Где взять деньги под залог автомобиля, если авто остаётся у вас

0
Деньги под залог автомобиля, авто остаётся у вас

Предоставление залога в качестве обеспечения соблюдения условий кредитного договора позволяет получить займ на более выгодных условиях. Снижается процентная ставка, увеличивается доступная сумма и сроки кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Существует два вида кредитования с залогом:

  1. Под залог автомобиля. В этом случае залоговый автомобиль передается кредитору на хранение. Возвращается транспортное средство после погашения долга. Машина подлежит страхованию за счет залогодержателя.
  2. Под залог ПТС. Подразумевает предоставление займа под залог паспорта транспортного средства. Сам автомобиль остается у владельца на праве пользования. Но заемщик не может продать, обменять или подарить машину. Одно из требований финансовых организаций – страхование машины по КАСКО.

Где найти такой займ

Оформить займ под залог ПТС можно в разных финансовых организациях. Отличия заключаются в условиях предоставления денег.

Самые выгодные предложения можно найти в банках, но получить кредит труднее по причине высоких требований к заемщикам.

В банке

Преимущества обращения в банк:

  1. Низкая процентная ставка.
  2. Доступна большая сумма.
  3. Низкая вероятность обмана.

Но для обращения в банк нужно как минимум иметь положительную кредитную историю и официальное трудоустройство.

Крупные финансовые организации очень тщательно проверяют потенциальных заемщиков, обзванивая работодателей и родственников по оставленным контактам.

Рассмотрим где можно получить кредит под залог ПТС:

Наименование организации Сумма, макс., руб. Срок Ставка, мин.
Восточный 1 млн. 5 лет 19% в год
Совкомбанк 1 млн. 5 лет 14,9% годовых
Россельхозбанк 2 млн. 7 лет 10% ежегодно
Сбербанк 5 млн. 10 лет 14,5% в год

Сразу отметим, что банки неохотно принимают ПТС в качестве залога. Связано это с тем, что договор обременения не подлежит регистрации, поэтому фактически владелец может обмануть организацию и продать автомобиль.

Плюс транспортное средство ежегодно теряет ликвидность, поэтому через 5 лет его стоимость будет ниже на 20% как минимум.

В автоломбарде

Автоломбарды – это финансовые организации, где займы предоставляются под залог транспортного средства.

Раньше практиковалась выдача денег после передачи автомобиля, сейчас наиболее часто в качестве обеспечения выступает ПТС.

Из преимуществ выделяется лояльное отношение к кредитной истории, возможность оформления сделки без официального трудоустройства, получение денег в день обращения.

Но в автоломбардах редко можно получить свыше 60% стоимости автомобиля. Плюс высокие процентный ставки. Но когда деньги нужны срочно и нет времени или возможности собирать справки, ломбард становится идеальным вариантом.

Рассмотрим, в каких автоломбардах можно получить займ, не передавая автомобиль на хранение:

Наименование организации Сумма, максимальная в руб. Сроки Ставка минимальная
ZalogLombard, г. Москва, Антонова-Овсеенко, 15 2/3 стоимости авто 1 год 4,5% в месяц
Автомани, г. Москва, ул.Фридриха Энгельса, 75/10 100 млн. 1 год 4% в месяц
Автомобильный дом, г. Москва, Волгоградский проспект, 47 1,1 млн. 18 месяцев 6% в месяц
Автокапиталъ, г. Москва, Антонова-Овсеенко, 15 стр. 3 1 млн. 2 года 4,5% в месяц

При обращении в ломбард стоит быть готовым к большой переплате. В среднем, годовая ставка составляет 50%.

Особенностью получения займа в автоломбарде является страхование за счет кредитора. При обращении в банк КАСКО покупает собственник. Также и оценка имущества проводится силами ломбарда и бесплатно для заемщика.

В МФО

Микрофинансовые и микрокредитные организации также предоставляют займы под залог ПТС. Автомобиль остается у заемщика.

Условия предоставления денег практически аналогичны ломбарду – высокие ставки, небольшие суммы и сроки. Как правило, получить можно не более 50% стоимости автомобиля.

При этом компании обещают предоставить займ в размере до 100%, но верить рекламе не стоит.

Во время оценки фактическая стоимость машины сильно занижается, поэтому рассчитывать на крупные суммы могут только владельцы дорогих и новых иномарок.

Рассмотрим, в каких МФО можно получить займ и не отдавать автомобиль:

Наименование Доступная сумма в руб. Максимальный срок Ставка
МКК «Невада», г. Томск, ул. Мира, 52 а 5 млн. 11 месяцев от 15,2% в месяц
МФК «Столичный загородный дом», работает во многих регионах 1 млн. 36 месяцев от 0,15% в день
МКК «Автозайм», г. Иркутск, Тимирязева, 25 1 млн. 15 дней от 0,5% в день
МФО «Денежка», г. Барнаул, ул. Гоголя 52 100 тыс. 3 месяца 1% в день

У частных лиц

Получить займ под залог транспортного средства можно и у частных лиц. Сделка между физическими лицами возможна и вполне законна. Обратиться можно к друзьям, знакомым или частным инвесторам.

Условия предоставления займа у частных лиц формируются индивидуально – и это главное преимущество.

Заемщик может договориться с кредитором на снижение процентной ставки или увеличение срока. Но перед получением займа нужно тщательно оценить свои возможности.

Если с банком и МФО можно договориться о пролонгации договора, то частные инвесторы могут конфисковать машину уже после нескольких дней просрочки.

К недостаткам также относится высокая вероятность обмана. Больше всего мошенников встречается именно среди частных инвесторов.

Они могут обманным путем забрать автомобиль или заставить платить сумму намного больше, чем была взята первоначально.

Чтобы этого избежать, нужно тщательно выбирать кредитора и подписывать договор только после прочтения. А при передаче платежей брать расписку.

Как правильно составить договор займа и залога

При получении займа под залог имущества оформляется несколько документов:

  • договор займа;
  • договор залога;
  • график погашения долга;
  • акт приема-передачи имущества;
  • акт оценки.

Основной документ – это договор займа. В нем прописываются все детали сделки:

  • реквизиты обеих сторон;
  • сумма займа;
  • срок займа;
  • процентная ставка;
  • права и обязанности сторон;
  • полная стоимость кредита.

Скачать договор займа.

Второй документ – это акт оценки имущества. В нем прописывается оценочная стоимость автомобиля, на основе которой рассчитывается сумма займа. Пример договора займа и акта оценки имущества можно посмотреть здесь (3).

В договоре залога прописываются идентификационные сведения об автомобиле:

  • марка, модель;
  • год выпуска;
  • категория;
  • шасси;
  • установленное оборудование и т.д.

В этом документе стороны должны прописать права и обязанности. В частности, нужно указать при каких условиях залоговое имущество переходит в собственность кредитора.

Этот момент очень важен, поскольку иногда достаточно просрочить платеж на пару дней, чтобы расстаться со своей машиной.

Образец договора залога можно посмотреть здесь.

На что обратить внимание при оформлении

Получение займа несет в себе определенные риски для обеих сторон. Кредитор рискует остаться без денег, а заемщик – без автомобиля.

Чтобы сделка была выгодной, нужно обращать внимание на несколько деталей:

  1. Срок погашения займа. Оформлять займ нужно с учетом своих финансовых возможностей. Заранее просчитывается возможность своевременного погашения. Если возникают сомнения, лучше увеличить срок, а затем погасить досрочно. С другой стороны, чем дольше действует договор, тем больше переплата.
  2. Для оформления кредита в банке потребуется самостоятельно провести оценку имущества и купить страховку. А это дополнительные расходы. Но страховку можно включить в общую сумму кредита. Соответственно, выплачивать придется значительно больше, чем полученная сумма.
  3. ПТС хранится весь срок действия договора у кредитора. Документ можно получить временно для оформления ОСАГО с последующим возвратом.
  4. Перед подписанием договора нужно внимательно вычитать весь документ. Самая важная информация написана чаще всего мелким шрифтом. Сразу уточняется вся необходимая информация.
  5. В договоре должно быть прописано, что кредитор несет ответственность за сохранность ПТС. Иначе в случае утери документа восстанавливать его придется за свой счет.

Договор залога не подлежит регистрации. Также сведения об обременении не передаются в ГИБДД. Но продать такой автомобиль будет невозможно.

Как не стать жертвой мошенников

В сети и СМИ можно встретить множество объявлений от частных лиц и организаций о предоставлении займа под залог автомобиля. Но не все из предложений достойны внимания – многие из них принадлежат мошенникам, желающим получить выгоду.

Чтобы избежать встречи с недобросовестным кредитором, следует учитывать несколько важных моментов:

  1. Самое главное правило – никогда не давать аванс. Мошенники могут рассказать о необходимости внесения аванса или первого платежа до выдачи займа. Или предложить купить страховку по выгодной цене. Получив деньги, мошенник пропадает. Честные кредиторы никогда не просят вносить авансовый платеж.
  2. Автомобиль не нужно переоформлять в собственность кредитора и составлять на него договор купли-продажи. Вторая уловка мошенников – требование переписать машину на его имя. Или оформить «фиктивный» договор купли-продажи. В обоих случаях заемщик рискует остаться без машины. Напомним, что для переоформления права собственности на транспортное средство, участие продавца в отделении ГИБДД не требуется.
  3. Нельзя передавать посторонним лицам сведения о банковских картах и паролях. Мошенники могут списать деньги с карты, имея на руках сведения о ней. Если деньги по займу должны быть перечислены безналичным способом, то для этого достаточно номера карты, срока действия и фамилии пользователя.
  4. Низкий процент при отсутствии строгих требований к заемщику должен насторожить. Учитывая, что в МФО и ломбардах за быстрое оформление придется довольствоваться высокой ставкой, привлекательные предложения должны насторожить.
  5. У компании, выдающей займы, должна быть лицензия на предоставление услуг в финансовой сфере. Также можно сделать запрос в ЦБ на предмет наличия компании в базе данных.
  6. После погашения долга важно не забыть получить расписку от частного инвестора, что обязательства выполнены, а также забрать договор залога.

Безопаснее всего сотрудничать с банками, имеющими хорошую репутацию на рынке. Если же этот вариант не подходит, то нужно искать компанию, действия которой не вызывают сомнений.

Получить займ под залог автомобиля, не передавая машину кредитору, вполне возможно. Есть несколько вариантов оформления кредита – в банке, МФО, ломбарде и у частных инвесторов.

Доступная сумма зависит от стоимости залога и организации, выступающей в роли кредитора. Соглашаясь на сделку, нужно быть внимательным к деталям и составлению договора.

Видео: Советы юриста: займ под залог автомобиля

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ