Кредит без справок под залог авто

0
Кредит без справок под залог автомобиля

Получение кредита без необходимости предъявлять подтверждение доходов, но с переводом статуса автомобиля в залоговое обязательство перед банком – это сравнительно выгодное решение для клиента.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Рынок предоставляет множество различных предложений подобного характера. Но у каждого из них будут встречаться свои отличия.

Какой-то банк, например, делает упор на увеличение ставки, а другой хочет, чтобы все обязательства и имущество клиент застраховал. В любом случае для заемщика в чем-то такое предложение будет выгодным, а в чем-то нет.

Какие обычно требуются справки

Чтобы быть уверенным в подаче заявления на покупку кредита под залог автомобиля, необходимо сначала удостовериться, какие вообще принято подавать справки банку, когда реализуется данный займовый продукт.

Обычно предъявляются такие справочные бумаги:

  • о доходах клиента-кандидата;
  • справка об официальном трудоустройстве;
  • выписка из НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй);
  • выписка из Реестра регистрации уведомлений о движимом имуществе, отданном в залог (берется из ФНП – Федеральной Нотариальной Палаты).

Первый тип справки выдается, как правило, за период 6 последних месяцев. Так, обычно финансист может сориентироваться насчет уровня материальной обеспеченности заемщика.

Справки о платежеспособности подразделяют на три основных вида, которые выдаются:

  • по форме работодателя – № 2-НДФЛ;
  • по форме банковского учреждения;
  • в свободной форме (альтернативная).

Второй вариант документа чаще всего подаётся по требованию банка в качестве дополнительного документа. Основным же в вопросе подтверждения трудоустройства по КЗоТ РФ будет копия трудовой книжки, заверенная по всем правилам работодателем (подписи, фирменная печать).

Для каких-то случаев банку совершенно не интересно, каково у клиента состояние его истории по прошлым ссудам.

Но иногда справка из БКИ требуется, чтобы показать, что клиент ранее исправно погашал другие кредиты, а значит, у него высокий кредит доверия и надёжности.

Если сделка оформляется без поручителей, тогда дополнительных документов сдавать не потребуется. Если же, наоборот, тогда бумаги должен предъявлять также и сам поручитель, для чего его явка на сделку обязательна.

Где взять кредит под залог авто без справок

Стоит выделить несколько наиболее популярных предложений от банков, где не нужно приносить справку о доходности, чтобы получить кредит с автозалогом:

Банк Сумма, руб. Процент Срок
Совкомбанк 150 тыс. – 1 млн. 17-19% 1-5 лет
СКБ-Банк 1-30 млн. 17,9-22,9% 3-10 лет
Советский 1-5 млн. 21,5% 1,5 года – 5 лет
ЛокоБанк 1-5 млн. 12,9% 1,1 год – 7 лет
Восточный 100 тыс. – 1 млн. 19% и более До 3 лет
Возрождение 500 тыс. – 10 млн. 19% До 5 лет
АК Барс От 10 тыс. 19% До 5 лет
Уральский Банк От 250 тыс. 20% До 5 лет
Энерготрансбанк 300 тыс. – 5 млн. 14-17% До 8 лет
Премьер Кредит Банк 30 тыс. – 125 млн. 14-22% До 3-х лет
Акцент 50 тыс. – 3 млн. 14-60% От полугода
Сбербанк 45 тыс. – 5 млн. 14,5% 3-60 мес.
ВТБ 24 140 тыс. – 5 млн. 14-18% 3 мес. – 7 лет
Альфабанк 50 тыс. – 5 млн. 14-18% 1-6 лет

Продолжение таблицы:

Банк Обеспечение Аванс, % от суммы кредита
Совкомбанк Залог – авто Необязательно
СКБ-Банк Поручительство и залог От 15%
Советский Залог – ТС От 20-25%
ЛокоБанк Залог – ТС От 10%
Восточный Залог – автомобиль От 20%
Возрождение Залог – автомобиль От 10-15%
АК Барс Залог – автомобиль От 15%
Уральский Банк Залог – автомобиль От 25-30%
Энерготрансбанк Индивидуальные условия 0-15%
Премьер Кредит Банк Залог любой Нет
Акцент Залог – авто От 10-35%
Сбербанк Залог по авто От 0 до 45%
ВТБ24 Есть поручительство и залоговое обязательство От 10%
Альфабанк Можно взять наличными под залог авто От 15% по желанию клиента

Нужно внимательно отследить также, нет ли необходимости приобретать дополнительные какие-то страховки. Одни банки ограничиваются только предъявленным полисом ОСАГО.

Но другие хотят максимально подстраховать свой кредит, а потому требуют, чтобы клиент обеспечил заём гарантиями также и страховыми.

Для этого предлагается покупать защиту от рисков потери имущества, либо от финансовой неподготовленности плательщика по ссуде.

Какие нужны документы

Нужные для удачной сделки документы по персоне:

  • заявка, заполняемая по форме бланка, утвержденного банком как фирменный;
  • гражданский паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность гражданина – любой;
  • копия трудовой книжки (по требованию);
  • согласие супруга (супруги) на то, что машину отписали во временный залог банку по договору кредитования;
  • обязательно необходимо еще продиктовать номер контактного телефона личного – стационарного или мобильного.

Согласие супруга обязательно должно быть оформлено с нотариальным заверением, иначе такой документ в банке не примут.

Этот шаг необходимо для кредитора, чтобы максимально обезопасить свои гарантии в виде залогового авто, которые даются ему клиентом при получении кредитных сумм на определенный срок.

Безопасность в данном случае выступает правовая – банк не хочет, чтобы по правам собственности фигурировали третьи лица, могущие рассматриваться по закону претендентами на права полного владения. Иногда еще потребуют указать номера телефонов рабочих, друзей, коллег, соседей.

Необходимый пакет бумаг по автомобилю, который обычно требуется для заключения договора кредитования без справок, но с залоговым обеспечением:

  • ПТС – автомобильный паспорт;
  • СТС – регистрационное свидетельство, выданное владельцу в службе ГИБДД;
  • ОСАГО – полис страхования обязательного, страховка ответственности;
  • КАСКО – полис страхования добровольного, страховка имущества;
  • диагностическая карта по техосмотру авто;
  • договор купли-продажи по авто (либо иное соглашение – дарения, мены и т.д.);
  • выписка из Реестра регистраций уведомлений по залоговому движимому имуществу;
  • заключение экспертной оценки по техническому состоянию авто, а также соответствия его номерных агрегатов тем, что указаны в документах.

В выписке из Реестра залогового движимого имущества должно быть отражено отсутствие иных действующих залоговых обременений по машине.

Что касается обязательного предъявления полиса КАСКО, то здесь он нужен не во всех случаях. Во многом всё будет зависеть от индивидуальных предпочтений финансиста, как оформить дело.

Поэтому в общем случае данный документ рассматривается к сдаче по требованию банка (как необязательный), а потому не во всех предложениях по кредитованию он фигурирует.

Бумаги, которые предъявляются как дополнительное удостоверение личности подающего заявление на получение кредита:

Не все банки по каким-то причинам принимают в качестве второго удостоверения личности венные билеты или, например, водительские права. Этот список допустимых бумаг следует предварительно уточнять у банковского специалиста.

Порядок оформления

Чтобы получить деньги наличными, на карту или счёт в банке понадобится пройти пошаговое оформление сделки.

Весь процесс представлен в несколько основных этапах:

Этап процедуры Описание
Подача заявки и её рассмотрение Занимает обычно от получаса до нескольких суток.
Результат объявляется по телефону или электронной почте.
Клиента приглашают на заключение сделки в офис банка.
Заключение договора по займу 1. Рассматриваются документы.
2. Потенциальный заемщик проходит собеседование с банковским сотрудником.
3. Составление договора кредита, а также графика платежей.
4. Изучение и подписание.
Заключение договора залога
(в присутствии нотариуса)
1. Проверка документации по залоговому имуществу.
2. Обговаривание условий передачи имущества от Залогодателя (автовладельца-заемщика) к Залогодержателю (заимодавцу).
3. Составление договора залога.
4. Изучение условий.
Регистрация договора залога 1. Подача заявления в нотариат с просьбой зарегистрировать залоговое имущество в Реестре.
2. Нотариус проверяет все документы по сделке и имуществу, а также персональные бумаги участников сделки.
3. Составляет уведомление.
4. Отправляет уведомление в Реестр.
5. Получает регистрационное свидетельство о факте обременения автомобиля под залоговое обязательство.
6. Указывает регистрационный номер уведомления из Реестра в договоре залога.
7. Подписание сторонами сделки договора залога.
Выполнение первичных обязательств сторонами сделки Клиент погашает первоначальный взнос, если таковой был предусмотрен условиями программы кредитования.
Показывает кредитору квитанцию об оплате аванса.
Потом отдает ПТС на хранение в банк. Само авто не изымается, клиент может продолжать им пользоваться.
Банк обязан своевременно выдать кредит клиенту.

Требования к предполагаемым клиентам отражены в таблице по разным банкам, которые готовы выдавать заём под залог автотранспортного средства, но без предоставления справки по зарплате клиента:

Кредитор Требования к заявителям
Возраст Регистрация Стаж трудовой (последняя работа) Прочее
Совкомбанк 21-76 лет Постоянная.
Регион страны не имеет значения
Не меньше 4-х мес. — быть гражданином РФ обязательно;
— кредитная история должна быть идеальной;
— подтверждение официального трудоустройства трудовым соглашением.
СКБ-Банк 23-70 лет Постоянная.
Регион страны не имеет значения
Не менее 3-х мес. Страхование залога обязательно
Советский 21-70 лет Постоянная.
Регион присутствия офиса банка.
От полугода месяцев — российское гражданство обязательно;
— отличная КИ;
— предъявление доказательств официального трудоустройства;
— доход подтверждается в редких случаях.
ЛокоБанк 21-68 лет Постоянная.
Регион присутствия офиса банка
От 4-х месяцев — подтверждение трудоустройства;
— гражданство РФ;
— доход подтверждается по требованию
Восточный 21-76 лет Постоянная или временная.
Допускается вне зоны действия банка
От 3-х мес. — гражданство РФ;
— подтверждение трудоустройства по Трудовому Кодексу России
Сбербанк 22-75 лет Постоянная.
В зоне действия банка
От 6 мес. Гражданство России
Альфабанк 22-60 лет Постоянная или временная.
В любом городе страны
От 3-6 мес. — российское гражданство;
— подтверждение трудоустройства

Кроме ожиданий финансистов, чтобы подающий заявку мог иметь все критерии идеального клиента, существует еще стандарт, которому должно соответствовать предполагаемое залоговое авто.

Требования к машине обычно выдвигаются кредиторами такие:

  • отечественная марка не должна быть старше по возрасту, чем 3, 5, 7, 10, 12 лет (у каждого банка свой предел);
  • иностранное авто должно быть возрастом до 7, 10, 15, 19 лет;
  • если машина была ввезена в Россию из-за границы, прохождение процедур растаможивания на границе обязательно (предъявляется декларация, выписанная таможенной службой);
  • техническая исправность должна подтверждаться диагностической картой, выданной водителю с отметкой своевременного прохождения техосмотра.

Способы получения займа обычно используются следующие:

  1. На карту, специально выпущенную банком-кредиторм, либо с перечислением на уже существующую карту этого же финансиста.
  2. На банковский счет. Он может создаваться новым, а может быть использован уже существующий – кредитный.
  3. Наличными через кассу банка. На сегодня явление не столь частое, но некоторые финансовые учреждения еще практикуют и этот способ выдачи кредитных сумм.

Карты могут быть использованы для перечислений на их счета займовых средств, также и других компаний. Многое в данном вопросе зависит от существующих партнерских соглашений между банками.

Если они есть, тогда новую (свою фирменную) карту кредитор выпускать не будет, а воспользуется уже существующей у клиента, но другого банка.

Если обслуживаться через МФО или кредитного брокера, то там гарантированно есть возможность получить деньги в наличном варианте. В этих организациях такой способ применяется чаще, чем в банках.

Выгоды и недостатки

Общее для всех кредиторов на сегодня является то, что скрытых комиссий и процентов теперь уже нет, а некоторые финансисты вообще не берут комиссии за оформление сделки.

Но это касается тех случаев, когда клиенты берут именно у банка заём потому, что если обращаться в ломбард или МФО, то там как раз чаще всего можно встретить оплату дополнительных комиссий. Рассмотрим, какие же имеются выгоды у каждой из сторон такой сделки.

Для кредиторов

Выгодность для кредитора:

  1. Увеличенная ставка. В данном случае финансист рассчитывает на хорошее вознаграждение за передачу в пользование собственных денежных средств.
  2. Много гарантий того, что деньги будут возвращены в любом случае – поручительство, залог автомобилем, страхование, первоначальный платеж, ПТС автомобиля.
  3. Максимальное привлечение клиентуры. Возможность получить потенциального постоянного потребителя банковских продуктов.

Любой банк всегда будет сначала тщательно изучать клиента, его персону, историю прошлых кредитований, а также состояние финансового положения.

Организация максимально обеспечивает такие займы, где клиент не хочет подтверждать свою доходность.

Большинство предполагаемых заемщиков потому и соглашаются на такие программы, что там не требуется предоставление справок по зарплате. Это связано с неофициальным трудоустройством.

Но тогда нужно внимательно отлеживать другую деталь – нужно ли подтверждать трудоустройство КЗоТ РФ, ведь некоторые банки требуют копию трудового соглашения.

Для заемщиков

Преимущества:

  1. Практически по условиям любой программы автомобиль остается у вас, если брать ссуду в банке.
  2. Большой список способов погашения займа – через банкоматы, терминалы, кассы отделений банка, а также электронными деньгами и использования иных платёжных систем.
  3. В большинстве случаев допускается без штрафов досрочно погашать кредит. Но для этого следует обязательно проходить процедуру уведомления кредитора в своём намерении вернуть суммы раньше времени.
  4. Если автомобиль «набирает» большое количество плюсов при проверке независимой экспертизой, тем больше шансов получить большую сумму кредита – от 40 до 95% от стоимости залога.

Недостатки:

  1. По сравнению с программами в МФО или у кредитного брокера, банковская заявка будет рассматриваться дольше – в течение нескольких часов или даже дней. Максимальный период рассмотрения – 5 дней в рабочем исчислении.
  2. Повышение ставок по займу. Оно бывает явно ощутимым для тех клиентов, которые владеют недорогим автомобилем. Чем выше рыночная стоимость авто на момент подачи заявки, тем меньше будет определена ставка.
  3. Часто финансисты хотят дополнительного обеспечения, поэтому требуют страхований разного толка (имущественное, правовое и иное).
  4. Не каждая марка машина может оставаться в залоге. У банкиров имеется свой перечень допустимых к залоговым обязательствам типов машин.

Обычно все такие займы всегда выдаются в отечественной валюте – российских рублях. Но иногда можно встретить и предложения, где фигурирует американский доллар.

Есть и такие предложения, где предоставляется валютный выбор, тогда клиент от одной из них может отказаться.

Все, кто желает взять ссуду в банке под залог собственного автомобиля обязательно должны рассчитать сначала все свои платежные возможности, а также понимать реальную стоимость своей машины.

Если она недорогая, то тогда придется соглашаться на небольшую сумму в банке с повышенными процентами.

Видео: Деньги под залог авто или кредит под залог авто доступен и одобрен всегда

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ