7. 8 (925) 000-92-52
8 (903) 258-21-47
Ломбард №38 Москва, ул. Арбат, д.38/1, стр.2. +7 (495) 480-85-14
Первый Автоломбард Москва, ул. Большая Тульская, д.19, эт.6. +7 (495) 776-51-05
Национальный кредит Москва, наб. Саввинская,11. +7 (495) 540-54-06
Рос Ломбард Москва, Одинцово, ул. Союзная, д.1 «В», под. 8, эт. 3, оф. 307. +7 (495) 795-61-00
Автодар Санкт-Петербург, пр. Маршала Жукова, 8. +7 (812) 309-84-08
Автоломбард Санкт-Петербург, наб. Выборгская, 51. +7 (911) 929-93-88
Доверие авто Санкт-Петербург, пр. Северный, д.5, к.3 или ул. Бабушкина, 21. +7 (812) 407-18-95
Сеть ломбардов Доверие Санкт-Петербург, пр. Владимирский, 15. 8 (812) 407-31-89
Санкт-Петербург, ул. Бабушкина, 42. 8 (812) 407-32-06
Санкт-Петербург, ул. Бумажная, 1. 8 (812) 407-34-02

Кому могут отказать в получении займа

Не всегда получается взять кредит в автоломбарде, даже если у человека есть машина для передачи в залог. Тому могут быть разные причины, которые отражаются в разных случаях по-разному.

Так, могут не выдать наличные в автоломбарде по следующим причинам:

  1. Если организация работает только с гражданами России, а автовладельцем является иностранный подданный.
  2. Кода сумма, указанная в заявке превышает стоимость автомобиля на рынке на день рассмотрения заявления.
  3. Автомобиль оказался никой ликвидности после проверки автоэкспертом. То есть он не стоит тех денег, которые собирает ссудить проситель.
  4. Авто в ненадлежащем техническом состоянии. Поломанные либо с дефектами автотранспортные средства продать труднее, поэтому финансисты стараются не рисковать, не берут такие авто в залог.
  5. Машина старая. Для отечественных ТС, как правило, устанавливается допустимый возраст не старше 5-7 лет (иногда до 10 лет). Для иностранных ТС – от 10 до 20 лет.
  6. Возраст заемщика не подходит. Обычно возрастная градация составляет диапазон от 18 (22-23) лет до 56 (60-65) лет.
  7. По документам авто не является собственностью подающего заявление.
  8. Генеральная доверенность не дает полномочий выставлять машину в залог.

Получить деньги в автоломбарде можно тогда, когда автомобиль новый или исправный. Для приобретения такого кредита необходимо сразу быть готовым к нескольким видам сделок.

Одна у нотариуса, где изготавливается генеральная доверенность на уполномоченного представителя ломбарда. А вторая в офисе автоломбарда, где уже будут заключаться договора – на кредит и на передачу залогового имущества во временное хранение пока действует договор ссуды.

Проценты у каждой организации свои – одни выставляют посуточно тарификацию, другие предпочитают подражать банкам – процентирование по каждому месяцу.

Видео: Сергей Позняк. Как правильно брать кредит под залог авто.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ