Как взять кредит наличными под залог автомобиля

0
Кредит наличными под залог автомобиля

В последнее время набирает популярность такая форма займов как кредиты под залог транспорта. Такие кредиты не всегда выгодны клиентам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Поскольку в соответствии с правилами, автомобиль на протяжении всего времени выплаты кредита остается под наблюдением банковской организации, которая оформила займ.

Поэтому многие банки предусмотрели и запустили проекты «кредит под залог» транспортного средства. В соответствии с процедурой, сначала заим оформляется документально, после чего клиент получает денежные средства, при этом машиной продолжает пользоваться ее собственник.

Кредит в наличной форме под залог автомобиля оформляют многие банковские учреждения по всей России.

В чем выгода

Гарантией возвращения по кредиту денежных средств является собственное транспортное средство либо покупаемый автомобиль.

Это условие является главным достоинством этой формы кредитования. Клиенту не нужно заниматься поиском поручителей или преподносить в качестве залога жилье.

Возможно даже получить кредит наличными под залог автомобиля без справки о доходах.

При неблагоприятном исходе банк просто отберет транспорт, перепродаст, а вырученные средства направит на погашение образовавшейся задолженности.

Достоинства автокредита под залог транспорта:

  • можно самому определить способ выплат по кредиту;
  • можно выплачивать кредит частями либо досрочно погасить всю кредитную сумму;
  • максимальный размер заима — 15 миллионов рублей;
  • процент определяется от 80% стоимости автомобиля.

Недостатки:

  • при невыплате кредита машину конфискуют;
  • некоторые банковские организации не разрешают пользование транспортом.

Преимущества кредита наличными:

  1. Доступность. Заим наличными доступен почти для всех потенциальных клиентов, что определяется особенностями кредитования.
  2. Короткие сроки оформления. Время рассмотрения банковской организацией заявки на кредит прямо зависит от требований программы и запрашиваемой суммы займа. Как показывает практика, приобрести кредит наличными можно в течение 1-3 суток с момента подачи полного пакета документации.

    В случае подачи заявления на экспресс-кредит выдать денежные средства могут уже через 3-4 часа, что несомненно на руку тем клиентам, которые нуждаются в деньгах немедленно.

  3. Нецелевое назначение. Приобрести кредит наличными возможно на разнообразные нужды: ремонт, отпуск, лечение и т. д. При выдаче займа наличными, как правило, сотрудники не интересуются куда будут потрачены деньги.
  4. Удобство при использовании. Процесс приобретения кредита довольно прост. Все деньги передаются на руки в кассе банка либо перечисляются на банковскую карточку одноразовым перечислением.

В каком банке можно получить кредит наличными под залог авто

Ниже приведенный банки наиболее популярны при взятии кредита под залог автомобиля:

Банковская организация Альфа Банк Совкомбанк ВТБ 24
Денежный лимит по кредитной карте До 1 миллиона рублей До 1 миллиона рублей До 3 миллионов рублей
Наличие беспроцентного периода Да Нет Нет
Длительность беспроцентного периода 60-100 дней
Лимит по потребительскому кредиту До 5 миллионов рублей
Срок До 60 месяцев До 60 месяцев До 36 месяцев
Процентная ставка 12,00% 17,00% 14,00%
Особенности Множество способов пополнения кредитного счета — телефон, интернет, банкомат Доступен кредит на приобретение нового транспортного средства под залог старого автомобиля Льготы для государственных служащих и пенсионеров

Какие нужны документы для заключения договора кредита и залога

В обязательном порядке нужно предоставить банковскому учреждению следующие документы:

  • паспорт клиента;
  • ПТС;
  • документ о доходах (требуют во многих банках);
  • оформленное страховое свидетельство;
  • сведения о месте работы;
  • заполненное заявление;
  • заполненный анкетный бланк.

В первую очередь нужно выбрать банк и программу, которая наиболее выгодна для клиента. Нужно тщательно изучить контракт, который подлежит подписанию с банком.

Необходимо исследовать размер возможного займа, сумму переплаты, потенциальные штрафы.

Наряду с основным текстом следует прочитать и то, что напечатано мелким шрифтом. Если некоторые моменты непонятны, то лучше обратиться с вопросами к специалистам в банке.

Если клиента все устраивает, то при следующем визите в отделение он должен принести с собой весь пакет документов для получения денежных средств по кредиту. Лучше сделать копии документов до посещения учреждения.

После того, как сотрудники изучат документацию, они предложат подписать договор. Согласно действующим положениям, они попросят внести первый взнос в пенсионный фонд в размере 0,3% от суммы кредитования.

После чего банк оформит автомобиль в качестве залога. За оформление залога придется уплатить государственную пошлину нотариусу в размере 0,1% от стоимости автомобиля.

Образцы

Договор залога выглядит примерно следующим образом:

Примерная структура договора займа:

Способы погашения долга

Выделяют следующие способы погашения задолженности:

  1. Перечисление средств при помощи банка.
  2. Внесение платежей через платежные системы.
  3. Почта.

Возвращать задолженность клиент может через кассу банковской организации.

Внесение платежа осуществляется таким образом:

  • клиент приходит в отделение банка;
  • предоставляет кассиру удостоверение личности;
  • говорит номер счета, с которого нужно осуществить перечисление, либо дает наличные средства.

Помимо этого, для осуществления операции может понадобиться номер контракта.

Если говорить о платежных системах, то должник может использовать электронный кошелек для осуществления переводов по кредиту.

Платежные системы перечисляют денежные средства быстро, поэтому через полчаса банк уже получит ответ о погашении месячной суммы.

Клиенту лишь нужно придерживаться указанной последовательности:

  1. Заемщик входит в учетную запись электронного кошелька.
  2. Нажимает в меню «Вывод средств».
  3. После нажимает в меню «На банковский счет».
  4. Прописывает реквизиты и размер перечисления.
  5. Соглашается с операцией при ведении кода, высланного в форме смс на телефон.

Кроме того, клиенты имеют возможность погашать задолженность с помощью сервиса «Почты России». Но у этого способа есть свои минусы — возможность задержки перевода и взимание комиссии за операцию.

Денежные средства перечисляются в течение 10 рабочих суток. Точная сумма комиссии устанавливается банковской организацией.

Чем грозит просрочка или невыплата

Если заемщик своевременно не вносит денежные суммы, то заимодавец прибегает к следующим наказаниям:

  • денежная ответственность (пеня в форме процентов или установленной суммы, наложение обязанности о полной выплате размера кредита до срока);
  • имущественная ответственность (недвижимым имуществом, средствами в банках);
  • уголовная ответственность (штрафы, обязательные работы и так далее).

До применения санкций, кредитор может самостоятельно осуществлять действия:

  • предупредительные (любыми способами просить о выплате кредита — писать, названивать);
  • реакционные (направить сведения о задолженности в бюро кредитной информации, где недобросовестного заемщика занесут в черный список);
  • по продаже займа (банк имеет полное право перепродать кредитные обязательства коллекторам);
  • направиться в судебную инстанцию для осуществления своего права требования посредством подачи иска.

В результате жизненных происшествий финансовая ситуация может перемениться.

Если же на момент подписания кредитного договора плательщик был уверен в своих силах, то с течением времени доходы могут сократиться либо перестать быть регулярными. Как показывает статистика банковского мониторинга: 13% российских граждан не в состоянии выплатить займ своевременно.

В случае, если человек вовремя не внес платеж, то банк уведомляет клиента о несостоявшемся погашении:

  • по контактному телефону;
  • через мобильное сообщение;
  • посредством рассылки на электронную почту.

Цель уведомления — узнать, по каким причинам клиент не исполняет обязательство: присутствуют ли уважительные обстоятельства либо должник безответственно относится к погашению задолженности.

Как правило, если клиент до 3 месяцев не вносит платежи, то серьезные последствия ему не грозят, при условии что невыплаты происходили по уважительным причинам и гражданин регулярно выходит на связь с банковской организацией.

Рекомендация: если клиент знает, что в течение некоторого времени не сможет вносить платежи на погашение кредита, то лучше явиться в отделение банка и заявить об этом.

Как показывает практика, банки стараются идти навстречу своим заемщикам, особенно если денежные затруднения сопряжены с потерей рабочего места, заболеванием, переездом и т. д.

Клиенту могут поменять сроки внесения платежей, дать отсрочку, пересмотреть процентную ставку.

Отношения со злостными неплательщиками складываются иначе. В законодательстве нет четкого закрепления понятия «злостного неплательщика».

Банки дают такое понятие лицам, которые в течение нескольких месяцев не погашали задолженность и не выходили на контакт по телефону, почте либо вовсе сменили место работы.

К злостным неплательщикам применяются следующая мера: кредитное дело передается в отделение претензий этой же банковской организации, работники которого трудятся напрямую над возвращением задолженности.

К примеру, более требовательно просят ее вернуть, занимаются розыском неплательщика разными способами (названивают, посещают заявленное место работы и т. д.).

Зачастую коллекторы ведут себя неподобающим образом, а откровенно выражаясь — чрезмерно навязчиво, дерзко, не боятся перейти черту законодательства.

Но нарушать права человека они не вправе, а потому о вопиющих нарушениях можно смело сообщать в правоохранительные органы.

Коллекторы вправе совершать только ниже перечисленные действия:

  • совершать звонки и отправлять СМС;
  • совершать визит по адресу жительства;
  • отправлять корреспонденцию по зарегистрированному адресу.

Коллекторы не имеют права шантажировать, пугать клиента, названивать или писать с 10 вечера до 8 утра. Такое поведение должно расцениваться как злоупотребление своими полномочиями.

Указанные действия должны быть зафиксированы и о них следует сообщать в органы полиции или прокуратуры.

Статьей 177 Уголовного кодекса предусмотрена ответственность за невыплату кредитной задолженности. Стоит отметить, что судебная практика включает только единичный случай ее применения.

Причиной тому является тот факт, что размер задолженности должен быть выше чем 1,5 миллиона рублей, а уклонение должно носить злостный характер.

Если же неплательщик подходит под указанные условия, то к нему могут применить следующие санкции:

Штраф от 5 тысяч до 200 тысяч рублей
Обязательные работы 60-480 часов
Принудительные работы 2-24 месяцев
Арест сроком 1-6 месяцев
Лишение свободы 2-24 месяцев

Назначение уголовного наказания — исключительная прерогатива суда.

Поскольку залогом выступает автомобиль, то в первую очередь на него будет наложен арест как только банковская организация направит иск о реализации залогового имущества.

При наложении иска не стоит пытаться перепродать машину либо попросту спрятать — это будет приравниваться к злостному уклонению и тогда избежать уголовной ответственности не удастся.

Как только судебное решение будет передано приставам, то они опишут транспортное средство, а затем продадут ее на аукционе, вырученные денежные средства будут переданы в счет погашения задолженности.

Если после погашения кредита останутся лишние деньги, то они будут возвращены заемщику.

Подводя итог стоит отметить, что не стоит боятся брать кредит наличными под залог авто. Главное рассчитать свои финансовые возможности, а при возникновении затруднений — идти на контакт с банком!

Видео: Кредит под залог авто или АВТОЛОМБАРД. О чем не говорят автоломбарды?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ