Где можно получить кредит под залог автомобиля

0
Где взять кредит под залог автомобиля

В жизни достаточно часто случаются ситуации, когда требуются дополнительные денежные средства на какие-либо нужды.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Получить такие средства можно, взяв банковский кредит, получив ссуду в микрофинансовой организации, заняв у родственников, друзей или знакомых.

Однако большинство кредитных учреждений предлагают достаточно высокие ставки по займам. Как снизить размер переплаты? Взять деньги по залог какого-либо имущества, например, личного автомобиля.

Какие займы берут под залог машины

Под залог автотранспортного средства, принадлежащего заемщику на праве собственности можно получить:

  • потребительский кредит в банке или ином кредитном учреждении по сниженной ставке. Кредит на потребительские нужды выдается по минимальному пакету документов. Полученные средства можно направить на различные цели по личному усмотрению заемщика;
  • залоговый кредит. Основным условием такого вида кредитования является наличие залога, которым обеспечивается возвратность выданных заемных средств. Такой вид кредита по другому называется обеспеченным. Полученные денежные средства можно направить на различные цели: проведение ремонта, отдых, покупку техники, мебели и так далее;
  • автокредит. Наиболее популярным видом кредитования, при котором залогом является движимое имущество, является автокредит, выдаваемый банками, микрофинансовыми компаниями и иными кредитными организациями.

Такой вид кредитования является целевым, то есть полученные денежные средства можно потратить исключительно на приобретение автомобильного транспорта, определенной марки и с определенными техническими характеристиками, которые указаны в кредитном договоре.

Потребительский и залоговый кредиты выдаются заемщику наличными или посредством перевода на личную банковскую карту (расчетный счет).

Автокредит, как правило, перечисляется непосредственно на счет продавца транспортного средства, то есть не выдается заемщику лично. Таким образом осуществляется контроль за целевым использованием выданных заемных средств.

Для получения того или иного вида кредита в кредитное учреждение необходимо предоставить ряд документов, который варьируется в зависимости от выбранной кредитной организации и предлагаемого займа.

В большинстве случаев предоставляются:

  • гражданский паспорт заемщика;
  • выписка из трудовой книжки (исключением является ситуация, при которой на карту выбранного банка перечисляется заработная плата заемщика);
  • справка с работы о среднегодовой заработной плате;
  • второй документ, который наряду с паспортом может подтвердить личность заемщика (водительское удостоверение, СНИЛС, пенсионное удостоверение и так далее).

Поскольку в качестве обеспечения по кредиту является движимое имущество, то в кредитную организацию дополнительно предоставляются:

  • договор купли автомобильного транспорта;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации.

Если залоговое имущество является долевой собственностью, например, супруга, то дополнительно требуется письменное согласие.

Куда лучше обратиться за получением кредита под залог автомобиля

Итак, в большинстве случаев за получением кредита под залог движимого имущества обращаются:

  • в банки, работающие в регионе проживания заемщика;
  • в автоломбарды;
  • к частным лицам, занимающимся инвестиционной деятельностью.

Разберемся с каждым способом получения кредита более подробно.

В банки

Чаще всего за получением заемных средств потребители обращаются в различные банки, так как банковский кредит отличается:

  • выгодными условиями. Поскольку перед выдачей заемных средств проверяется платежеспособность заемщика и кредитная история, то крупные банки могут выдавать кредиты на более лояльных условиях, то есть более существенные суммы по более низким ставкам;
  • надежностью. На оформление кредита с залогом движимого имущества требуется определенное время. При обращении в банк заемщик может быть уверен, что организация не закроется, не обанкротится и так далее, не выдав сумму, указанную в договоре. Кроме этого важно обеспечить и сохранность залогового имущества, если по условиям договора оно храниться не у заемщика, а у кредитора;
  • юридической чистотой. Все условия сделки по кредитованию указываются в договоре. В банках, как правило, отсутствуют скрытые комиссии и не взимаются проценты за перевод денежных средств на расчетный счет.

Оформить залоговый кредит в банке в короткие сроки не получится, так как требуется предварительная оценка автомашины.

Кроме этого банками выдвигаются определенные требования к заемщикам, среди которых большей популярностью пользуются:

  • определенный возврат заемщика (как правило, более 21 и до 75 лет);
  • наличие постоянной регистрации в регионе нахождения банка;
  •  наличие постоянного места работы.

Какие банки выдают кредиты под залог автомобильного транспорта? Наиболее популярные банки и условия кредитования представлены в таблице:

Наименование банка Условия кредитования
Сумма, руб. Срок, мес. Процентная ставка, % годовых
Сбербанк до 500 000 до 60 от 12,5
Совкомбанк 150 000 – 1 млн. от 12 от 14,9
Ренессенас Кредит 30 000 – 700 000 24 – 60 от 11,9
Восточный до 1 млн. 12 – 60 от 19
ЛокоБанк до 5 млн. до 84 от 11,8

Следует учитывать, что в качестве залога в разных банках принимаются различные автомобили. Например, в банке Восточный можно передать в залог технически исправные автомашины иностранного или российского производства, выпущенные не более 7 лет назад. Авто не должно быть залогом по иному кредиту.

Автоломбарды

В последнее время большой популярностью пользуются различные автоломбарды, так как в отличие от банков имеют следующие преимущества:

  • быстрота оформления сделки. В каждом автоломбарды имеются свои специалисты, которые проводят оценку залогового автомобиля в кратчайшее время, что позволяет получить денежные средства непосредственно в день обращения;
  • открытость. Все условия оговариваются с клиентом на стадии обсуждения (до момента заключения договора);
  • индивидуальность. В автобомбардах нет разработанных программ кредитования. С каждым клиентом проводится индивидуальная работа по кредитным предложениям, в процессе которой определяются основные условия предстоящей сделки;
  • возможность получения займа по минимальному пакету документов без справок о доходах.

Где можно получить деньги в займы по залог автомашины в Москве? Адреса действующих автоломбардов представлены в следующей таблице:

Наименование автоломбарда Контакты
Автоломбард №1 +7 (495) 740-01-01
— Бульвар Энтузиастов, дом 2, БЦ Голден Гейт, 3 этаж;
— ул. Новый Арбат, д. 36, стр. 3, ТЦ СФЕРА, 1 этаж
График работы:
Пн. – пт. – 10.00 – 19.00
Сб. – 10.00 – 16.00
Вс. – выходной
Прием заявок на сайте производится круглосуточно
ООО Ломбард Гарант — Ленинградский пр., д.37 к. 9
+7(495) 518 80 81
+7(495) 150 0 100
— ул. Обручева, д. 23 к. 3
+7(495) 222 89 19
— ул. Сокольнический вал, 2а
+7(495) 506 17 77
— Новоспасский проезд, 3 к. 2
+7(495) 222 89 19
— ул. Лодочная, д.3 стр.3
+7(495) 222 89 19
— 3-Й проезд Перова поля, 8А
+7(495) 506 17 77
— Ярославское шоссе, 54
+7(495) 222 89 19
— ул. Нижние поля, 27
+7(495) 506 17 77
Каждый офис работает по индивидуальному графику. Перед посещением рекомендуется узнать информацию по указанным телефонам
ООО «Авто Ломбард «План Б» Смоленская-Сенная пл., д. 30 соор. 4, комн. 45
+7 (495) 154-33-78
График работы:
Пн. – вс. – 10.00 – 22.00
Автоломбард — ул. Антонова-Овсеенко, дом 15

+7 495 740 60 68
— Ярославская улица
+7 495 740 68 43
— Рязанский пр-т
+7 495 142 47 88
— Южнопортовая улица, дом 9
+7 495 142 38 13
Режим работы филиалов: круглосуточно, без выходных

Автовладельцы Санкт-Петербурга могут обратиться в следующие автоломбарды:

Наименование автоломбарда Контакты
Автоломбард Петербург Новочеркасский пр., дом 1
+7 812 210 35 93
График работы:
Пн.- вс. – 9.00 – 21.00
Василеостровский автоломбард 15-я линия В.О., дом 76
+7 (812) 383-19-00
Режим работы:
Пн. – пт. – 11.00 – 19.00
Сб., вс. – 11.00 – 18.00
Немецкий автоломбард ул. Графтио, д. 3
+7 (812) 416 42 16
График работы:
Пн. – сб. – 9.30 – 21.00
Вс. — выходной

У частных лиц

Получение кредита под залог автомобиля у частного лица отличается:

  • простотой оформления сделки. Как правило, займодавец не проводит предварительную экспертную оценку автомобиля, а определяет ее стоимость и техническое состояние самостоятельно, что в значительной степени упрощает процедуру получения заемных денежных средств;
  • быстрота. Все документы по взаимному согласию могут быть оформлены в течение нескольких часов;
  • индивидуальность. Условия выдачи заемных денежных средств определяются заемщиком и кредитором самостоятельно. Никаких правил и ограничений в данной области законом не предусмотрено.

При получении денег у частного лица под залог движимого имущества необходимо быть предельно внимательным и тщательно проверять все документы перед их подписанием, так как велика вероятность попасть на мошенника.

Где будет находиться автомобиль

Поскольку основным условием кредита под залог движимого имущества является непосредственно залог автомобиля, то возникает вопрос: в чьей собственности будет находиться автомобиль до погашения задолженности?

Ответ на этот вопрос является существенным условием кредитного договора, по которому:

  • автомобиль может находиться на стоянке автомобилей, принадлежащей банку или автоломбарду. В данной ситуации залоговое имущество находится в полной сохранности и не используется сторонами до завершения сделки. Такое условие является наиболее приемлемым для кредиторов, так как обеспечивается максимальная сохранность залогового имущества и менее приемлемо для заемщиков, которым требуется личное транспортное средство;

Однако следует отметить, что при хранении авто у кредитора может быть существенно увеличена сумма займа и снижена процентная ставка.

  • авто находится в распоряжении заемщика. Такое условие является наиболее популярным и наиболее востребованным. В залог, как правило, передается ПТС автомобильного транспорта, без которого невозможно совершить сделки по продаже, дарению и так далее движимого имущества.

Что будет при просрочке или невыплате долга

Каждый займ в автоломбарде, банке или у частного лица выдается на определенный срок и под определенные проценты.

При оформлении кредитного договора разрабатывается график возврата задолженности с указанием конкретных дат и сумм. Что будет, если заемщик допускает просрочку платежа?

При образовании просрочки кредитор имеет право:

  • взыскать с заемщика дополнительные денежные суммы в виде пени за каждый день просрочки;
  • потребовать досрочного погашения задолженности;
  • в случае невозврата заемных средств в судебном порядке изъять и реализовать залоговое имущество с целью погашения долга.

Все штрафные санкции в случае просрочки или невозврата долга должны отражаться в договоре на кредит.

Таким образом, получить кредит под залог авто можно как в финансовых организациях, так и у частных кредиторов. При оформлении сделки требуется быть предельно внимательным, своевременно проверять все условия соглашения.

До выплаты долга заемщик не имеет права самостоятельно распоряжаться залоговым имуществом, так как частичные права на авто передаются кредитору.

Видео: Сергей Позняк. Как правильно брать кредит под залог авто.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ